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      主旨演讲

      徐福顺:要坚持因企施策 严格规范中央企业金融业务
      徐福顺:要坚持因企施策 严格规范中央企业金融业务

      徐福顺表示,国务院国资委和中央企业将牢记责任使命,认真贯彻落实习近平总书记重要?#19981;?#31934;神,充分利用金融业务服务企业发展,更好地推动实业主业不断做强、做优、做精,共同做好以下三点:一,要坚持以融促产,立足主业、实业,?#24179;?#20135;融结合。二,要坚持因企施策,严格规范中央企业金融业务。三,要坚持问题导向,严格控制金融业务风险。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  10:11
      李东荣:金融业数字化转型是发展数字经济的重要内容
      李东荣:金融业数字化转型是发展数字经济的重要内容

      李东荣在演讲中提到金融业数字化转型的重要意义,一是金融业数字化转型是?#35270;?#29616;代生产力发展客观规律的必然要求。二是金融业数字化转型是发展数字经济、推动新旧动能转换的重要内容。三是金融业数字化转型是提升金融服务质量和效率、补齐传统业务结构中短板的迫?#34892;?#35201;。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  10:35
      屠光绍:从金融数据到金融大数据是一个重要的转变
      屠光绍:从金融数据到金融大数据是一个重要的转变

      屠光绍表示,数据目前已经作为非常重要的经济资源,已经是经济资源很重要的类别,从数据到大数据,金融数据到金融大数据,这不是一个简单地加一个?#23454;?#38382;题,这实际上是一个非常重大的带有历史性的变局或者是一个重要的转变。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  11:18
      李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征
      李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征

      李礼辉在演讲中提到,全方位开放、穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,所以必须顺应大势,建设一个高效、稳定的金融发展环境。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  11:47
      李晓鹏:金融业的发展需要金融与前沿科技的深度融合
      李晓鹏:金融业的发展需要金融与前沿科技的深度融合

      李晓鹏表示,金融业的高质量发展需要金融与前沿科技的深度融合,这样才能使传统业务焕发出新的青春,培养出新的更能满足人民美好生活向往的好的金融产品,塑造出更加人性化的服务,金融与科技正从?#25512;登?#23618;次的融合走向高频全方位的融合发展。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  13:36
      李扬:管控金融风险在未来一段时期里仍然是重点
      李扬:管控金融风险在未来一段时期里仍然是重点

      李扬表示,在未来的一段时期里,管控金融风险仍然是重点。管控风险有非常多的事情要做,宏观上,“一个?#34892;摹薄ⅰ?#19977;个协调?#34180;?/span>[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  13:51
      严文斌:金融业终极目标更重要的是构建高效金融体系
      严文斌:金融业终极目标更重要的是构建高效金融体系

      严文斌表示,我国金融业的终极目标,不单是追求规模上的巨无霸,更重要的是构建运行稳健、高效的金融体系。在更严格的监管条件下,在更开放的竞争环?#25345;校?#22312;转向高质量发展的更高目标路上,中国金融业要如何砥砺前行,交上怎样的无愧于时代、无愧于人民的历史答卷。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  09:53

      专题讨论一

      叶燕?#24120;?#37329;融支持实体经济需要良好的金融生态
      叶燕?#24120;?#37329;融支持实体经济需要良好的金融生态

      叶燕斐表示,金融支持实体经济需要良好的金融环境、良好的金融生态,可能还是要防范和化解金融风险,只有在这个前提下才能更好地支持实体经济。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  12:19
      吴列进:渠道对于?#34892;?#20225;业融资来讲是非常重要的
      吴列进:渠道对于?#34892;?#20225;业融资来讲是非常重要的

      吴列进表示,现在的渠道对于?#34892;?#20225;业融资来讲、实体经济融资来讲是非常重要的。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:24
      王东芝:要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用
      王东芝:要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用

      王东芝表示,要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:29
      唐宁:未来会有各种不同的金融机构、金融业态的存在
      唐宁:未来会有各种不同的金融机构、金融业态的存在

      唐宁表示,不太可能一类机构把所有事都做了,未来的金融体系仍旧会是以银行等传统金融机构为主导的金融体系,与此同时也会有各种不同的金融机构、金融业态这样的存在,能够取长补短,数?#21046;?#24800;金融、创投等等,让金融体系变得更加多元、更加百花齐放。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:32
      马越川:金融机构可以进一步扶持实体经济实现国际化
      马越川:金融机构可以进一步扶持实体经济实现国际化

      马越川表示,希望在实体经济,尤其是我们国家的民族经济往外走的过程中,可以一直能够得到咱们国内的金融机构的帮助,实现实体经济和金融机构互相的国际化的发展。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:19

      专题讨论二

      孙天琦:跨境金融服务要放得开管得住 风险必须可控
      孙天琦:跨境金融服务要放得开管得住 风险必须可控

      孙天琦在提到Fintech和跨境金融服务?#21271;?#31034;,Fintech可以冲破市场壁垒,促进金融市场开放。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  13:47
      张韶华:征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的
      张韶华:征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的

      张韶华表示,征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的。真正的征信绝对和大数据是不相关的。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:16
      吴震:对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管
      吴震:对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管

      吴震在提到互联网监管时提到,对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管,因为互联网金融实际上还是有广义和狭义的概念,广义的就是在互连网上进行金融行为的各种各样类型的?#25945;?#36824;是比较多的,为了?#20048;?#39118;险的扩大,建议最好能管起?#30784;?/span>[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:44
      李贲:金融科技本身也是一?#36136;?#27573; 给传统的行业赋能
      李贲:金融科技本身也是一?#36136;?#27573; 给传统的行业赋能

      李贲表示,金融科技第一个是科技给金融赋能,让金融插上一个科技的翅膀。第二个金融科技本身也是一?#36136;?#27573;,金融科?#21152;?#35813;说和传统行业、和产业结合,给传统的行业赋能。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:48
      马骏驱:很多新金融的企业在过去几年完全是创新者
      马骏驱:很多新金融的企业在过去几年完全是创新者

      马骏驱表示,过去五年,很多金融创新,新金融的企业在过去几年完全是一种创新者,他相对来说规模比较小的进入这个行业,金融行业创新则为主导。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:51
      李伟:区块链不仅是金融科?#23478;?#26159;加强监管的重要利器
      李伟:区块链不仅是金融科?#23478;?#26159;加强监管的重要利器

      李伟表示,科?#21152;?#36828;是?#34892;?#30340;,不仅是金融科技,任何科技都是“双刃剑”的,区块链很容易被利用做跨境转移、洗钱,是有这种可能性。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  14:55

      专题讨论三

      李均峰?#21495;?#26449;金融机构基础设施和生态环境条件待提升
      李均峰?#21495;?#26449;金融机构基础设施和生态环境条件待提升

      李均峰在提到农村金融存在的一些问题和困难?#21271;?#31034;,问题和困难主要表现在现有的金融产品?#22836;?#21153;方式不能很好地满足新型农业经营主体和农村经济发展的需要。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  15:17
      王晋臣:需加快提升普惠金融服务乡村的能力和水平
      王晋臣:需加快提升普惠金融服务乡村的能力和水平

      王晋臣表示,农村金融是我国农村体系和农业支?#30452;?#25252;体系的重要组成部分,也是实施乡村振兴战?#38498;?#25512;动农业农村现代化的重要支撑。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  15:32
      王彦涛:风险防控体系是金融机构最关心的问题
      王彦涛:风险防控体系是金融机构最关心的问题

      王彦涛表示,在整个金融中主要借助的是“一?#25945;?#22235;体系”的工作方式和工作方法。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  15:40
      徐浩:在全球范围内金融科?#23478;?#32463;成为明显的发展趋势
      徐浩:在全球范围内金融科?#23478;?#32463;成为明显的发展趋势

      徐浩表示,在全球范围内金融科技,也就是金融和科技的这种深度融合已经成为一个非常明显的发展趋势。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  15:58
      魏力:普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂
      魏力:普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂

      魏力表示,普惠金融可以?#21360;?#26222;”和“惠”两个维度来理解。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  16:42
      郎丹柯:金融科技的可持续性是引导金融走向实体经济
      郎丹柯:金融科技的可持续性是引导金融走向实体经济

      郎丹柯表示,金融科技的真正可持续性一定是科?#23478;?#23548;金融走向实体经济,金融一定不是空转的金融,金融之水一定要灌溉到实体经济之花。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  16:39

      专题讨论四

      ?#26434;?#40857;:银行业、保险业现在总体风险可控
      ?#26434;?#40857;:银行业、保险业现在总体风险可控

      ?#26434;?#40857;表示,银行业、保险业现在风险状况应该说有把握守住风险底线,现在总体风险可控。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  17:10
      李至斌:我国金融业总的来讲服务范围在不断拓宽
      李至斌:我国金融业总的来讲服务范围在不断拓宽

      李至斌表示,近几年来,随着互联网、大数据这些技术的进步,互联网金融各类新的业态不断出现,传统的金融机构融合新技术实现转型升级。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  17:08
      肖翔:互联网金融标准化建设能降低行业风险发生概率
      肖翔:互联网金融标准化建设能降低行业风险发生概率

      肖翔表示,?#24179;?#20114;联网金融标准化建设,能够响应行业需求,明确从业机构在业务操作、产品设计、合同要素、营销宣传、信息安全等方面的规范性要求。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  17:30
      靳晖:要探索监管沙盒试点以及金融风?#23637;?#29702;试验区
      靳晖:要探索监管沙盒试点以及金融风?#23637;?#29702;试验区

      靳晖表示,软件方面,要对标国外金融科技发展的领先城市,全面融入国家金融发展战略,还要守住不发生系统性金融风险的底线。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  17:32
      李鸿:需要有长效监?#20132;?#21046;给企业一定的?#28304;?#31354;间
      李鸿:需要有长效监?#20132;?#21046;给企业一定的?#28304;?#31354;间

      李鸿在演讲中提到,需要有这么一个长效监?#20132;?#21046;,能够给企业一定的?#28304;懟?#19968;定创新的空间,在监管中发展,在发展中监管,另外监管和业界保持持续的沟通,这是非常重要的。[详情]

      新浪财经|2018年12月01日  17:49

      日程?#25165;?/h2>

      开幕主题:大变革之下的金融业高质量发展
      09:00-09:10 致辞
      新华社社领导
      09:10-11:10 主旨演讲(拟邀)
      陈 元 第十二届全国政协副主席、国家开发银行原董事长
      杨伟民 第十三届全国政协常委、全国政协经济委员会副主任
      徐福顺 国务院国资委副主任
      黄 洪 中国银行保险监督管理委员会副主席
      李东荣 中国互联网金融协会会长
      屠光绍 中国投资有限责任公司副董事长、总经理
      胡晓炼 中国进出口银行董事长
      李晓鹏 中国光大集团董事长

      第一主题:实体经济振兴的金融责任
      11:10-12:30 主题演讲(每位8-10分钟):
      白鹤祥 中国人民银行西安分行党委书记、行长
      叶燕斐 中国银保监会政策研究局巡视员
      圆桌讨论:
      白鹤祥 中国人民银行西安分行党委书记、行长
      叶燕斐 中国银保监会政策研究局巡视员
      吴列进 中国融?#23454;?#20445;协会副会长、全国人大代表
      王东芝 中民投亚洲董事长兼总裁
      唐 宁 北京市互金协会会长、宜信公司创始人、CEO
      王 峰 玲珑轮胎董事长

      第二主题:用好金融科技“双刃剑”
      13:30-14:50 主题演讲(每位8-10分钟):
      孙天琦 国家外汇管理局综合司?#22659;ぁ?#24635;会计师
      李文红 中国银保监会业务创新监管协作部主任
      秦 海 中央网信办信息化发展局巡视员兼?#26412;?#38271;
      狄 刚 中国人民银行数字货?#24050;?#31350;所副所长
      伍旭川 中国人民银行金融研究所综合部主任
      吴 震 国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长
      圆桌讨论:
      孙天琦 国家外汇管理局综合司?#22659;ぁ?#24635;会计师
      李文红 中国银保监会业务创新监管协作部主任
      秦 海 中央网信办信息化发展局巡视员兼?#26412;?#38271;
      狄 刚 中国人民银行数字货?#24050;?#31350;所副所长
      伍旭川 中国人民银行金融研究所综合部主任
      吴 震 国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长
      李 贲 海联金汇副总裁、联动优势科?#21152;?#38480;公司董事长
      马骏驱 同盾科技联合创始人、合伙人
      李 伟 趣链科技创始人、CEO

      第三主题: 普惠金融与精准扶贫
      14:50-16:00 主题演讲(每位8-10分钟):
      李均锋 中国银保监会普惠金融部主任
      徐诺金 中国人民银行郑州?#34892;?#25903;行党委书记、行长
      王晋臣 农业农村部计划财务司副巡视员
      徐 浩 蚂蚁金服集团副总裁
      秦洪涛 恒昌创始人兼CEO
      圆桌讨论:
      李均锋 中国银保监会普惠金融部主任
      徐诺金 中国人民银行郑州?#34892;?#25903;行党委书记、行长
      王晋臣 农业农村部计划财务司副巡视员
      徐 浩 蚂蚁金服集团副总裁
      孔令欣 贝壳金服CEO
      秦洪涛 恒昌创始人兼CEO

      第四主题:风险底线与长效监管
      16:00-17:30 主题演讲(每位8-10分钟):
      ?#26434;?#40857; 中国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)主任
      李至斌 中国证监会打击非法证券期货活动局局长
      靳 晖 北京市海淀区政府特聘区长助理
      肖 翔 中国互金协会战略部负责人
      圆桌讨论:
      ?#26434;?#40857; 中国银保监会会财务会计部(偿付能力监管部)主任
      李至斌 中国证监会打击非法证券期货活动局局长
      靳 晖 北京市海淀区政府特聘区长助理
      肖 翔 中国互金协会战略部负责人
      李 鸿 捷信金融风控负责人

      最新新闻

      “第三届中国新金融高峰论坛”论道金融业高质量发展
      新浪财经 | 2018年12月03日 12:45
      李鸿:需要有长效监?#20132;?#21046;给企业一定的?#28304;?#31354;间
      李鸿:需要有长效监?#20132;?#21046;给企业一定的?#28304;?#31354;间

        李鸿 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#25463;信金控首席风?#23637;?#26446;鸿出席论坛并发表演讲。 李鸿表示,近期监管的一些动作,尤其是去年年底以来,对现金贷等等行业的整顿,一些不合规的?#25945;?#38470;续被清理掉,实际上对于持牌的金融机构是一个利好的消息,有利于整个行业进一步健康、稳健、持续的发展。监管方面,一方面在督促整个行业的健康发展,但另一方面其实也是对消费金融持续的看好。 李鸿在演讲中提到,需要有这么一个长效监?#20132;?#21046;,能够给企业一定的?#28304;懟?#19968;定创新的空间,在监管中发展,在发展中监管,另外监管和业界保持持续的沟通,这是非常重要的。 以下为发言实录: 李鸿:确实近期监管的一些动作,尤其是去年年底以来,对现金贷等等行业的整顿,我们看到一些不合规的?#25945;?#38470;续被清理掉,实际上对于我们持牌的金融机构是一个利好的消息,有利于整个行业进一步健康、稳健、持续的发展。您刚才讲的振动确实也是有切身的体会,整个行业正经历从以前的快速增长到稳?#20581;?#31283;健比较健康的优化增长过程。 我觉得监管方面,一方面在督促我们整个行业的健康发展,但另一方面其实也是对消费金融持续的看好。比如今年8月,银保监会发布了《关于进一步做好信贷工作,提升服务实体经济质效的通知》,就积极的鼓励我们要发展消费金融,强化消费对经济的拉动作用。另外,支持发展消费信贷,满足人民日益增长的美好生活需要。所以捷信我们是紧紧跟着监管步伐,不忘初?#27169;月?#36275;人们美好生活需求来服务于实体经济的增长。 强监管对于整个金融业或者消费金融,尤其是不合规的,可能对他们来说令他们紧张,但是我们倍受鼓舞,我们欢迎。我们捷信作为消费金融或者整个金融行业在监管、在合规面前算是一个好孩子,但是确实这是我们欢迎的,我们希望看到的?#32622;妗?#24590;么在强监管时代能?#35805;?#33258;己的工作进一步做好?既要合规,满足监管的要求,又要持续发展,确实风控在这一块是很重要的,我们今天讲了新金融,我们同意早上一个嘉宾说的,我们不但要做新金融,我们要做新的好的金融,另外我们不仅仅是盲目相信科技,在科技这一块我们不断引进新的技术,但是我们也坚持人工的专家和我们后台大数据的分析相结合。我们前台的流程和后台的调查相结合,另外线上的业务和线下的打击欺诈、打击风险相结合,把我们的工作做好。 几位领导都说得非常好,尤其靳区讲监管沙盒治理理念、治理工具确实是对进行长效监管非常的、有用的。从从业者角度来说,什么样的监管大家都非常清楚,就是需要有这么一个长效监?#20132;?#21046;,能够给企业一定的?#28304;懟?#19968;定创新的空间,在监管中发展,在发展中监管,另外监管和业界保持持续的沟通,这是非常重要的,这也是我们正在做的事情。 我没有办法站在监管的角?#20154;?#35805;,我只能?#36879;?#25165;第一个问题,因为阵痛之后,现在进入了整顿阶段,进入稳步健康发展阶段,第三季度财报已经得到?#39034;?#20998;的体现,我们实?#33267;?#20004;位数的增长。但是明年是不是还是两位数还是怎么着?经过我们的监控发现消费金融这个行业贷款这一块今天早上李院长讲到了,杠杆率是持续上升的,这一块我作为风?#23637;?#29702;的角度,我是非常非常关注的。我相信在咱们目前的监管框架之下,明年整个行业还是会得到健康持续的发展。 如果你?#23454;?#36825;么?#31119;?#25105;不妨多?#21152;?#22823;家几分钟时间,这块其实是在我们自己管控风险范围中非常有切身体会的,我们的风险模型很重要的指标就是每一个借贷人每个月能?#25442;?#27454;的比例,相当于杠杆?#23454;?#21040;?#25628;?#26684;的控制。[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 17:49
      靳晖:要探索监管沙盒试点以及金融风?#23637;?#29702;试验区
      靳晖:要探索监管沙盒试点以及金融风?#23637;?#29702;试验区

        靳晖 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#21271;京市海淀区政府特聘区长助理靳晖出席论坛并发表演讲。 靳晖表示,软件方面,一个是要对标国外金融科技发展的领先城市,全面融入国家金融发展战略,还要守住不发生系统性金融风险的底线,坚持一切金融活动持牌经营的原则。另外,就要探索监管沙盒试点,以及金融风?#23637;?#29702;试验区,吸引监管机构、地方政府、行业组织等参与。另外,明?#20998;?#20986;了按照谁引进、谁负责的原则,落实各区政府的属地责任。 以下为发言实录: 靳晖?#33322;?#22825;非常荣幸能和兰考的王县长作为地方政府的代表参加本次论坛。我们这个?#26041;?#30340;讨论题目是风险底线与长效监管,中央已经明确,地方政府要在坚持金融管理,主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则强化属地风险处置责任,所以我们今天来主要是向专家领导学习的,当然我们也从海淀区的角度谈一谈金融科?#21152;?#30417;管。 一提到海淀区可能大部分人会想到北大、清华和中关村,其实我们在城六区里面是很大的,面积有430平方公里,我们的常住人口有348万,城六区大家在图上可以看到是海淀、朝阳、丰台、东城、西城、石景?#20581;?#20013;关村现在寸?#38142;?#37329;,但是我们海淀区西北部有风景优美的“三山五园”?#28982;?#23478;园?#37073;?#21271;部仍然有不少农村和农业人口,目前我们区的发展战略是将产业园区向北部扩展,比如图上的北清路沿线就有中关村一号、中关村集成电路设计园等最新开园的科技园区,西部我们四季青地区也有一些空间,南部的北下关地区和西城的原动物园批发市场,现在叫做北展地区,很近,和金融街也很近,有不少承接金融机构的楼宇空间。这几个地理名?#26159;?#22823;家稍微记一下,我?#38498;?#36824;会提到。 海淀区的经济特点是以民营经济和高科技产业为主,我们2017年的GDP名列北京市第一,人均GDP突破了2.5万美元,在海淀的两院院士约占全国的1/3,独角兽企业大约占1/5,每天在海淀有大概100家的新企业诞生,其中有?#35805;?#26159;高科技企业,其中又有相当数量的金融科技企业,比如大家比较熟悉的百度和小米就位于海淀区,京东是从海淀区走出去的,另外海淀又五道口金融学院、中国互联网金融协会等等金融界的著名机构。 正如主持人刚才提到的,今年11月9日北京市发布了《促进金融科技发展规划(2018—2022)》年,这个发展规划的目标是建设具有全球影响力的国家金融科技创新与服务?#34892;模?#24418;成首都特色、全国辐射、国内示范、国?#26102;?#20934;的这样一个示范体系,这个规划的内容非常丰富,我今天就重点介绍两个和海淀区有关的要求,一个是硬件的,一个是软件方面的。 在硬件方面,我们有西城和海淀共建一个示范区,再一个我们共建在示范区里面还有一个相对比较集中的核心区,最后我们海淀区还要创建金融科技底层技术的创新集群。 这个示范区有15平方公里,包括西城区的北展地区、?#29575;?#22320;区、广安地区。在海淀区包括北下关、中关村沿线,我们会争创国家金融科技创新试验区。这15平方公里里面还有一个核心区,核心区包括西城的北展、海淀的北下关和中关村,大概我们要选定约60万平方米的特定楼宇,这个核心区要聚焦监管科技、风?#23637;?#29702;、金融安全和专业服务四个领域,建设金融监管试验区,这个核心区会于金融街、国家金融管理?#34892;?#20114;相呼应,因为比较近。另外,在海淀区还有金融科技底层技术创新集?#28023;?#20027;要分布在北部的北清路沿线,还有西部的四季青地区,还有大家比较熟知的五道口地区,这个创新集群主要是为了吸引持牌金融机构的金融科技专业子公司、还有互联网企业的金融科技子公司聚集,今天金融界的朋友很多,欢迎大家到这些地方来投资。 软件方面,我就重点取几样?#22270;?#31649;相关的,一个是要对标国外金融科技发展的领先城市,全面融入国家金融发展战略,还要守住不发生系统性金融风险的底线,坚持一切金融活动持牌经营的原则。另外,就要探索监管沙盒试点,监管沙盒就和屏幕上的监管沙箱一样的,以及金融风?#23637;?#29702;试验区,吸引监管机构、地方政府、行业组织等参与。另外,明?#20998;?#20986;了按照谁引进、谁负责的原则,落实各区政府的属地责任。 下面我就结合海淀区的特点和我所了解的一些国际经验,对规划中软件方面的内容做一个个人的解读,不一定对,也请各位批?#20048;?#27491;。 海淀区的科技企业非常多,层出不穷。如?#25105;?#23548;这些科技企业?#25103;?#21512;规的?#37038;?#37329;融活动,并且进行金融科技创新,是我们面临的一个比较大的挑?#20581;?#24403;然这个挑战也是世界性的,因为从国际上看,互联网科技企业非常容易在比较短的时间内积累大量个人用户,大家都深有体会。这些科技企业一旦和这些个人、用户产生一些资金往来,就很容易形成本身是轻资产,但是能够掌握并处理巨额资金的类金融机构,试想一下,如果能把他们从个人用户那里用各种方式筹集来的资金,比如?#20302;?#36164;、充值、预付款、押金等等,把它看作科技公司的负债,它们实际是杠杆率很高的金融机构,所以针对这类科技公司的金融活动,很多国家采取了监管沙盒的模式,来鼓励创新,同时防范金融风险。比如最近提高并实施监管沙盒的是英国,英国的法律体系也是规定了一切金融活动必须持牌经营,所以一个没有金融?#26222;?#30340;科技公司是不能?#37038;?#37329;融活动的。但是为了?#35270;?#26032;的环境、鼓励创新,英国在2015年创立了监管沙盒,这个实际上是一个软件意义上的试点,它规定,如果一个科技公司你想?#37038;?#26576;项金融活动,你必须向英国的监管部门FCA来申请,FCA批准后,法律体系可以在特定的段内提供豁免,在豁免期内科技公司的金融活动可以不断试点?#28304;恚?#19968;旦豁免期结束,FCA就会对企业的实验结果进行评估,决定能否面向全国开放这个业态,FCA英国的豁免期只有半年,而加拿大的豁免期没有长度,所以?#24066;?#22823;家一起摸索。可以说这些国家的监管沙盒相对于是金融部门降低了准入门槛,给科技公司发了一个临时性的金融?#26222;眨?#26681;据他们在沙盒里的实验情况再决定是否发一个正式的?#26222;眨?#22312;沙盒里面金融风险是严格管控的。 据我所了解,国际上发达国家和地区的监管沙盒,都是由中央监管部门设立的,一方面,因为金融资产和互联网信息的高度流动性,监管沙盒必须是国家层面的顶层设计,另一方面,大部分国家其实只有几百万到几千万人口,大致相当于中国一个省,他们的金融监管部门直接和众多的金融科技企业打交道,并不像我们国家这么困难。所以我们国家如果要借鉴这些国家的沙盒经验,可能需要注意两点,一方面,顶层设计是必须的,也就是金融管理主要是中央事权。另一方面,我们地方政府非常贴近企业,可以从金融、财税、工商、统?#39057;?#31561;多个维度来了解企业的实际经营状况,特别是科技初创企业的情况,这?#36136;恰?#19968;行两会”所没有的优势。所以在中国这样的大国,监管沙盒必然需要中央顶层设计、地方深度参与、发挥中央与地方各自的优势,这也是我的理解。 最后就是,如果中央需要选择一个地方政府共同来推动金融科技监管沙盒试点,北京市海淀区当然是首选,这既是我们近水楼台先得月,也是因为海淀区是科技创新和金融科技创新的高地,向来有先行先试的传统,我们目前也在结合海淀区的具体情况,研究如何落实规划中监管沙盒的要求,一旦时机成熟,我们会在市委、市政府的统一领导下,与“一行两会?#34180;?#20013;互金协会进行这方面的沟通。谢谢大家! 因为监管沙盒是国外的概念,但是和我们国内的试点基本上是一样的,就是在有限的范围之内来鼓励创新,同时控制金融风险。中央和地方我总体感觉,因为地方政府和企业非常贴近,特别是我所说的科技企业,因为科技企业是在地方注册的,他如果要?#37038;?#37329;融活动我们地方政府肯定会先发现,因为我们可以从工商、税务等等角度,但是另一方面我们地方政府可能监管的人员、经验不足,好像我们地方政府也没有太多监管的权力,这方面监管沙盒如果仅仅是地方政府一家来做,从技术角度就不太容易,另外一方面如果没有中央的统一部署,比如海淀区这个地方要做监管沙期,其他地方没有,对打击违法金融活动也不太给力,很有可能使科技企业会流到其他地方去,所以我们一家做起来可能会有一些问题。所以在这?#26234;?#20917;下我们必须把这个战略上升到中央的层面,需要中央授权,我们海淀区来做这个试点,同时因为我们经验不足,也需要“一行两会?#20445;?#20114;金协会跟我们一块儿做这个事情,同?#21271;?#39035;是国家战略,在沙盒之内你可以在我们规定范围之内进行什么样的创新,同时防控风险,在沙盒之外的违法的金融活动就是坚决打击,我觉得可能采用这样一种方式,我个人觉得是比较适合中国国情的方式。可能不对,请“一行两会”的领导批?#20048;?#27491;。 因为监管沙盒就是长效机制的重要组成部分,特别是金融科技的业态是层出不穷的,今天有若干个,明天又会出现新的业态,你怎么能够有一?#30452;?#36739;精细化的体系,这是世界性的挑?#21073;?#19981;是我们国家面对的,包括今天早上还有跨国的金融活动怎么监管,所以在这?#26234;?#20917;下,我认为沙盒管理,特别是?#24066;?#26032;的金融科?#23478;?#24577;在这里面成长、尝试,但是同时我把你的金融风险牢牢控制住,?#22270;?#31649;者、和企业一起来摸索,我觉得这是一个长效机制,特别是现在包括世界上各国,包括英国已经都在?#25945;郑?#24590;么样进行各国之间监管沙盒的这么一个沟通和协调,所以我觉得这是我们国家需要考虑的比较重要的长效监管机制。[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 17:32
      肖翔:互联网金融标准化建设能降低行业风险发生概率
      肖翔:互联网金融标准化建设能降低行业风险发生概率

        肖翔 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国互金协会战略部负责人肖翔出席论坛并发表演讲。 肖翔表示,?#24179;?#20114;联网金融标准化建设,一方面,能够响应行业需求,明确从业机构在业务操作、产品设计、合同要素、营销宣传、信息安全等方面的规范性要求,提升行业经营管理规范化水平,降低行业整体发生风险的概率。另一方面,能?#35805;?#29031;监管要求,细化信息披露、统计监测、消费者保护等方面的规则流程,为监管部门实施政策、摸清行业风险底数提供支撑。 以下为发言实录: 肖翔?#40548;?#25964;的各位嘉宾,各位朋友,大家下午好。很高兴再次参加新金融高峰论坛,与大家共同?#25945;?#26032;金融领域风险防控和长效监管问题。借今天论坛的机会,我想从标准化建设的角度,谈一谈互联网金融风险防控和长效监管。标准是?#27010;?#19994;、工业、服务业以及社会事业等领域需要统一的技术要求,是经济活动和社会发展的技术支撑,是国家治理体系和治理能力现代化的基础性制?#21462;?#26080;规矩不成方圆。我认为,?#24179;?#20114;联网金融标准化建设,一方面,能够响应行业需求,明确从业机构在业务操作、产品设计、合同要素、营销宣传、信息安全等方面的规范性要求,提升行业经营管理规范化水平,降低行业整体发生风险的概率。另一方面,能?#35805;?#29031;监管要求,细化信息披露、统计监测、消费者保护等方面的规则流程,为监管部门实施政策、摸清行业风险底数提供支撑。 中国互联网金融协会成立两年多来,在监管部门支持下,在国标委和金标委指导下,结合互联网金融风险专项整治要求,深入调研梳理互联网金融领域的主要风险,抓紧?#24179;?#34892;业标准化建设。对于监管政策尚未明确的领域,协会主动发挥?#26376;?#20316;用,通过标准先行先试,督促会员按照标准和配套?#26376;?#21046;度规范自身行为,鼓励未入会的从业机?#20849;握?#25191;行,通过行业实践为监管提供有益经验。对于监管政策已经明确的领域,协会在遵循监管规则的基础上,结合功能监管和行为监管的需要,制定实施更加细化、具有可操作性的标准,并通过?#26376;沙?#25106;手段,保障监管要求以更?#32479;?#26412;、更高效?#23454;?#23454;施。按照以上思路,协会具体做了以下几个方面工作。 一是抓信息披露。针对互联网金融领域信息披露标准不一,部分机构存在不披露、部分披露甚至虚假披露等风险,出台个体网络借贷、互联网消费金融信息披?#26029;?#21015;标准。其中,个体网络借贷信息披露标准从机构信息、?#25945;?#36816;营信息、项目信息三个方面定义并规?#35835;?26项披露指标。互联网消费金融信息披露标准借鉴行为治理理念,穿透业务实质,从机构信息和业务信息两个方面定义并规?#35835;?7项披露指标。 二是抓资金存管。针对个体网络借贷领域部分机构存在设立资金池、?#32456;?#25386;用客户资金甚至卷款跑路的风险,出台个体网络借贷资金存管业务规范和系统规?#35835;较?#26631;准,明确资金存管在业务管理、账户管理、信息管理等方面的要求,协助解决假存管、部分存管、只存不管?#20219;?#39064;。 三是抓产品合同。针对个体网络借贷领域合同要素内容不规范,金融消费者保护必要条款缺失等情况,研制出台个体网络借贷合同要素标准,从合同信息、项目信息和合同条款三个方面定义并规?#35835;?7项借贷合同必备要素。 出台关键标准的同时,协会坚?#30452;?#20934;研制与标准宣贯同步部署、同步规划、同步?#24179;?#21019;新运用多种贯标模式,确保标准能用、?#35270;謾?#31649;用。 一是“标准+行业基础设施”模式。将标准内嵌于协会组织会员共同建设的登记披露、统计监测等行业基础设施。比如,为推动信息披?#26029;?#21015;标准落地,为行业营造统一规范、公平公开的信息披露环境。协会上线了全国互联网金融登记披露服务?#25945;ǎ?#30456;关会员按照统一标准向社会集?#20449;断?#20851;信息。目前,?#25945;?#24050;基本实?#33267;?#21327;会网贷会员机构全覆盖。同时,基于合同要素标准,加快产品登记相关工作,为实施穿透式监管提供支撑。截至2018年10月末,累计登记合同1.47亿份。 二是“标准+?#26376;?#31649;理”模式。为配合信息披露标准落地,协会发布实施《信息披露?#26376;?#31649;理规范》。会员违反?#26376;?#35268;则和其它有关规定的,视情节轻重,给予警示约谈、发警示函、强制培训、?#30340;?#36890;报、公开谴责、暂停会?#27604;?#21033;或取消会员资格等?#26376;沙?#25106;。 三是“标准+监管?#23578;擰?#27169;式。2017年11月,全国网贷风险专项整治办与协会联合发?#27169;?#35201;求依据协会出台的标准,对商业银行资金存管业务与系统进行综合测评,并将测评结果作为整治验收的参?#23478;?#25454;和判断标准之一。截至2018年11月底,共有42家商业银行通过资金存管测评,其中27家银行对外披?#35835;?#23384;管网贷?#25945;?#20449;息,共涉及网贷机构523家,包括全量业务上线机构443家,已签约未全量上线机构80家。 总体来说,协会突出标准针对性和实用性,统筹标准研制和实施,在标准化建设方面取得?#39034;?#27493;的?#23578;А?#20294;同时也要看到,互联网金融标准化建设还面临一些挑?#21073;?#19968;是行业发展时间不长,标准化建设处于起步阶段,从业机构标准化意识有待加强;二是行业发展变化较快,业务模式不?#25103;?#26032;,技术应用迭代加速,对标准化建设时效性和?#35270;?#24615;提出了更高要求;三是行业发展处于整治和规范过程中,问题隐?#23478;?#28982;存在,风险?#38382;?#27604;较复杂,标准需求日益增加,标准供给需进一步加强;四是标准约束力有待继续加强,如何将标准符合情况更好纳入监管?#26376;?#20307;系有待进一?#25945;?#32034;。以上问题需要凝聚政产学研各方力量,共同努力,推动解决。 下一步,协会将继续在金融监管部门、国家标准委和金标委的指导下,切实落实《金融业标准化体?#21040;?#35774;发展规划(2016-2020年)》有关要求,按照互联网金融风险专项整治工作部署,充分发挥互联网金融标准研究院和金标委互联网金融标准工作组作用,继续以互联网金融风险防控和金融消费者保护为切入点,扎实?#24179;?#20010;体网络借贷、互联网非公开股权融资、从业机构公?#23616;?#29702;与内部控制、金融科技创新应用与安全等重点领域和关键?#26041;?#30340;标准制定工作,?#34892;蟯平?#20449;息披露、资金存管等经过实践检验的标准上升为行业标准或国家标准,为互联网金融规范健康可持续发展提供坚实的标准支撑。[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 17:30
      ?#26434;?#40857;:银行业、保险业现在总体风险可控
      ?#26434;?#40857;:银行业、保险业现在总体风险可控

         ?#26434;?#40857; 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)主任?#26434;?#40857;出席论坛并发表演讲。 ?#26434;?#40857;表示,银行业、保险业现在风险状况应该说有把握守住风险底线,现在总体风险可控。 ?#26434;?#40857;在演讲中提到,尽快建立健全相关法规,明确金融机构风险处置的触发条件,形成对金融机构?#22270;?#31649;机构的双向硬约束,激活存款保险制度和证券保险、信托等行业性保障基金在市场退出和金融消费者救济方面的应有作用,探索建立金融机构的多层次退出机制,确保打赢、打好防范化解重大金融风?#23637;?#22362;?#20581;?以下为发言实录: 主持人(聂欧):接下来是我们最后一场讨论,题目是“风险底线与长效监管?#20445;?#23454;?#25910;?#20010;议题应该是市场关注度最高、并且对市场机构直接影响最大的议题,其实是我们今天的压轴戏,所以我觉得今天大家应该会精神食?#36171;?#30340;饱饱的。 今年是防范化解系统性风险重大攻坚战的关键一年,中央一再提出了稳金融的要求,强化监管和整治?#34433;蠖家?#32463;取得了一定的?#23578;В?#37329;融脱实向虚、空转等?#35748;?#35937;也有了一定的遏制,但是即便如此,在去年出?#33267;?#27604;如说像“黑天鹅?#34180;ⅰ盎蚁?#29275;?#34180;ⅰ?#26126;斯基时刻”等概念之后,今年仍然出?#33267;?#20538;市违约、股市波动、网贷暴雷以及民营企业困?#36710;?#31561;一系列问题。当前金融业正在发生历史性的剧变,金融和科技日益的融合,使得几乎所有的金融机构都在运用科技手段进行创新,创新自己的金融产品、金融模式以及金融业态,这就在既有的风险的基础上增长了一些跨区域、跨领域的一些新风险、新问题。即便在互联网金融风险的整治延期的基础上,并且是在穿透式监管的概念已经提出了两年的情况下面,我们现在如何平衡发展与安全这一个议题,仍然需要大家好好的思考。 首先有请中国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)?#26434;?#40857;主任进行主题发言。 ?#26434;?#40857;:大家下午好!我利用这个机会给大家,第一个是讲一个情况,第二个是讲两个建议。 第一点,一个情况就是,今天的主题?#23567;?#39118;险底线?#20445;?#25105;想给大家说的就是银行业、保险业现在风险状况应该说我们有把握守住风险底线,现在总体风险可控。今年以来,按照国务院要求,银保监会制订了防控金融风险三年攻坚战的行动方案,扎实?#24179;?#39118;险防控各项工作,总体来说,银行业、保险业运行平稳风险可控。我们先看银行的指标,截止今年三季度末,不良贷款率为1.87%,拨备覆盖率为180.73%,与上个季度基本?#21046;剑?#38134;行业的资本充足率为13.81%,较上个季度末上升了0.25个百分点,风险抵补能力较为充足,流动性比率为52.94%,比上季度末上升了0.52个百分点,流动性水平也保持稳健。 从保险业来看,行业的核心偿付能力、充足率为234%,综合偿付能力充足率245%,在176家保?#23637;?#21496;中偿付能力不达标的保?#23637;?#21496;有3家,达标公司的资产规模占比均高于99%,行业流动性风险可控,寿?#23637;?#21496;积极应对晚期给付,业务结?#20849;?#26029;优化。这是我想给大家通报的总体情况,整个银行业、保险业风险防控方面我们还是做了积极的工作,现在看情况比较平?#21462;?第二点,针对我们这次主题“风险底线与长效机制?#20445;?#23545;于如何完善长效监管、防控金融风险结合工作体会提两个建议。 第一个建议,不同金融部门、不同金融市场的资金应该各?#25512;?#20301;、各司其则。我们都说金融回归本源,从大的概念来说,金融的本源是什么?就是实体经济,但是在金融里面有不同的部门,比如说银行、证券保险、信?#23567;?#31199;赁等等,在市场也有不同的金融市场、货币市场、资本市场、保险市场等等,有不同的市场,这些不同的部门和不同的市场聚集着不同性?#23454;?#36164;金。对于这些不同类型的金融机构、不同类型的金融市场,它的资金性质和它可承受的风险是不一样的。比如说我们在经济学教科书里面,以前就教导我们,一个社会的资金主要包括三个方面,为什么大家会持有资金?我们可以分为三个类型:第一个类型,交易动机而持有的资金;第二个类型,为投资动机而持有的资金;第三个类型,为预防动机而持有的资金。这三种资金的类型对应的是我们金融三大部门他们不同的管理对象,银行业主要是在管理我们整个社会为交易动机而持有的资金,证券市场、证券部门主要是在管理社会上为投资动机而持有的资金,而保险部门主要是管理全社会为预防动机而持有的资金。这三种动机他们实际上具有不同的性质、具有不同的风险承受能力。我们经常讲金融讲“三性?#20445;?#27969;动性、安全性、收益性。实际上对于银行部门它所管理的交易目的的资金,我们最重要的是流动性,所以说流动性风险的管理对银行来说是非常重要的,对证券市场、证券部门所管理的投资动机的资金对它要求最重要的是收益性,而保险部门在保险市场的资金最重要的是安全性,所以这“三性”在三个不同的部门、不同的市场它的侧重点是不一样的。这?#36879;?#35785;我们,因为不同的金融市场、不同的金融机构管理的不同的资金性质?#22836;?#38505;特征不一样,我们在很多监管政策上面我们要注意做这么一?#26234;?#20998;,避免这种不同性质资金的跨界配置和错位投资。 成熟市场的经验都表明,不同的资金应该各?#25512;?#20301;、各司其职。比如说我们观察到,在美国的保险市场,美国寿?#23637;?#21496;的资产配置主要是固定收益类的资产,最近几年股票投资只占2%左右,去年年底美国寿?#23637;?#21496;进入股市的资金只有1.6%,我在想美国过去几年这种最长历史时期的牛市,结果他们的寿险资金仅仅有1.6%在里面,可见这种不同资金它的收益性、安全性和流动性的要求是有所侧重不一样的。从国际上看,再比如说支持?#34892;?#20225;业、初创企业的资金来源,?#35805;?#26159;政策性融资支持或者风险融资,以及债券股票直接融资市场的工具,而不是债务性的资金,也不应该是保险资金。日本上?#20848;?0年代银行快速衰败,重要的原因之一就是大量银行资金?#24230;?#32929;市。在1990年—2000年之间,全球前十大银行中日本银行的数量,从7家下降到了2家,因此,作为金融监管部门我们认为要建立这种金融风险的长效机制,尤其在现在综合经营的情况下,需要对不同的金融机构、不同的金融市场所管理的不同的资金性质要有清晰的功能定位和边界划分,尊重金融规律,引导不同类型的金融机构树立边界意识,各?#25512;?#20301;、各司其职,这样金融机?#20849;?#33021;更好的回归各自的本源,金融市场才能有差异而和谐的健康运行,更好的支持?#22836;?#21153;实体经济。 我想表达的意思就是说,整个金融要回归本?#30784;?#22238;归实体经济,但是不同的金融部门它也有各自的本源,他们应该从不同的角度,根据各自的资金性质去分别服务实体经济。 第二个建议,就是要进一步加强金融市场的市场纪律约束,建立金融机构正常的市场退出机制。 首先,我们要正确的认识市场退出,优胜劣汰是市场经济的应有之意,市场退出机制有利于激励金融机构依法合规经营和?#34892;?#38450;控金融风险,?#20048;?#37329;融机构盲目激进经营和过度负担。依法果断的淘汰存在严重违法违规和资不?#32456;任?#39064;?#22836;?#38505;的金融机构,是衡量一个国家金融市场化程度的重要标志,建立和健全金融市场竞争机制,提高资源配置效率,就是要建立规范、系统、?#34892;頡?#21487;操作的市场退出机制。市场退出是正常的市场化运作的结果,市场退出不代表监管失职,而是正常的市场出清的一种方式。 第二,从国际上看,市场退出是金融市场的一种常态。比如,美国2015年—2017年间,破产的银行数分别是8家、5家和8家,近年来最高峰是在2009年和2010年,分别有140家、157家,保?#23637;?#21496;在2015年—2017年间进入破产清算的分别是27家、31家和20家。 第三,市场退出是?#34892;?#38450;控金融风险的必要条件。如果金融市场没有退出机制,暂时性的维持措施只能使风险被掩盖、推迟或者转化为另外一种更加严重的风险,并不能真正的彻?#36164;?#39118;险消失,问题并不能得到真正的解决。 综上,我建议尽快建立健全相关法规,明确金融机构风险处置的触发条件,形成对金融机构?#22270;?#31649;机构的双向硬约束,激活存款保险制度和证券保险、信托等行业性保障基金在市场退出和金融消费者救济方面的应有作用,探索建立金融机构的多层次退出机制,确保打赢、打好防范化解重大金融风?#23637;?#22362;?#20581;?#35874;谢[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 17:10
      李至斌:我国金融业总的来讲服务范围在不断拓宽
      李至斌:我国金融业总的来讲服务范围在不断拓宽

        李至斌 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国证监会打击非法证券期货活动局局长李至斌出席论坛并发表演讲。 李至斌表示,近几年来,随着互联网、大数据这些技术的进步,互联网金融各类新的业态不断出现,传统的金融机构融合新技术实现转型升级。我国金融业总的来讲服务范围不断拓宽,刚才讲了普惠金融的话题,长尾理论,好多服务的范围在不断地拓宽,服务的质量在提高,但是同时也伴生了一些问题?#22836;?#38505;。 以下为发言实录: 李至斌?#40548;?#25964;的各位来宾,大家下午好! 近几年来,随着互联网、大数据这些技术的进步,互联网金融各类新的业态不断出现,传统的金融机构融合新技术实现转型升级。我国金融业总的来讲服务范围不断拓宽,刚才讲了普惠金融的话题,长尾理论,好多服务的范围在不断地拓宽,服务的质量在提高,但是同时也伴生了一些问题?#22836;?#38505;。在?#25345;?#22830;、国务院坚强领导下,为期两年多的互联网金融风险专项整治取得了积极的?#23578;В?#30446;前还在继续进行过程中,对互联网金融各类新金融的业态,我们需要严守底线、规范引导、服务实体、防空风险。下面我简单向大家报告一下证监会组织开展股权众筹风险专项整治、清理整顿各类交易场所和打击非法证券期货活动的有关情况。 第一,股权众筹风险专项整治?#23578;?#26174;著。股权众筹是近10年来?#20248;?#32654;兴起的一种新型的直接融资方式,是小微初创企业通过互联网?#25945;?#36827;行公开小额股权融?#23454;?#27963;动,是随着互联网技术进步而出现的一项重要的制度创新。2011年股权众筹融资?#25945;?#22312;我们国家开始出现,2014年、2015年?#25945;?#30340;数量?#26438;?#22686;加,大量的融资项目上线,投资热度比较高,但是也逐渐暴露出一些问题?#22836;?#38505;,比如说误导性的违法宣传,发布虚假标语,甚至出现非法融资、非法发行股票、金融诈骗?#30830;?#32618;活动。2016年4月份按照?#25345;?#22830;、国务院的统一部署,及其投融资活动进行了集中整治。两年多来一些互联网融资?#25945;?#24471;到了规范,也有一些?#25945;?#36873;择了观望,或者转型退出,目前受到《证券法》《股票公开发行核准》的限制,真正的股权众筹融资在国内还没有开展,目前仍在运营的互联网?#25945;?#23454;际上?#37038;?#30340;是互联网非公开股权融资活动,主要集中在北京、上海、广东、浙江这样一些互联网比较发达的地区。互联网非公开股权融资通常也有最低的投资门槛限制,并?#19994;?#20010;项目的投?#25910;?#20154;数不得超过200人,通过专项整治各地?#34892;?#20986;清了风险机构和问题?#25945;ǎ?#20114;联网股权融资领域总体风险可控。大家知道互联网金融有多个业态,刚才前一个专场谈到P2P,证券领域股权众筹也是很重要的业态。另外互联网支付、互联网资产管理这些不同的业态,今天来参会的都是?#37038;?#26032;金融领域的人士,所以为大家总结一下,这个领域目前总体发展状况、风险状况还是呈现出一定的差异性。股权融资有利于拓宽小微企业的融?#26159;?#36947;,推动“大众创业 万众创新?#20445;?012年美国出台了JOBS法案(也叫初创期企业推动法案),这个法案的出台为股权众筹打开了空间,随后英国、法国、意大利、德国这些?#20998;?#22269;家也都随即修法,或者出台新的相关法规。从长远看,中国要搞股权众筹还在修订法律,夯实股权众筹的法律基础,近几年股权众筹风险专项整治取得?#23578;В?#20026;股权众筹的推出营造了良好的市场环?#24120;?#30446;前证监会也正在制定《完善股权众筹试点管理办法》,准备先行开展股权众筹的试点,建立小额投融?#23454;?#21046;度,?#33322;?#23567;微初创企业的融资难题,推动创新创业高质量发展。试点工作将充分吸取P2P网贷这些互联网金融业态的经验教?#25285;?#22312;履行相关程序后,稳步?#24179;?#25105;们也会与立法机关尽快修订《证券法》,为股权众筹留出发展空间。这是我向大家报告的第一个方面的情况。 第二,各类交易场所清整的长效机制初步建立。 前几年各类交易场所和网上的交易?#25945;?#26366;经是?#34433;?#19995;生,风险很大,一些交易?#25945;?#20551;借政府信用,以贵金属、原油、?#26102;?#21345;或其他大宗商品作为炒作的符号,组织数十倍甚至上百倍的杠杆进行联席集中竞争价交易,诱导大量不具备风险承受能力的人参与,通过对赌、欺诈手段,肆意侵害社会工种的利益,一些金融资产类交易场所未经批准开展信贷、票据、理财等金融产?#26041;?#26131;,有的?#37038;?#21560;存、放贷、资管这些金融业务,有的还利用互联网?#25945;?#38144;售金融产品,将私募产品公募化,游离于监管体制外,一些交易场所脱实向虚,以新金融、金融创之名?#37038;?#38750;法集资、非法证券期货、金融诈骗?#20219;?#27861;犯罪活动,扰乱金融?#20995;潁?#21361;害社会稳定。 今天这个论坛的题目叫新金融,所以我想大家作为新金融的从业人士,对金融方面的相关的法律法规的规定,相关的市场准入的要求,合规意识一定要有,还是要有这根弦,一定不要陷入非法金融、违法违规的这样一种状态,这个也是目前法律不?#24066;?#30340;。从2017年初开始,证监会牵头的清理整顿各类交易场所部际联席会议,协调督导各地区、各部门开展集中整治,?#34892;?#22320;遏制了交易场所违法违规风险漫溢的势头。一是贵金属、原油、?#26102;?#21345;?#20219;?#35268;交易基本停止。二是数百家交易场所关停,两万多家交易场所的会员、代理商、授权服务机构被撤销或者转型退出。三是违法犯罪得到查处,各地公?#19981;?#20851;立案1100多起,抓获犯罪?#21491;?#20154;2000多名。四是长效监管机制初步建立,一批运作规范的交易场所开始发挥服务实体经济的作用,全国34家区域性股权市场经过整治规范,为12万家小微企业提供贴身的金融服务,累计实现各类融资8300多亿元,帮助一批小微企业发展壮大。 当然,清理整顿工作仍然存在一些遗留问题?#22836;?#38505;,部分交易场所风险处置任务依然繁重,违法违规的交易活动滋生的土壤还存在,涉及交易场所的信访投诉?#19981;共?#23569;,因此部际联席会议正在督导建立长效监管机制,坚决?#20048;?#36829;法违规的问题死灰复燃,推动各类交易场所走上合规发展道路。一是稳妥处置遗留问题?#22836;?#38505;,金融资产类的交易场所,目前全国一共是70多家,也是很多地方都还希望继续设置这一类的交易场所,所以金融资产类交易场所现在明确,严格限定业务范围,分类化解存量风险,要加强中央和地方监管协作,?#20048;?#30417;管空白和套利,而用1-2年的时间逐?#20132;?#35299;风险,大宗商品类交易场所要立足于商品现货和当地的资源优势,在汇集信息、发?#26088;?#26684;、便利交?#20303;?#20419;进流转等方面更好地满足上下游客户的需求,交易客户主要限定为行?#30340;?#30340;企业。不要诱导个人投?#25910;?#21442;与投机交?#20303;?#20108;是严格控制交易场所的数量,这个交易场所是有规模效应的,从全球范围来看,也明显地表现出整合的趋势,各省级人民政府要审慎批设新的交易场所,切实推动交易场所按类别?#34892;?#25972;合,原则上一个类别一家,现有的交易场所要分类处置到位,该规范的切实规范,该关闭的坚决关闭,该整合的稳步整合,该转型的限期转型,这是总体要求,因为从目前的情况看,我们国内各类交易场所数量太多。整合工作没有做完的,原则上不得新设交易场所。这是部际联席会议今年9月份召开的专题会议,明确了这个意见。第三个方面是加强监管指导,各行业主管部门要加强本行业交易场所的规则制定和业务指导,统一业务的监管标准,深化央地协同,健全监管机制,各地区要落实属地监管责任,制定完善监管规则,健全清理整顿和日常监管的工作机制,对违法违规的活动保持高?#22266;?#21183;,坚决?#20048;?#36829;法违规的问题死灰复燃,要夯实交易场所制定监管责任,完善投?#25910;呤实?#24615;管理,严守合规底线,维护金融安全和社会稳定。四是支持合规发展,各地区在清理整顿违法违规交易场所的通知可以结合当地的产业优势和实体经济的需求,出台相关的政策措施,引导支持合规运行,具有产业基础的交易场所健康发展,营造交易场所规范发展的良好环境。 第三个方面情况是持续严厉打击非法证券期货活动。近年来一些不法分?#20248;?#30528;新金融的外衣,不断地变换花样?#37038;?#21508;种非法证券期货活动,非法证券期货活动涉及面广,欺骗性强,危害性大,严重危害金融安全和社会稳定,打击非法证券期货活动是维护国家法制尊严,保护投?#25910;吆戏?#21033;益,促进资本市场健康发展的必然要求,是打好防范化解重大金融风?#23637;?#22362;战的重要。今年以来,证监会系统共摸牌涉非案件线索是1194次,移送案件线索169件,出具性质认定意见145件,配合公?#19981;?#20851;办理了多起重大违法案件。目前证监会正在组织开展非法证券投?#39318;?#35810;的专项整治行动,努力切断涉非信息网络的传播渠道,现在已经查处了一批股市的黑手和网络大咖,协调处置了两万多个违规的微博账户,四万多篇违规的文章,对八千多个微信群和五万多个QQ?#21512;?#21046;功能,初步净化市场环境。同时,证监会也是大力开展防非的宣传教育,提升投?#25910;?#30340;辨识能力,证监会网站非法证券期货活动警示栏已经陆续警示非法境外股票买卖,场外各?#21046;?#26435;、网络直播?#25945;ā?#38750;法投?#24335;?#26131;等风险,请大家加以关注和宣传,尽可能让投?#25910;?#36991;免上当受骗。 今年证监会系统组织防?#20999;?#20256;教育活动525场,发送手册45万个,单页95万张,刊登防非广告1448万次,发送提?#35759;?#20449;1亿多条,向广大投?#25910;?#35299;?#22836;?#27861;证券期货活动风险,借此机会提醒广大投?#25910;擼?#21457;现非法证券期货活动或者受到侵害可以向证证监会举报,或者尽快到公?#19981;?#20851;报案。下一步证监会将会同地方政府及有关部门继续保持高压打击态势,努力将关口前移,不断压缩非法证券期货活动空间,维护资本市场?#20995;潁?#20999;实保护投?#25910;?#21033;益。 中国经济发展到今天,现在中央提出来防范化解风险三年攻坚?#21073;?#36825;个是非常英明的决定,经过前期经济的高速增长,金融领域货币投放这块大家可以看到,包括金融机构的规模,包括地方政府的债务,这块应该讲是膨胀很快的,感觉最直观的是房价,可能对我们股票市场这几年种种因素的影响在往下走。 我的感觉,采取降杠杆、防风险的这些措施,肯定会给我们的企业,包括我们的金融机构带来阵痛性,但实际上有利于风险的出清、有利于优化整个企业的结构,有利于提高整个金融的竞争性,优胜劣汰。如果没有这样一个机制、没有这样一个过程,随着时间的推移,你的风险?#20132;?#36234;大,那个是很风险的。如果没有这?#26088;?#26102;的进行处理,危机可能就爆发了。所以中国股市,目前大家看到的,实际上已经下来很多了,在全球范围来看,我觉得应该?#19981;?#26159;处于相对比较低的位置,投?#22987;?#20540;已经开始凸显,我看境外资金现在反而是很多很看好,所以不仅要看到风险的一面,我觉得有的时候也要看到其中的机会,所以防风险大家还是要正确的应对。 金融资产交易所确实是一个热点,我刚才讲了,目前全国是70多家,但是好多省市没有的还想设,感觉好像就是个金字?#20449;疲?#33021;够做不少事,尤其在整顿金融机构、防范金融风险大的背景下,好多正规的?#25103;?#30340;金融机构难以开展的一些业务,突然发现有这么一个通道可以通过金融资产交易所来做,所以应该讲,虽然说从去年我们开始清理整顿回头看,对各类交易场所都采取了一些整?#26410;?#26045;,其中金融资产交易所也是重要的整顿对象。这两年存量风险得到一定的化解,但是我们从目前摸排的情况看,金融资产交易所的问题还是比较严重的。所以前期我们部际联席会议专门召开了一个专题会,邀请?#25628;?#34892;包括银保监会,发改委财政部这些部门,他们都是我们部际联席会的成员单位,开了一个会,其中一个议题就是谈到金融资产交易场所的风险处置,总体就是,交易场所是地方监管的范畴,因为现在中国的金融监管,总体上这两年发生了变化,以前都是中央统筹,现在是中央一块、地方一块。目?#26696;?#22320;的地方金融监管局近期也都在?#36861;?#25346;牌,我们金融资产交易所,因为属于地方金融监管的范畴,严格限定业务范畴,主要是限定地方金融产品的交易,限定地方金融机构它的股权的转让,限定地方资产管理公司它的不良资产的一些交易,目前我们想限定业务范围是明确这么一个范围。因为现在已经有了很多了,我?#21069;?#26041;向给你指出来,哪些你可以做,把这条线划出来,哪些你是不能做的,明确一个方向,明确一个红线。 同时对现有的风险我们实际上也是经过分析分为几大类,要稳步的进行处理,一类就是交易类的业务,现在金融资产交易场所的业务大概分成三类:第一,是交易类的业务,交易类业务如果说刚才我们划定范围内的金融产?#26041;?#26131;,OK,你继续做,如果超出这个范围的金融产品,我们“一行两会”监管范围内的金融产?#26041;?#26131;,如果没有得到“一行两会”的批准你就不能做,就停了,这个也没有什么风险,交易嘛。第二个,?#34892;?#20538;券类的业务是有底层的资产对应的,或者有担保、有质押的,这类的业务我们明确要求,到期你就停了,就别续做了,这个也不会有太大的风险,如果有真实的地压、质押、担保,不会有大的风险。第三,资金池的,如果?#24471;?#26377;这些真实的资产对应的,就要控制增量,存量的逐?#20132;?#35299;,我们明确是两年之内逐?#20132;?#35299;风险,这是金融资产交易所。另外,70多家现在数量多,有的是一个省就六七家太多,大家生存困难,整个交易场所?#27982;?#20020;这个问题,地方给了批?#27169;?#23478;数又多,同样的业务吃不饱,金融资产交易所现在就是一个省一家,明确了我们的政策就是这么一个基本政策。 长效监管我们是这么理解,关键要建?#34892;?#30340;制?#28982;?#21046;,不能让已经出现的问题再死灰复燃,不能在同一个问题上跌倒几次,因为今天的主题是新金融,新金融里面很多都是创新的东西,以前实际上是制度没有覆盖到,监管没有覆盖到,所以产生了很多的风险,互联网金融专项整治我想就是这么来的,新金融本身对监管就是一个挑?#21073;?#25152;以建立长效机制我觉得首先要完善制度,完善机制,覆盖到,明确什么是?#25103;?#30340;,什么是合规的,同时制度建立?#38498;螅?#30417;管不能留空白,无论是中央监管还是地方监管要加强协同,不能留下空?#20303;?#36825;样的话,一旦发现业态出现问题,尽早、尽小把这个问题解决掉,不要让它弄得很大,最后难以收拾,我觉得长效机制我是这么理解的。 ?#19994;?#30456;信随着防范化解风险三年攻坚?#21073;?019年总体风险状况可能会好一些,风险这个因素取决于很多方面,包括外在的因素,美联储加息了,资金都往美国跑这个可能也会带来一些问题,包括我们的货币政策、财政政策。另外金融机构金融业最关键的还是实体,实体好了,企业日子好过了,贷款好还了,业绩提升了,风险自然就降低了。所以这个也取决于大的宏观环境。随着这两年防范化解攻坚战可能会好转,我觉得比较容易出现问题的还是流动性风险,包括刚才我谈到的金融交易场所,企业因为这一块是不能保证的,产品到期了,?#20849;?#20102;了,风险就爆发了。本身也是在变化之中,随着整个经济?#38382;疲?#38543;着整个宏观政策,整个外部环境都在变化之中,希望中国风险状况在这三年之中能够逐?#20132;?#35299;。[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 17:08
      魏力:普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂
      魏力:普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂

        魏力 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#24658;昌首席经济学家魏力出席论坛并发表演讲。 魏力表示,普惠金融可以?#21360;?#26222;”和“惠”两个维度来理解,“普”更多是讲金融服务的覆盖面要广,让所有群体都能平等地享受金融服务,“惠”是指金融成本可负担,以?#23454;?#30340;成本和商业方式来提供金融服务,普惠金融中的“惠”是一个难题,因为它的风控比较复杂,价格不易降下?#30784;?以下为发言实录: 魏力:大家下午好!我是恒昌集团的首席经济学家魏力。我今天非常荣?#19994;?#36825;里来跟大家分享一下恒昌公司在过去普惠金融上面的工作。 农村金融一直是咱们国家金融体系中的一个薄弱?#26041;冢?#36817;几年随着我们国家在数字科技和新金融领域的多元化的应用上,普惠金融的实现路径变得越来越有执行力了,数?#21046;?#24800;金融逐步也成为我们深耕农村金融和开展金融精准扶贫的生力军。近年来,尤其是互联网技术确实有力地推动?#39034;?#20065;差距的减少,促进了一体化的发展,同时也为农村金融创新带来了很多的机遇。市场已经开?#21152;?#26032;金融这样一个概念?#22836;?#27861;来解决农村长期面临的贷款难、贷款贵以及服务不到位的一些老大难的问题,开始了很多新的视角、途径和尝试。普惠金融可以?#21360;?#26222;”和“惠”两个维度来理解,“普”更多是讲金融服务的覆盖面要广,让所有群体都能平等地享受金融服务,“惠”是指金融成本可负担,以?#23454;?#30340;成本和商业方式来提供金融服务,普惠金融中的“惠”是一个难题,因为它的风控比较复杂,价格不易降下?#30784;?#20170;天我代表恒昌公司在过去我们用普惠金融在精准扶贫做的例子来向大家汇报一下,在新金融时代普惠金融和农村金融扶贫上的工作和经验。 下面我跟大家简单地把我们的工作跟大家汇报一下。但这一块我会很快过去,因为在第二个论坛有很多嘉宾和领导都跟大家分享了现在网贷的现象,现在主要是成交量在逐渐下降,因为我们慢慢地这两年是要通过一个控制来达到高质量发展,可以看到我们到今年9月份网贷的规模以及网贷行业公司?#25945;?#30340;数据。其次大家都知道在今年出?#33267;?#24456;多问题的?#25945;?#22312;出清。9月份来看,网贷整个的综合收益率在10%左右,创近两年新高,这个和市场风险息息相关。大的方面来讲,网贷在咱们中国百姓的理财上面仍然是一个?#34892;?#30340;途径,它提高理财的收益,同时满足了一些长?#37096;突?#30340;需求,同时还降低了一些门槛。但是在今年我们也体会到了网贷上面由于质量参差不齐而引起的一些市场的风险。 今天大家都讲了很多,如何来辨别网贷的质量和真实性、可靠性,这里面就要从整个的资金端、资产端,以及真正提供的撮?#25103;?#21153;的细节来?#30784;?#19979;一次我们有时间跟大家继续汇报这方面的具体工作。我们现在?#22836;?#24120;快地过了网贷和整个普惠金融,我们现在来看一看金融是怎么赋能,科技怎么样赋能普惠金融。我们跟大家介绍一下恒昌公司的一些经验。恒昌公司在这方面建立了一个非常大的数据?#25945;ǎ?#25105;们有一个非常大的大数据库或者是数据的中枢,我们从自?#28009;教?#30340;建设以及数据的搜集,以及数据的维护?#22836;?#26512;和用户画像,都建立了自己的知识产权。整个的总结可以看到恒昌公司目前对实体的覆?#27973;?#36807;了5亿,我们整个的大数据一共有超过16亿的关系。?#34892;?#24494;公司我们覆?#27973;?#36807;400万+,这是恒昌公司自己的人工智能研究院,这个人工智能研究院大概有几百位科技工程师,80%的人都是来自于重点的院校,而且80%都是拥有硕士学位,这些数据工程师在恒昌这样一个大数据?#25945;?#19978;,我们进行了知识图?#20303;?#26234;能交换、机器学习以及大数据风控上面的具体工作。 这个是恒昌的科技构想,我们主要是一个互联网金融?#25945;ǎ?#22522;于这样互联网金融?#25945;?#30340;实质业务,我们在用户数据、员工数据、业务数据都进行了非常坚实的基础的搭建,同时我们引入了很多在近年来在国际和我们国家发展的一些顶端的技术,这些技术都是帮助我们来进行和完善我们在互联网金融上面的投资和催借贷、付款。有七个金融科技铸就我们的金融风控,在整个互联网金融中,它的风险,因为它是无抵押、无担保,而且审批非常地?#26438;?#21644;快捷,所以我们这些技术帮助我们能达到一些效果。 下面花一分钟时间,简单看一下恒昌公司在精准扶贫上的工作。我们主要的精准扶贫的定点单位是?#19968;?#28304;,?#19968;?#28304;风景优美,里面整个是农村生态的经济圈,我们从2011年开始,现在大概有七八年时间,我们在这个地方跟当地农户,把互联网的科技和金融模式引用到?#19968;?#28304;,我们的主要模式是和当地政府、基层党组织进行这样的扶贫工作。我们整个的扶贫非常非常简洁的总结,在过去7年之中建立了很多很多具体的工作,像社区、社群、培训、扶贫小额信贷,还有整个的精神文明建设,这就是我们从人员、资金、增收和培训来做的一些具体的工作。我?#21069;?#21161;了大概有1500多个农户,涉及到了不断的小贷的费用,还有每个农户每一年能增收接近两万元,这些对当地的农户还是有实?#23454;?#24847;义。我们接下来还继续会在?#19968;?#28304;进一步做第二阶段的精准扶贫,我们要以?#19968;?#28304;这个基地为大的目的地,和我们这个基地不断地帮助发展这些?#35834;?#30340;一些工作,来真正做到能帮助到这样一个乡村地区,能把他们好的农业的生态产品引入到城市,真正提高执行力,提高高质量,结合他们的优势,这个就是恒昌新普惠金融的模式,我?#21069;?#37329;融的?#25945;?#21644;实体的?#25945;?#32467;合到一起,真正做到普惠金融服务到实体的农村的精准扶贫上。 我们深刻地体会到今年整个的网贷行业经历了一个从高速发展向高质量发展的变化,从过去高速的发展阶段慢慢地转移到可控的发展速度,其次从网贷?#25945;?#30340;数量上我们也明显地体会到了过去网贷?#25945;?#25968;量?#26438;?#22686;加,到今年为止,目前是1500多家,未来我们仍然可以期待这样的一个从高速发展向高质量发展的趋势和态势会仍然持续,这样的高质量发展可以使得发展存活的?#25945;?#26410;来可以在持牌备案上面进一步得到规范化、?#25103;?#21512;规,使得存活和发展下来的?#25945;?#26356;加担负起金融机构的重任,来支持整个社会的发展,以及农村金融和精准扶贫的责任。谢谢。[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 16:42
      郎丹柯:金融科技的可持续性是引导金融走向实体经济
      郎丹柯:金融科技的可持续性是引导金融走向实体经济

        郎丹柯 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#30334;乘金科副总?#32654;?#20025;柯出席论坛并发表演讲。 郎丹柯表示,金融科技的真正可持续性一定是科?#23478;?#23548;金融走向实体经济,金融一定不是空转的金融,金融之水一定要灌溉到实体经济之花。 以下为发言实录: 郎丹柯:主持人好,各位领导下午好。我是来自百乘金科的郎丹柯。其实接着主持人这个话我想先点一下题目,因为今天下午研讨题目是“数?#21046;?#24800;金融新路?#34180;?#25105;想其实最重要的是普惠金融的数字化,新?#20998;?#26159;在哪个方向应用。应该说百乘金科成立之初一直是用金融科技的手段来致力于打造一个普惠金融的生态圈,推动?#25945;?#36164;源的引入,我?#21069;?#36164;金、资产、数据,包括技术?#25945;?#21516;步引入进来,形成一个整体的互联网金融科技的生态,这样形成一个共荣共生的圈子,这是我们的一个初衷。我们今天来看,刚才您说的问题,在金融科技的发展过程中,风险与发展如何平衡。我们在看普惠金融这件事的时候其实有两个点是我们一直在整个行业里抵制的,要么就是惠而不普,要么就是普而不惠,要不然就是这个资金我能看得到,但是它非常贵,成本非常贵,很多小微企业是无法企及的。或者另外一?#26234;?#20917;就是资金成本很低,但是我不给你,小微企?#30340;?#19981;到,通过金融科技的力量我们要改变这样的现实。 另外一个角度来看我们发现,目前来讲在市场上有超过90万小微企业的用户,在工商注册的90万企业里面,我们发现它们已经贡献了50%的税收和60%的GDP,但是往往他们在传统的或者前几年来讲,在传统的金融机构得到的所谓的金融服务或者说资金的支持并不够的,也就是说金融的水没有真正灌溉到小微企业的普惠金融之花上,我们通过大量金融科技的手段使得小微企?#30340;?#22815;更多地获取到刚才主持人提到的金融服务。从另外一个角度来讲,我举一个例子,我们看小微企业就像一个参加马拉松比赛的选手,他不是一个极其专业的选手,这时候他需要在每一个补给站都得到水的灌溉,都得到相应的粮食的补给,营养品的补给,但他需要的不是到每一个补给站?#23478;?#37325;新体检,?#23478;?#37325;新做开始的一套程序。这时候作为马拉松选手,一个小微企业就需要更加方便、更加快捷或者是说更加符合他自身需要的补给,我们现在看到的马拉松选手的智能终端设?#31119;?#32780;我个人理解,我们的金融科技就是在他那个长途奔跑过程中给他提供一个可以持续、可以长久化,可以验算,可量变的这样一个保?#27927;?#26045;。在这个过程中,风险也是与之俱存的,换言之,我们是不是能够在第一时间识别风险?换句话说,我们金融科技的产品或者金融科技的手段是不是足以识别马拉松选手身体上的不适?我想,我们在这几年来通过我们的生态圈,通过人工智能、大数据等等一系列的金融科技的手段,实际上使小微企业提高了贷款效率,同时降低了他的贷款成本,我想这个应该是所谓长途马拉松选手的智能穿戴设备的体现之一。 第二点,在保障、平衡和金融科技之间,任?#25105;?#23478;企业的核心竞争力一定是合规的认知。也就是说当很多企业,无论是在电?#30001;?#21153;还是金融行业,都在谈合规的时候,我个人认为合规要把它打造成一个企业的底层能力,也就是说它通过金融科技的手段,把合规不再变成一个人员判定,或者是说一个文件判定的这么一个标准,而是把它变成一个系统自我认知的判定,通过机器系统的自动识别和不断的学习,把我们原有的合规的标准、合规的场景,乃至于合规的内部力,统统通过系统演变出来,这样才能保?#25103;?#38505;的可控。最终我们作为一家民营企业,也希望与在座的各位一起,为我们的普惠金融发展之路作出我们更多的贡?#20303;?我个人认为其实就是一句话,金融科技的真正可持续性一定是科?#23478;?#23548;金融走向实体经济,金融一定不是空转的金融,金融之水一定要灌溉到实体经济之花,最后我也想送所有同行一句话:市场有眼睛、法律有牙齿,金融人有底线。谢谢。[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 16:39
      徐浩:在全球范围内金融科?#23478;?#32463;成为明显的发展趋势
      徐浩:在全球范围内金融科?#23478;?#32463;成为明显的发展趋势

        徐浩 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#34434;蚁金服集团副总裁徐浩出席论坛并发表演讲。 徐浩表示,在全球范围内金融科技,也就是金融和科技的这种深度融合已经成为一个非常明显的发展趋势,不仅是传统的银行机构,还是新兴的科技企业,不管是国内的企业机构还是国外的市场机构,都在科技金融方面进行非常好的探索。 以下为发言实录: 徐浩:首先?#34892;?#20027;办方提供这个机会,能够跟大家就数字金融做交流,我来?#26376;?#34433;金服。 我们过去几年可以看到,在全球范围内金融科技,也就是金融和科技的这种深度融合已经成为一个非常明显的发展趋势,不仅是传统的银行机构,还是新兴的科技企业,不管是国内的企业机构还是国外的市场机构,都在科技金融方面进行非常好的探索。我们可以看到,国内现在有无人银行网点,以?#26696;?#20010;银行APP上经常可以看到的智能投顾的服务,实际上都是广泛运用了人工智能、生物识别等等各种新的技术。蚂蚁金服向保?#23637;?#21496;开放人工智能服务提供了车险分和定损保,所谓车险?#36136;?#33021;让保?#23637;?#21496;对每个客户风险的刻画更为精准,同时也反过来能够促进每一个驾?#36745;?#33021;够更关注自己的安全驾驶行为,因为根据他的车险分直接相关的。定损保实际上是利用人工的方式来模拟定损?#26041;?#20154;工操作作业的流程,实际上是保?#23637;?#21496;在日常的定损过程当中大量的节约人工成本、提高了效率了。同时,更是解决了在偏远地区保?#23637;?#21496;在定损人力方面能力的不足。 今天本次论坛讨论的主题是“数?#21046;?#24800;金融新路?#20445;?#20851;于数字金融应该走什么样的路线?秉?#36136;?#20040;样的理念,蚂蚁金服根据过去几年的这种实践,我们做了这么样的选择,第一个是我们要坚持服务实体经济,第二个就是要探索科技创新,坚持科技驱动,第三个就是促进全球的普惠。我们知道由于移动互联技术的发展,使得普惠金融在触达用户方面提供了可能性,全球最贫困的那部分人口,他们对于智能?#21482;?#30340;?#21152;新?#35201;?#23545;?#36229;过他们对于清洁水源的?#21152;新剩?#25152;以这种技术使得普惠金融服务成为可能。另外,在小微贷款以及保险理赔等等方面,也做了一些尝试,小微贷“310”的模式,我们探索了这些年,累计已经为超过1千万的用户提供大概12000多亿的贷款支持。更为重要的是,这部分贷款都是?#34892;?#24494;的贷款,而且很好的利用技术方式控制了这?#21482;?#36134;率、风险。第二,保险理赔,我们以前理赔的这种概念上都是需要经过比较复杂的流程,但是由于技术的支持,我们可以在几分钟之内申请审核、2个小时之内就到账,所?#20581;?12”的模式。我们蚂蚁保险现在已经为110万的小微经营者,提供了大概2个亿的保险服务。同时蚂蚁金服的免费医疗金已经覆盖?#39034;?#36807;4800万的小微经营者,所谓解决让小微商家后顾无忧。 “双11”大家知道是消费的狂?#30563;冢?#20080;买买,其实我们现在更多的看到的是,在刚?#23637;?#21435;的“双11”上科技金融得到了更加全面的体现,首先,我们60%以上的支付是通过生物识别技术来实现的,蚂蚁的区块链第一次参加“双11”在“双11”的一天,蚂蚁金服用蚂蚁区块链的技术实?#33267;?#20840;球超过1.5亿件商品的溯源,就是买的商品到底是真的、假的,用区块链来保障。第三,各种蚂蚁金服自主研发的技术,在整个活动当中全面的香河作伙伴开放,包括五地多?#34892;?#30340;、三地五?#34892;?#30340;多活架构,以及分布式的数据库、风控智能等等,实际上是一种科技金融和实体经济消费产?#26041;?#21512;展示的场景。 我们可以看到,过去有很多的观念会认为科技金融带来了很多风险,确实是我们看到了很多的风险,过去也经过了三年多的整治,为什么导致这?#26234;?#20917;?实际上科技本身并不带来风险,科技可以提升金融产品?#22836;?#21153;的能力,但是同时要关注用科技来相匹配与产品服务相?#35270;?#30340;风险防控能力的提升,蚂蚁在这方面做了一些尝试,我们用人工智能的方式开发了一种叫AlphaRisk的智能风控系统,主要是保障你的移动支付账户资金的安全、交易风险的识别。由于技术应用,这个风控模型已经达到了支付宝的支付账户的资金安全、资金损失率在千万分之五以下,这是在全球支?#35835;?#22495;绝对遥遥领先的,这个例子就是说,技术本身并不带来风险,关键我们要有用技术来提高风险防控能力的这种意识。 关于技术方面我们认为未来可能区块链和人工智能是两个非常重要的技术,在区块链方面我们主要关注两件事,一个就是自主研发打造金融级的区块链?#25945;ǎ?#31532;二个就是探索实?#23454;?#24212;用。今年的6月份蚂蚁上线了区块链BaaS这个?#25945;ǎ?#23545;外开放,实际上我们希望在未来和合作伙伴一起来繁荣区块链的生态,来共同构建在数?#36136;?#30028;里边的信任机制,让数据可信,资产可信,物、人可信。 关于人工智能技术,前面有过一些介绍,实际?#19979;?#34433;金服业务、产品、服务等方面,都广泛采用了人工智能技术,比方说刚刚提到的风控,贷款、理财,客户服务,蚂蚁金服的客户服务95%以上都是人工智能的方式来实现的。 基于在国内的科技金融方面的实践、积累的能力和经验,蚂蚁开始“走出去?#20445;?#31215;极响应国家“一带一路”的倡议,已经在“一带一路”沿线的9个国家和地区开始了布局,和当地的合作伙伴一起来提供普惠金融的服务,目前已经取得了比较好的发展,但是我们可以看到,在这个过程当中可以看到来自全球在普惠金融或者科技金融方面的竞争是非常非常激烈的。各个国家?#23478;?#32463;看到科技金融或者数字金融对于提升金融服务能力,对于经济社会的积极作用方面普遍形成了共识,很多国家做了专门的机制?#25165;?#26469;为科技金融的发展提供良好的制度?#22270;?#31649;环?#24120;?#27604;方说美国,他?#25512;?#20272;了自己原监管体系对于数字金融方面的这种可能存在的制约,所以在2017年的1月份,美国国家经济委员会发布了一个关于金融科技框架的白皮书,明确了支持科技金融发展的这?#32456;?#31574;目标。英国几年前就在全球率先实?#33267;?#27801;箱机制,就是为科技金融方面的创新提供了专门的一种制度?#25165;擰?#22312;市场实践当中我们看到,英国的奥克明银行(音),新加坡包括匈牙利,已经实?#33267;?#23436;全基于远程生物识别开户的功能,可以有完全的这种提供全功能银行服务的网络银行。包括最近像科技巨头?#36824;?#25110;者Facebook这些全球性的企业,他们有数以亿计、十亿或者几十亿的用户,他们也在大力的进入移动支付和科技金融的领域。 中国我们过去由于比较好的这?#26088;?#31649;环?#24120;?#22312;监管坚持原则的同时给予市场的创新给予?#39034;?#20998;的包容,所以我们在移动支?#35835;?#22495;具有一定的先发优势,也是取得了全球瞩目的成绩,特别是过去几年经过互联网金融整治,特别是对于非法金融的这种打击,以及包括科技金融的基础设施方面的一些建设,所以我们具备了下一步进一步发展的良好环境和条件。蚂蚁金服作为一家市场机构,我们期待和大家一起在监管部门的领导之下,为中国科技金融的进一步发展共同努力,也为中国的数字经济的建设以及积极参与国?#31034;?#20105;,在国?#31034;?#20105;当中取得一席之地。 蚂蚁是用科技的方式提供普惠的服务,主要对象是普通消费者、?#34892;?#24494;企业,我们业务大概是1/3是在农村地区,包括支付、小贷、保险等等,因为科技的方式使得在农村地方的这些服务,第一个是能触达,第二个是用数据的方式计量风险,使得提供金融服务的成本能够降低。在农村地区提供的金融服务在商业上可持续。未来我们是想通过开放我们的?#25945;ǎ?#36807;去这些年在金融服务方面,不管是在技术上还是服务模式、业务模式上有一些积累,我们未来想开放这种技术和这种业务上的合作,作为?#25945;?#36319;更多的金融机构合作。提供金融服务的主体应该是金融机构,金融首先是国家命脉,同时它又涉及每个用户最直接的经济利益,我们的金融服务应该是在持牌监管之下的金融服务,把各自的优势,包括科技企业在科技基础上的优势,金融机构在金融风险防范方面的独特优势,各方来强势联合提供更好的服务,一起为中国的扶贫脱贫攻坚战做出更多的努力和贡?#20303;?/span>[详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 15:58
      王彦涛:风险防控体系是金融机构最关心的问题
      王彦涛:风险防控体系是金融机构最关心的问题

        王彦涛 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#27827;南省兰考县委常委王彦涛出席论坛并发表演讲。 王彦涛表示,在整个金融中主要借助的是“一?#25945;?#22235;体系”的工作方式和工作方法。所谓的“一?#25945;ā本?#26159;我们借助数?#21046;?#24800;金融综?#25103;?#21153;?#25945;ǎ?#36825;个?#25945;?#26469;解决整个普惠金融在农村落地的最后一公里问题。“四体系”一个是我们的普惠金融的服务体系;第二个体系是我们的信用体系;第三个体系是我们的普惠金融产品体系;第四个体系是风险防控体系,这是金融机构和社会各界最关心的问题。 以下为发言实录: 王彦涛?#40548;?#25964;的各位领导、各位专家,大家下午好! 我来自焦裕禄精神的发源地,习近平总书记第二批党的群众路线实践活动的联系点河南省兰考县,任县委常委、常务副县长。 2016年12月26日,经国务院同意,人民银行会同证监会、原银监会、原保监会、发改委、财政部、农业部和河南省人民政府联合下发了《河南省兰考县普惠金融改革实验区总体方案》,这个《总体方案》的下发和实施也标志着我们国家第一个,也是截至目前为止唯一一个国家以普惠金融改革实验区的设立。普惠金融改革实验以来,兰考县人民政府在中央部委和省市人民政府的关心和支持下,我们也做了一些探索,做了一些实践,也初步实?#33267;?#19968;些改革实验区实施方案的工作要求。今天下午就借助这样一个机会简单给大家做一个分享。 我们在整个金融中主要借助的是“一?#25945;?#22235;体系”的工作方式和工作方法。 所谓的“一?#25945;ā本?#26159;我们借助数?#21046;?#24800;金融综?#25103;?#21153;?#25945;ǎ?#36825;个?#25945;?#26469;解决整个普惠金融在农村落地的最后一公里问题。我们通过与市场化的公司合作,采取政府引导,市场主导的方式开发了普惠金融一网通微信公众号和APP,在这个APP上能够实现支付、理财、信贷、缴费、政策宣传等一系列的服务。截止到目前,我们通过这个?#25945;?#20851;注量已经突破7万人,实?#33267;?#32593;上贷款申请17300多笔,这是我们的一个?#25945;ǎ?#36825;就是我们在整个普惠金融改革设计?#24179;?#36807;程中的一个核心。 “四体系”一个是我们的普惠金融的服务体系,因为大家都知道,现在的银行业机构的网点大部分,在农村的普惠金融如何搞好服务?#32479;?#20026;我们非常核心的关注问题,在这个过程中我们借助县、乡、村三级服务体系,将金融服务内嵌于县、乡、村三级服务体系之中,县里的普惠金融服务?#34892;摹?#20065;里的普惠金融服务站,村一级设置了普惠金融服务站,更重要的是我是通过公益性的方式为每个村配备了一个普惠金融的协管?#20445;?#36825;个协管员帮助广大村民开展小额存取款、金融知识的宣传、金融知?#24230;?#30410;保护以及贷款的申请和贷款的管理,这是第一个体系。第二个体系是我们的信用体系,刚才银保监会的领导在讲,农村的信用体系长期以来是我们最核心、最关键也是最难的方面。所以我们从去年用了三个月的时间,我们组织了1350名驻村工作员和乡村两级干部对全县16万农户进行了社会信用体系的登记工作,现在我们可以?#36947;?#32771;92.03%的农户?#21152;?#20102;自己的基础信用档案,完成了16.03万农户。在这个过程中,广大农户有了自己的基础信息,对于他下一步金融服务就打下了坚实的基础。第三个体系是我们的普惠金融产品体系,这个产品体系就要涵盖所有的农民和农业农村的发展,在这个方面我们是四个层面的金融服务。第一个就是服务于国家脱贫攻坚战略,针对有建档立卡贫困户的产业发展信用贷,每户最高授信可以达到八万。第二个是针对?#35805;?#20892;户,我们开展的是普惠授信这样一个体系,对全县10万农户都完成了5万块钱的基础授信,通过先授信再进行信用的评级,实行信贷产品的发放这样一个单一的产品让所有的农民?#21152;?#20102;自己的信用的基础的贷款保?#24076;?#25105;们实现的是一?#38382;?#20449;三年?#34892;В?#38543;借随还,周转使用,年化利率不高于6.75%,通过这样的方式,让人民群众有了自己信贷产品的供给,他更加注重自己信用的良好保?#24076;?#25152;以实现信贷和信用的共促发展。我们用了一年多的时间,现在是授信完成十万户,贷款发放2.1亿元,一年期已经到了将近50%,截止到目前为止没有一笔不良。第四个体系是风险防控体系,这是金融机构和社会各界最关心的问题,因为在广大农村每个人五万块钱,这么多人未来的风险敞口有多么大?我们政府说不清,银行也说不清。在这个过程中我们实现分段分担比例,按照2%、2%到5%、5%到10%,10%以上这样四个分段。2%以下银行自担,从2%到10%这三个分段比例里面,政府的风险补偿金从40%到60%,银行从20%降为不承担风险。所以这样的话就实?#33267;?#25919;府、保险、担保和银行的四个方面的风险共担,同时也能够实现整个的我们的普惠金融的产品能够实现的相对意义上的商业可持续。 通过这两年的努力,马上普惠金融改革实验两周年,兰?#23478;?#32463;从普惠金融这项改革中得到了实实在在的受益,得到了很大的转变,我经常对去兰考参观指导考察的科技领导讲,我说普惠金融改革实验区两年多来,对我们来讲,显性的表现更重要的是我们区域经济的发展,和我们金融产品供给的丰富化,这是显性化的,最重要的是在隐性的方面,就是我们广大干部的金融素养能力的提高,我们广大人民群众金融知识的丰富,以及我们广大人民群众对金融产品的认知运用和运用金融的方式助推自己产业的发展,我觉得这个观念转变、思想提高、知识的丰富是更加重要的方面的转变。随着这两年来兰考的整个经济发展,不管是GDP的增速、固定资产的?#24230;搿?#31038;会消费品零售总额、财政收入都在全省的十个直管县的第一方阵和全省106个县的第一方阵。在这个过程中我们的金融也取得了巨大的发展,现在兰考的金融存贷比达到78%,存贷比余额达到了27%。通过这两年的实践,我们的普惠金融指数从22位提升到河南省第一位,我们仅仅做了一年多的实践和探索,应该说还有很多不足和问题,今天在座的都是专家和学者,我们也真诚地邀请和希望各位领导、各位专家到兰考走一走、看一看,为把兰考建设成普惠金融改革的先行区、创新的示范区、运行的安全区作出我们应有的贡献,谢谢大家。 为什么普惠金融改革试验区选择了兰考,为什么兰考的普惠金融改革实验区通过两年的探索有点了一定的?#23578;А?#24212;该说从普惠金融改革试验区的申报过程中可以回答这个问题。因为当时兰考是国家级贫困县,它是2003年国家定的重点开发县,也是2012年的大别山片区连片开发的国家级的贫困县,是一个典型的传统平原的农业县,所以他的经济发展、他的脱贫攻坚从?#25345;?#24847;义上来讲微缩中国的代表、微缩河南的代表,再?#30001;?#26377;焦裕禄精神发源地这样一种精神,而且2014年总书记调研指导兰考工作的时候,兰?#23478;?#23545;总书记做出了“三年脱贫,七年小康”的?#20449;担?#22312;2014年的2月27日,经国务院扶贫办同意,正式同意兰考退出国家级贫困县系列,这也是全国和井冈山一道第一批退出国家级贫困县的县区。 所以说,从整个兰考这两年脱贫攻坚的?#23578;?#26469;看,金融扶贫和普惠金融在里边发挥了非常重要的作用,这两年通过金融扶贫和金融脱贫全县整体单这两块的金融产品供给量是将近7个亿,所以这个方面就把兰考整个农村的产业发展进行了很大的带动,所以说在这个过程中我们也按照试验区的整体方案,我们提出的是“政府引导、市场主导、金融主导、多方参与、合作共赢?#20445;?#25919;府引导,就是在普惠金融和金融主体的培育过程中,因为风险的不可控和未知性的问题,必须要政府的前期引导,所以兰考县政府拿了7575万的政府风险补偿金、2400万的还贷周转金,金融一定是主体,我们持牌的银行业一定是主体,但是我们在做好银行业合作的过程中,我们也是和各个方面的科技金融、互联网金融企业合作,我们和蚂蚁金服合作了数据农贷,解决了无智能?#21482;?#21644;无互联网金融数据银行人员的互联网金融供给,利用4个月时间我们放款了1个多亿,和微众银行业有合作,和其他一些机构也有合作。我们说多方参与就是,政府、银行、保险、担保各方一定要共同参与来风险分担,从而实现多方供应。 我感觉在兰考设立普惠金融改革试验区,?#25345;?#24847;义上两讲,对于下一步的脱贫攻坚、乡村振兴?#21152;?#19968;定的意义。谢谢大家![详情]

      新浪财经 | 2018年12月01日 15:40
      “第三届中国新金融高峰论坛”论道金融业高质量发展
      “第三届中国新金融高峰论坛”论道金融业高质量发展

        新浪财经讯 12月1日消息,由新华社财经国家周刊、瞭望智库联合主办的“第三届(2018)中国新金融高峰论坛”在北京召开。来自监管机构、金融机构的40多位金融人士共同?#25945;?#22823;变革之下的金融业高质量发展。 本次大会分别围绕“实体经济振兴的金融责任?#34180;ⅰ?#29992;好金融科技‘双刃剑’?#34180;ⅰ?#25968;?#21046;?#24800;金融新路?#34180;ⅰ?#39118;险底线与长效监管”四大议题进行?#39034;?#20998;的讨论。 振兴实体是金融天职 金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。 对此,国务院国资委副主任徐福顺认为,充分利用金融业服务企业发展,更好地推动主业不断做强、做优、做精,要做到以下三点:一要坚持以融促产,立足主业、实业,?#24179;?#20135;融结合;二要坚持因企施策,严格规范中央企业金融业务。不同企业发展金融业务的基础条件、现实情况不尽相同,探索开展分类管理,因企施策;三是坚持问题导向,严格控制金融业务风险。建立金融与产业之间的风险隔离,坚决守住不发生重大风险的底线。 “金融只有帮助实?#39318;?#26412;的运动和循环,才可能创造新的价值;只有支持实体经济的金融活动才是好的金融活动;只有在防范和化解金融风险的前提下,营造好的金融环境和生态,才能更好地支持实体经济。”&nbsp;中国银保监会政策研究局巡视员叶燕斐说。 华夏新供给经济学研究院首席经济学家贾康认为,金融功能的发挥,就是要通过深化金融供给侧改革,把握好金融创新。在全国金融工作会议?#24247;?#37329;融为实体经济服务、要以多方协调配合的措施防范系统性风险,及要深化金融改革,完善市场约束机制,扩大开放,提高效?#23454;?#25351;导下,要有大局观、大监管、大框架,发挥金融功能,防范风险。 作为与实体经济打交道的金融机构,一些与会人士也结合自身经历谈及了当下实体经济尤其是民营企业的难题与?#24179;?#20043;道。 中国融?#23454;?#20445;协会的副会长、广东中盈盛达董事长吴列进认为,民营企业现在最关心两大问题:首先,?#34892;?#24494;企业成本高起,民营经济在税收上、费率上还有更大的改进空间;其次,应着力解决民营经济信心不足的问题,应用立法的方式保护企业家的创新意识和所得财产。 中民投亚洲董事长兼总裁王东芝提出,金融支持实体经济应注意两个方面:一方面,金融与实体经济之间应该?#26131;?#32467;合点,金融机构既要了解实体经济的商?#30340;?#24335;和运作规律,又要注意按需放贷;另一方面,企业应注意经营策略,从主业出发完善产业链条,不能过度分散经营。 作为新金融代表,宜信公司创始人兼CEO唐宁认为,新经济要求新金融与之相匹配。新金融是不同于银行的创业投资?#22836;?#38505;投资,他们能够陪伴?#34892;?#20225;业十年以上,真正支持?#34892;?#20225;业进行长期的高风险创新,可以期待一部分?#34892;?#24494;企业成为下一个谷歌和微软。与此同时,征信体系的落地呼之欲出,对于下一阶段?#34892;?#24494;企业、个体工商户、农户的资金获取、风险防控有着根本性的意义。 山东玲珑轮胎作为全场唯一一家实体经济代表,该公司副总裁兼董秘马越川提到,2018年下半年,汽车产业出?#33267;思?#36895;下滑,需求端有所缩减,同时上游原材料价格持续上?#29301;?#20004;方夹击之下,成本控制非常关键。她建议,金融机构可以降低融资成本为实体经济进一步减负。同时,受国际?#38382;?#24433;响,金融机构可以在跨境金融上为民族企业出海多提供深层次的服务。 金融科技“双刃剑” 金融科技作为当下金融行业最明确的一个发展趋势,如何?#34892;?#21457;挥技术优势、规避行业风险,是汲取互联网金融发展经验与教训之后,最值得考虑的问题。 国家金融与发展实验室理事长李扬认为,中国科技发展到今天,传统的金融系统提供不了一些服务,必须在金融科技发展基础上大力发展普惠金融。 中国光大集团董事长李晓鹏提出,过去几年,互联网推动金融与科技融合发展成为趋势,金融与科技正从?#25512;登?#23618;次的融合走向高频全方位的融合发展。具体表现为“五化?#20445;?#25903;付移动化;系统开放化?#40644;教?#29983;态化;服务场景化;风控数据化。基于此,光大集团制定了新的中长期发展战略,围绕敏捷、科技、生态进行三大转型。 国家外汇管理局总会计师、综合司?#22659;?#23385;天琦也提醒到,金融科技可以冲破市场壁垒,促进金融市场开放,近期“跨境金融服务”已成为国家之间双边自贸协定?#27010;?#30340;讨论重点。但金融科?#23478;?#20250;助长跨境违法违规提供金融服务,导致风险跨境传?#23613;?#22240;此,跨境金融服务要放得开、管得住,风险必须可控,缺一不可。 国务院?#38382;率?#37329;融政策研究?#34892;?#31192;书长、中国人民银行?#38382;率?#21103;巡视员张韶华特别厘清了征信机构与数据公司的概念,指出真正的征信机构没有大数据之说,而是有一套固定的模板来填入可靠、相关、准确、及时的数据,以会员制为基础,面向受监管的信贷会员机?#22266;?#20379;服务,供信贷发放?#22270;?#25511;目的。相比之下,数据和数据分析公司对数据的质量、相关性、及时性和完整性要求低,且存在大量的非结构型数据。 同盾科技联合创始人马骏驱认为,许多新金融企业在过去几年是创新者,但不能既做裁?#24615;?#21448;做球?#20445;?#20570;好中立的第三方非常重要。从目前的监管趋势看来,监管不?#24066;?#37096;分机构仅用资金获利,却不承担相应的信贷风险。严格的监管是为了从业机构进行更好的风控,每个参与者?#21152;?#23545;自己要承担的风险有?#23454;?#30340;了解。 联动优势CEO李贲提出,第三方支付是金融科技中发展较成熟的领域。在发展初始,第三方支付受到了用户、商户、银行金融机构的多方支持,它代表了一种新兴力量,能够提高效率,?#32435;?#29992;户体验,提升服务质量。随着支付机构之间的竞争越来越激?#36965;?#25903;付的交?#36164;中?#36153;利润已越来越薄,创新已经成为了出路。 未来,金融科技会更多进入工业互联网或产业互联网领域。 作为新技术的代表,趣链科技CEO李伟对于金融科技“双刃剑”的感受更为明显。“区块链很容易被利用做跨境转移、洗钱,但同时区块链也是监管的利器。”他认为,区块链将各行业企业的各种需求联结在一起,是互联网重塑与革新,也是数字经济中重要的支撑技术。 数?#21046;?#24800;金融要走出新路 “要充分地认识金融业数字化转型的重要意义。”中国互联网金融协会会长李东荣表示,金融业数字化转型是?#35270;?#29616;代生产力发展客观规律的必然要求,是发展数字经济、推动新旧动能转换的重要内容,是提升金融服务质量和效率、补齐传统业务结构中短板的迫?#34892;?#35201;。 数字化的手段在推动普惠金融的发展更是具有突破性意义。李东荣进一步指出,当前中国金融发?#20849;?#24179;衡、不充分的问题依然存在,小微企业、民营企业、三农?#22836;?#36139;等领域的金融服务水平有待进一?#25945;?#21319;。?#24179;?#37329;融业数字化转型,有利于将金融资源更加高效地配置在经济社会发展的重点领域和薄弱?#26041;冢?#21457;?#21451;?#20013;送炭的作用,从而更充分地满足人民群众和实体经济对多样化金融服务的需求。 对此,中国银保监会普惠金融部主任李均锋提出,目前,?#28304;?#22312;金融产品?#22836;?#21153;方式不能很好地满足新型农业和农村发展需求,为农村地区提供信贷服务成本高、风险大,农村金融服务可持续性面临挑战等诸多问题。接下来,应该建立创新增信与风险分担机制,针对农业农村特点,创新金融产品,完?#39057;?#36136;押贷款产品,充分发?#26377;?#36151;+担保、信贷+保险+期货的风险分担作用。 农业农村部计划财务司副巡视员王晋臣表示,农业农村部高度重视农业农村金融工作,真刀真枪的干起来,?#23648;?#19981;开真金白银的投下去,目前的资金筹措渠道、?#24230;?#21147;?#28982;乖对?#28385;足不了需要。因此,迫?#34892;?#35201;创新投融资体制,汇聚全社会力量尤其金融支持,来激活主体、激活要素、激活市场,培育乡村经济社会持久发展的旺盛生命力。 河南省兰考县委常委、常务副县长王彦涛结合兰考普惠金融改革的经验称,金融产品供给丰富化非常重要。干部的金融素养培养、人民群众的金融知识丰富等,都能助推农村、农业的发展,都是“三农”发展的重要因素。 从机构的角度来看,技术赋予普惠金融的空间还有很大。百乘金科副总?#32654;?#20025;柯谈到,普惠金融一直存在两个问题:其一惠而不普,资金成本很低,但是小微企业无法得到,其二普而不惠,即资金成本昂贵,小微企?#30340;?#20197;企及。小微企业需要更加方便、快捷、符合自身需要的金融服务,而金融科技则可以为小微企业贷款提供长久化、可验算、可量变的保障手段。 蚂蚁金服副总裁徐浩认为,科技本身并不带来风险,科技可以提升金融产品?#22836;?#21153;的能力,但是同时要关注相匹配的风险防控能力的提升。 强监管仍将持续 “今年以来的金融业全方位开放,势必会重构中国金融市场。”中国银行原行长李礼辉提出,针对全方位开放、穿透式监管正在成为新时代金融业主要特征的背景,建设一个高效、稳定的金融发展环境至关重要。其中,包括三大重要因素:开放金融市场,维护金融安全;强化风险约束,加强专业化;提升监管效率,进行数据统一。 中投公司副董事长、总经理屠光绍也提出,金融的高质量发展,仍然面临着很多制约,不仅影响了整个金融业态、金融产品、金融创新,同时也对于政府管理尤其金融监管提出了新挑?#20581;?#20854;中包括:金融大数据的开发、利用?#22270;?#31649;;新金融业态对金融机构的公?#23616;?#29702;结?#22266;?#20986;较大挑?#21073;?#23588;其是董事会的建设要进一步加强、完善和改进;金融人才培养的专业度和系统化变得更加重要。 具体而言,在涉及到金交所监管、潜在风险监管、区域性监管以及长效机制等方面,与会嘉宾给出了切实建议。 中国证监会打击非法证券期货活动局局长李志斌说,尽管此前对各类交易场所进行过清理整顿,但?#28304;?#19968;些遗留问题。因此,部际联席会议正在督导建立长效监管机制,坚决?#20048;?#36829;法违规问题死灰复燃。一方面,要对金交所严格限定业务范围,?#20048;?#30417;管空白和套利;另一方面,全国目前共70多家的数量还要缩减,各省级区域原则上一个类别只剩一家,对现有的交易场所该规范的切实规范,该关闭的坚决关闭,该整合的稳步整合,该转型的限期转型。 中国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)主任?#26434;?#40857;表示,应尽快建立健全金融机构的市场退出机制。明年要警惕的两大潜在风险:“黑天鹅”和“?#34433;?#29275;?#34180;!?#40657;天鹅”是不可预知的,而“?#34433;?#29275;”是熟视无睹的,两者的突然爆发才是真正的风险。监管方面,应该尊重规律、尊重常识,改革中的风险仍然需要用改革的办法来解决。 北京市海淀区政府特聘区长助理靳晖建议,海淀区将规划建设一个首都特色、全国辐射、国内示范、国?#26102;?#20934;的国家金融科技创新与服务?#34892;摹?#22240;此,可借鉴国际上监管沙盒模式,尽快对监管沙盒进行顶层设计并将海淀区作为试点之一,在宏观和微观审慎监管的基础上,尽快走出建立金融科?#23478;?#24577;长效监管机制的坚实一?#20581;?中国互金协会战略部负责人、互金标准研究院副院长肖翔建议,应加速标准化建设来推动互联网金融风险防控和长效监管。目前,中国互金协会主要?#26377;?#24687;披露、资金存管、产品合同等方面进行标准化建设,下一步将?#24179;?#20010;体网络借贷、互联网非公开股权融资、从业机构公?#23616;?#29702;与内部控制、金融科技创新应用与安全等重点领域和关键?#26041;?#30340;标准制定工作。应尽快推动团体标准上升为行业标准,继而进一步上升为国家标准。 国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震建议,对互联网金融?#25945;?#36827;行全托管,最大程度地管得住,管得好。同时加强立法提供管理依据,完善措施管住关键?#26041;冢?#37325;视技术提供全面支撑,健全配套完善发展环境。 作为从业者,捷信金融风控负责人李鸿认为,在强监管时代,消费金融公司既要合规,又要持续发展,风控的重要性日益凸显。这既要求不断引进新技术,也需要与线下调查进行辅助配合。将人工专家和后台大数据相结合,将前台的流程和后台的调查相结合,将线上的业务和线下的打击欺诈、防控风险相结合。[详情]

      李鸿:需要有长效监?#20132;?#21046;给企业一定的?#28304;?#31354;间
      李鸿:需要有长效监?#20132;?#21046;给企业一定的?#28304;?#31354;间

        李鸿 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#25463;信金控首席风?#23637;?#26446;鸿出席论坛并发表演讲。 李鸿表示,近期监管的一些动作,尤其是去年年底以来,对现金贷等等行业的整顿,一些不合规的?#25945;?#38470;续被清理掉,实际上对于持牌的金融机构是一个利好的消息,有利于整个行业进一步健康、稳健、持续的发展。监管方面,一方面在督促整个行业的健康发展,但另一方面其实也是对消费金融持续的看好。 李鸿在演讲中提到,需要有这么一个长效监?#20132;?#21046;,能够给企业一定的?#28304;懟?#19968;定创新的空间,在监管中发展,在发展中监管,另外监管和业界保持持续的沟通,这是非常重要的。 以下为发言实录: 李鸿:确实近期监管的一些动作,尤其是去年年底以来,对现金贷等等行业的整顿,我们看到一些不合规的?#25945;?#38470;续被清理掉,实际上对于我们持牌的金融机构是一个利好的消息,有利于整个行业进一步健康、稳健、持续的发展。您刚才讲的振动确实也是有切身的体会,整个行业正经历从以前的快速增长到稳?#20581;?#31283;健比较健康的优化增长过程。 我觉得监管方面,一方面在督促我们整个行业的健康发展,但另一方面其实也是对消费金融持续的看好。比如今年8月,银保监会发布了《关于进一步做好信贷工作,提升服务实体经济质效的通知》,就积极的鼓励我们要发展消费金融,强化消费对经济的拉动作用。另外,支持发展消费信贷,满足人民日益增长的美好生活需要。所以捷信我们是紧紧跟着监管步伐,不忘初?#27169;月?#36275;人们美好生活需求来服务于实体经济的增长。 强监管对于整个金融业或者消费金融,尤其是不合规的,可能对他们来说令他们紧张,但是我们倍受鼓舞,我们欢迎。我们捷信作为消费金融或者整个金融行业在监管、在合规面前算是一个好孩子,但是确实这是我们欢迎的,我们希望看到的?#32622;妗?#24590;么在强监管时代能?#35805;?#33258;己的工作进一步做好?既要合规,满足监管的要求,又要持续发展,确实风控在这一块是很重要的,我们今天讲了新金融,我们同意早上一个嘉宾说的,我们不但要做新金融,我们要做新的好的金融,另外我们不仅仅是盲目相信科技,在科技这一块我们不断引进新的技术,但是我们也坚持人工的专家和我们后台大数据的分析相结合。我们前台的流程和后台的调查相结合,另外线上的业务和线下的打击欺诈、打击风险相结合,把我们的工作做好。 几位领导都说得非常好,尤其靳区讲监管沙盒治理理念、治理工具确实是对进行长效监管非常的、有用的。从从业者角度来说,什么样的监管大家都非常清楚,就是需要有这么一个长效监?#20132;?#21046;,能够给企业一定的?#28304;懟?#19968;定创新的空间,在监管中发展,在发展中监管,另外监管和业界保持持续的沟通,这是非常重要的,这也是我们正在做的事情。 我没有办法站在监管的角?#20154;?#35805;,我只能?#36879;?#25165;第一个问题,因为阵痛之后,现在进入了整顿阶段,进入稳步健康发展阶段,第三季度财报已经得到?#39034;?#20998;的体现,我们实?#33267;?#20004;位数的增长。但是明年是不是还是两位数还是怎么着?经过我们的监控发现消费金融这个行业贷款这一块今天早上李院长讲到了,杠杆率是持续上升的,这一块我作为风?#23637;?#29702;的角度,我是非常非常关注的。我相信在咱们目前的监管框架之下,明年整个行业还是会得到健康持续的发展。 如果你?#23454;?#36825;么?#31119;?#25105;不妨多?#21152;?#22823;家几分钟时间,这块其实是在我们自己管控风险范围中非常有切身体会的,我们的风险模型很重要的指标就是每一个借贷人每个月能?#25442;?#27454;的比例,相当于杠杆?#23454;?#21040;?#25628;?#26684;的控制。[详情]

      靳晖:要探索监管沙盒试点以及金融风?#23637;?#29702;试验区
      靳晖:要探索监管沙盒试点以及金融风?#23637;?#29702;试验区

        靳晖 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#21271;京市海淀区政府特聘区长助理靳晖出席论坛并发表演讲。 靳晖表示,软件方面,一个是要对标国外金融科技发展的领先城市,全面融入国家金融发展战略,还要守住不发生系统性金融风险的底线,坚持一切金融活动持牌经营的原则。另外,就要探索监管沙盒试点,以及金融风?#23637;?#29702;试验区,吸引监管机构、地方政府、行业组织等参与。另外,明?#20998;?#20986;了按照谁引进、谁负责的原则,落实各区政府的属地责任。 以下为发言实录: 靳晖?#33322;?#22825;非常荣幸能和兰考的王县长作为地方政府的代表参加本次论坛。我们这个?#26041;?#30340;讨论题目是风险底线与长效监管,中央已经明确,地方政府要在坚持金融管理,主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则强化属地风险处置责任,所以我们今天来主要是向专家领导学习的,当然我们也从海淀区的角度谈一谈金融科?#21152;?#30417;管。 一提到海淀区可能大部分人会想到北大、清华和中关村,其实我们在城六区里面是很大的,面积有430平方公里,我们的常住人口有348万,城六区大家在图上可以看到是海淀、朝阳、丰台、东城、西城、石景?#20581;?#20013;关村现在寸?#38142;?#37329;,但是我们海淀区西北部有风景优美的“三山五园”?#28982;?#23478;园?#37073;?#21271;部仍然有不少农村和农业人口,目前我们区的发展战略是将产业园区向北部扩展,比如图上的北清路沿线就有中关村一号、中关村集成电路设计园等最新开园的科技园区,西部我们四季青地区也有一些空间,南部的北下关地区和西城的原动物园批发市场,现在叫做北展地区,很近,和金融街也很近,有不少承接金融机构的楼宇空间。这几个地理名?#26159;?#22823;家稍微记一下,我?#38498;?#36824;会提到。 海淀区的经济特点是以民营经济和高科技产业为主,我们2017年的GDP名列北京市第一,人均GDP突破了2.5万美元,在海淀的两院院士约占全国的1/3,独角兽企业大约占1/5,每天在海淀有大概100家的新企业诞生,其中有?#35805;?#26159;高科技企业,其中又有相当数量的金融科技企业,比如大家比较熟悉的百度和小米就位于海淀区,京东是从海淀区走出去的,另外海淀又五道口金融学院、中国互联网金融协会等等金融界的著名机构。 正如主持人刚才提到的,今年11月9日北京市发布了《促进金融科技发展规划(2018—2022)》年,这个发展规划的目标是建设具有全球影响力的国家金融科技创新与服务?#34892;模?#24418;成首都特色、全国辐射、国内示范、国?#26102;?#20934;的这样一个示范体系,这个规划的内容非常丰富,我今天就重点介绍两个和海淀区有关的要求,一个是硬件的,一个是软件方面的。 在硬件方面,我们有西城和海淀共建一个示范区,再一个我们共建在示范区里面还有一个相对比较集中的核心区,最后我们海淀区还要创建金融科技底层技术的创新集群。 这个示范区有15平方公里,包括西城区的北展地区、?#29575;?#22320;区、广安地区。在海淀区包括北下关、中关村沿线,我们会争创国家金融科技创新试验区。这15平方公里里面还有一个核心区,核心区包括西城的北展、海淀的北下关和中关村,大概我们要选定约60万平方米的特定楼宇,这个核心区要聚焦监管科技、风?#23637;?#29702;、金融安全和专业服务四个领域,建设金融监管试验区,这个核心区会于金融街、国家金融管理?#34892;?#20114;相呼应,因为比较近。另外,在海淀区还有金融科技底层技术创新集?#28023;?#20027;要分布在北部的北清路沿线,还有西部的四季青地区,还有大家比较熟知的五道口地区,这个创新集群主要是为了吸引持牌金融机构的金融科技专业子公司、还有互联网企业的金融科技子公司聚集,今天金融界的朋友很多,欢迎大家到这些地方来投资。 软件方面,我就重点取几样?#22270;?#31649;相关的,一个是要对标国外金融科技发展的领先城市,全面融入国家金融发展战略,还要守住不发生系统性金融风险的底线,坚持一切金融活动持牌经营的原则。另外,就要探索监管沙盒试点,监管沙盒就和屏幕上的监管沙箱一样的,以及金融风?#23637;?#29702;试验区,吸引监管机构、地方政府、行业组织等参与。另外,明?#20998;?#20986;了按照谁引进、谁负责的原则,落实各区政府的属地责任。 下面我就结合海淀区的特点和我所了解的一些国际经验,对规划中软件方面的内容做一个个人的解读,不一定对,也请各位批?#20048;?#27491;。 海淀区的科技企业非常多,层出不穷。如?#25105;?#23548;这些科技企业?#25103;?#21512;规的?#37038;?#37329;融活动,并且进行金融科技创新,是我们面临的一个比较大的挑?#20581;?#24403;然这个挑战也是世界性的,因为从国际上看,互联网科技企业非常容易在比较短的时间内积累大量个人用户,大家都深有体会。这些科技企业一旦和这些个人、用户产生一些资金往来,就很容易形成本身是轻资产,但是能够掌握并处理巨额资金的类金融机构,试想一下,如果能把他们从个人用户那里用各种方式筹集来的资金,比如?#20302;?#36164;、充值、预付款、押金等等,把它看作科技公司的负债,它们实际是杠杆率很高的金融机构,所以针对这类科技公司的金融活动,很多国家采取了监管沙盒的模式,来鼓励创新,同时防范金融风险。比如最近提高并实施监管沙盒的是英国,英国的法律体系也是规定了一切金融活动必须持牌经营,所以一个没有金融?#26222;?#30340;科技公司是不能?#37038;?#37329;融活动的。但是为了?#35270;?#26032;的环境、鼓励创新,英国在2015年创立了监管沙盒,这个实际上是一个软件意义上的试点,它规定,如果一个科技公司你想?#37038;?#26576;项金融活动,你必须向英国的监管部门FCA来申请,FCA批准后,法律体系可以在特定的段内提供豁免,在豁免期内科技公司的金融活动可以不断试点?#28304;恚?#19968;旦豁免期结束,FCA就会对企业的实验结果进行评估,决定能否面向全国开放这个业态,FCA英国的豁免期只有半年,而加拿大的豁免期没有长度,所以?#24066;?#22823;家一起摸索。可以说这些国家的监管沙盒相对于是金融部门降低了准入门槛,给科技公司发了一个临时性的金融?#26222;眨?#26681;据他们在沙盒里的实验情况再决定是否发一个正式的?#26222;眨?#22312;沙盒里面金融风险是严格管控的。 据我所了解,国际上发达国家和地区的监管沙盒,都是由中央监管部门设立的,一方面,因为金融资产和互联网信息的高度流动性,监管沙盒必须是国家层面的顶层设计,另一方面,大部分国家其实只有几百万到几千万人口,大致相当于中国一个省,他们的金融监管部门直接和众多的金融科技企业打交道,并不像我们国家这么困难。所以我们国家如果要借鉴这些国家的沙盒经验,可能需要注意两点,一方面,顶层设计是必须的,也就是金融管理主要是中央事权。另一方面,我们地方政府非常贴近企业,可以从金融、财税、工商、统?#39057;?#31561;多个维度来了解企业的实际经营状况,特别是科技初创企业的情况,这?#36136;恰?#19968;行两会”所没有的优势。所以在中国这样的大国,监管沙盒必然需要中央顶层设计、地方深度参与、发挥中央与地方各自的优势,这也是我的理解。 最后就是,如果中央需要选择一个地方政府共同来推动金融科技监管沙盒试点,北京市海淀区当然是首选,这既是我们近水楼台先得月,也是因为海淀区是科技创新和金融科技创新的高地,向来有先行先试的传统,我们目前也在结合海淀区的具体情况,研究如何落实规划中监管沙盒的要求,一旦时机成熟,我们会在市委、市政府的统一领导下,与“一行两会?#34180;?#20013;互金协会进行这方面的沟通。谢谢大家! 因为监管沙盒是国外的概念,但是和我们国内的试点基本上是一样的,就是在有限的范围之内来鼓励创新,同时控制金融风险。中央和地方我总体感觉,因为地方政府和企业非常贴近,特别是我所说的科技企业,因为科技企业是在地方注册的,他如果要?#37038;?#37329;融活动我们地方政府肯定会先发现,因为我们可以从工商、税务等等角度,但是另一方面我们地方政府可能监管的人员、经验不足,好像我们地方政府也没有太多监管的权力,这方面监管沙盒如果仅仅是地方政府一家来做,从技术角度就不太容易,另外一方面如果没有中央的统一部署,比如海淀区这个地方要做监管沙期,其他地方没有,对打击违法金融活动也不太给力,很有可能使科技企业会流到其他地方去,所以我们一家做起来可能会有一些问题。所以在这?#26234;?#20917;下我们必须把这个战略上升到中央的层面,需要中央授权,我们海淀区来做这个试点,同时因为我们经验不足,也需要“一行两会?#20445;?#20114;金协会跟我们一块儿做这个事情,同?#21271;?#39035;是国家战略,在沙盒之内你可以在我们规定范围之内进行什么样的创新,同时防控风险,在沙盒之外的违法的金融活动就是坚决打击,我觉得可能采用这样一种方式,我个人觉得是比较适合中国国情的方式。可能不对,请“一行两会”的领导批?#20048;?#27491;。 因为监管沙盒就是长效机制的重要组成部分,特别是金融科技的业态是层出不穷的,今天有若干个,明天又会出现新的业态,你怎么能够有一?#30452;?#36739;精细化的体系,这是世界性的挑?#21073;?#19981;是我们国家面对的,包括今天早上还有跨国的金融活动怎么监管,所以在这?#26234;?#20917;下,我认为沙盒管理,特别是?#24066;?#26032;的金融科?#23478;?#24577;在这里面成长、尝试,但是同时我把你的金融风险牢牢控制住,?#22270;?#31649;者、和企业一起来摸索,我觉得这是一个长效机制,特别是现在包括世界上各国,包括英国已经都在?#25945;郑?#24590;么样进行各国之间监管沙盒的这么一个沟通和协调,所以我觉得这是我们国家需要考虑的比较重要的长效监管机制。[详情]

      肖翔:互联网金融标准化建设能降低行业风险发生概率
      肖翔:互联网金融标准化建设能降低行业风险发生概率

        肖翔 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国互金协会战略部负责人肖翔出席论坛并发表演讲。 肖翔表示,?#24179;?#20114;联网金融标准化建设,一方面,能够响应行业需求,明确从业机构在业务操作、产品设计、合同要素、营销宣传、信息安全等方面的规范性要求,提升行业经营管理规范化水平,降低行业整体发生风险的概率。另一方面,能?#35805;?#29031;监管要求,细化信息披露、统计监测、消费者保护等方面的规则流程,为监管部门实施政策、摸清行业风险底数提供支撑。 以下为发言实录: 肖翔?#40548;?#25964;的各位嘉宾,各位朋友,大家下午好。很高兴再次参加新金融高峰论坛,与大家共同?#25945;?#26032;金融领域风险防控和长效监管问题。借今天论坛的机会,我想从标准化建设的角度,谈一谈互联网金融风险防控和长效监管。标准是?#27010;?#19994;、工业、服务业以及社会事业等领域需要统一的技术要求,是经济活动和社会发展的技术支撑,是国家治理体系和治理能力现代化的基础性制?#21462;?#26080;规矩不成方圆。我认为,?#24179;?#20114;联网金融标准化建设,一方面,能够响应行业需求,明确从业机构在业务操作、产品设计、合同要素、营销宣传、信息安全等方面的规范性要求,提升行业经营管理规范化水平,降低行业整体发生风险的概率。另一方面,能?#35805;?#29031;监管要求,细化信息披露、统计监测、消费者保护等方面的规则流程,为监管部门实施政策、摸清行业风险底数提供支撑。 中国互联网金融协会成立两年多来,在监管部门支持下,在国标委和金标委指导下,结合互联网金融风险专项整治要求,深入调研梳理互联网金融领域的主要风险,抓紧?#24179;?#34892;业标准化建设。对于监管政策尚未明确的领域,协会主动发挥?#26376;?#20316;用,通过标准先行先试,督促会员按照标准和配套?#26376;?#21046;度规范自身行为,鼓励未入会的从业机?#20849;握?#25191;行,通过行业实践为监管提供有益经验。对于监管政策已经明确的领域,协会在遵循监管规则的基础上,结合功能监管和行为监管的需要,制定实施更加细化、具有可操作性的标准,并通过?#26376;沙?#25106;手段,保障监管要求以更?#32479;?#26412;、更高效?#23454;?#23454;施。按照以上思路,协会具体做了以下几个方面工作。 一是抓信息披露。针对互联网金融领域信息披露标准不一,部分机构存在不披露、部分披露甚至虚假披露等风险,出台个体网络借贷、互联网消费金融信息披?#26029;?#21015;标准。其中,个体网络借贷信息披露标准从机构信息、?#25945;?#36816;营信息、项目信息三个方面定义并规?#35835;?26项披露指标。互联网消费金融信息披露标准借鉴行为治理理念,穿透业务实质,从机构信息和业务信息两个方面定义并规?#35835;?7项披露指标。 二是抓资金存管。针对个体网络借贷领域部分机构存在设立资金池、?#32456;?#25386;用客户资金甚至卷款跑路的风险,出台个体网络借贷资金存管业务规范和系统规?#35835;较?#26631;准,明确资金存管在业务管理、账户管理、信息管理等方面的要求,协助解决假存管、部分存管、只存不管?#20219;?#39064;。 三是抓产品合同。针对个体网络借贷领域合同要素内容不规范,金融消费者保护必要条款缺失等情况,研制出台个体网络借贷合同要素标准,从合同信息、项目信息和合同条款三个方面定义并规?#35835;?7项借贷合同必备要素。 出台关键标准的同时,协会坚?#30452;?#20934;研制与标准宣贯同步部署、同步规划、同步?#24179;?#21019;新运用多种贯标模式,确保标准能用、?#35270;謾?#31649;用。 一是“标准+行业基础设施”模式。将标准内嵌于协会组织会员共同建设的登记披露、统计监测等行业基础设施。比如,为推动信息披?#26029;?#21015;标准落地,为行业营造统一规范、公平公开的信息披露环境。协会上线了全国互联网金融登记披露服务?#25945;ǎ?#30456;关会员按照统一标准向社会集?#20449;断?#20851;信息。目前,?#25945;?#24050;基本实?#33267;?#21327;会网贷会员机构全覆盖。同时,基于合同要素标准,加快产品登记相关工作,为实施穿透式监管提供支撑。截至2018年10月末,累计登记合同1.47亿份。 二是“标准+?#26376;?#31649;理”模式。为配合信息披露标准落地,协会发布实施《信息披露?#26376;?#31649;理规范》。会员违反?#26376;?#35268;则和其它有关规定的,视情节轻重,给予警示约谈、发警示函、强制培训、?#30340;?#36890;报、公开谴责、暂停会?#27604;?#21033;或取消会员资格等?#26376;沙?#25106;。 三是“标准+监管?#23578;擰?#27169;式。2017年11月,全国网贷风险专项整治办与协会联合发?#27169;?#35201;求依据协会出台的标准,对商业银行资金存管业务与系统进行综合测评,并将测评结果作为整治验收的参?#23478;?#25454;和判断标准之一。截至2018年11月底,共有42家商业银行通过资金存管测评,其中27家银行对外披?#35835;?#23384;管网贷?#25945;?#20449;息,共涉及网贷机构523家,包括全量业务上线机构443家,已签约未全量上线机构80家。 总体来说,协会突出标准针对性和实用性,统筹标准研制和实施,在标准化建设方面取得?#39034;?#27493;的?#23578;А?#20294;同时也要看到,互联网金融标准化建设还面临一些挑?#21073;?#19968;是行业发展时间不长,标准化建设处于起步阶段,从业机构标准化意识有待加强;二是行业发展变化较快,业务模式不?#25103;?#26032;,技术应用迭代加速,对标准化建设时效性和?#35270;?#24615;提出了更高要求;三是行业发展处于整治和规范过程中,问题隐?#23478;?#28982;存在,风险?#38382;?#27604;较复杂,标准需求日益增加,标准供给需进一步加强;四是标准约束力有待继续加强,如何将标准符合情况更好纳入监管?#26376;?#20307;系有待进一?#25945;?#32034;。以上问题需要凝聚政产学研各方力量,共同努力,推动解决。 下一步,协会将继续在金融监管部门、国家标准委和金标委的指导下,切实落实《金融业标准化体?#21040;?#35774;发展规划(2016-2020年)》有关要求,按照互联网金融风险专项整治工作部署,充分发挥互联网金融标准研究院和金标委互联网金融标准工作组作用,继续以互联网金融风险防控和金融消费者保护为切入点,扎实?#24179;?#20010;体网络借贷、互联网非公开股权融资、从业机构公?#23616;?#29702;与内部控制、金融科技创新应用与安全等重点领域和关键?#26041;?#30340;标准制定工作,?#34892;蟯平?#20449;息披露、资金存管等经过实践检验的标准上升为行业标准或国家标准,为互联网金融规范健康可持续发展提供坚实的标准支撑。[详情]

      ?#26434;?#40857;:银行业、保险业现在总体风险可控
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         ?#26434;?#40857; 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)主任?#26434;?#40857;出席论坛并发表演讲。 ?#26434;?#40857;表示,银行业、保险业现在风险状况应该说有把握守住风险底线,现在总体风险可控。 ?#26434;?#40857;在演讲中提到,尽快建立健全相关法规,明确金融机构风险处置的触发条件,形成对金融机构?#22270;?#31649;机构的双向硬约束,激活存款保险制度和证券保险、信托等行业性保障基金在市场退出和金融消费者救济方面的应有作用,探索建立金融机构的多层次退出机制,确保打赢、打好防范化解重大金融风?#23637;?#22362;?#20581;?以下为发言实录: 主持人(聂欧):接下来是我们最后一场讨论,题目是“风险底线与长效监管?#20445;?#23454;?#25910;?#20010;议题应该是市场关注度最高、并且对市场机构直接影响最大的议题,其实是我们今天的压轴戏,所以我觉得今天大家应该会精神食?#36171;?#30340;饱饱的。 今年是防范化解系统性风险重大攻坚战的关键一年,中央一再提出了稳金融的要求,强化监管和整治?#34433;蠖家?#32463;取得了一定的?#23578;В?#37329;融脱实向虚、空转等?#35748;?#35937;也有了一定的遏制,但是即便如此,在去年出?#33267;?#27604;如说像“黑天鹅?#34180;ⅰ盎蚁?#29275;?#34180;ⅰ?#26126;斯基时刻”等概念之后,今年仍然出?#33267;?#20538;市违约、股市波动、网贷暴雷以及民营企业困?#36710;?#31561;一系列问题。当前金融业正在发生历史性的剧变,金融和科技日益的融合,使得几乎所有的金融机构都在运用科技手段进行创新,创新自己的金融产品、金融模式以及金融业态,这就在既有的风险的基础上增长了一些跨区域、跨领域的一些新风险、新问题。即便在互联网金融风险的整治延期的基础上,并且是在穿透式监管的概念已经提出了两年的情况下面,我们现在如何平衡发展与安全这一个议题,仍然需要大家好好的思考。 首先有请中国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)?#26434;?#40857;主任进行主题发言。 ?#26434;?#40857;:大家下午好!我利用这个机会给大家,第一个是讲一个情况,第二个是讲两个建议。 第一点,一个情况就是,今天的主题?#23567;?#39118;险底线?#20445;?#25105;想给大家说的就是银行业、保险业现在风险状况应该说我们有把握守住风险底线,现在总体风险可控。今年以来,按照国务院要求,银保监会制订了防控金融风险三年攻坚战的行动方案,扎实?#24179;?#39118;险防控各项工作,总体来说,银行业、保险业运行平稳风险可控。我们先看银行的指标,截止今年三季度末,不良贷款率为1.87%,拨备覆盖率为180.73%,与上个季度基本?#21046;剑?#38134;行业的资本充足率为13.81%,较上个季度末上升了0.25个百分点,风险抵补能力较为充足,流动性比率为52.94%,比上季度末上升了0.52个百分点,流动性水平也保持稳健。 从保险业来看,行业的核心偿付能力、充足率为234%,综合偿付能力充足率245%,在176家保?#23637;?#21496;中偿付能力不达标的保?#23637;?#21496;有3家,达标公司的资产规模占比均高于99%,行业流动性风险可控,寿?#23637;?#21496;积极应对晚期给付,业务结?#20849;?#26029;优化。这是我想给大家通报的总体情况,整个银行业、保险业风险防控方面我们还是做了积极的工作,现在看情况比较平?#21462;?第二点,针对我们这次主题“风险底线与长效机制?#20445;?#23545;于如何完善长效监管、防控金融风险结合工作体会提两个建议。 第一个建议,不同金融部门、不同金融市场的资金应该各?#25512;?#20301;、各司其则。我们都说金融回归本源,从大的概念来说,金融的本源是什么?就是实体经济,但是在金融里面有不同的部门,比如说银行、证券保险、信?#23567;?#31199;赁等等,在市场也有不同的金融市场、货币市场、资本市场、保险市场等等,有不同的市场,这些不同的部门和不同的市场聚集着不同性?#23454;?#36164;金。对于这些不同类型的金融机构、不同类型的金融市场,它的资金性质和它可承受的风险是不一样的。比如说我们在经济学教科书里面,以前就教导我们,一个社会的资金主要包括三个方面,为什么大家会持有资金?我们可以分为三个类型:第一个类型,交易动机而持有的资金;第二个类型,为投资动机而持有的资金;第三个类型,为预防动机而持有的资金。这三种资金的类型对应的是我们金融三大部门他们不同的管理对象,银行业主要是在管理我们整个社会为交易动机而持有的资金,证券市场、证券部门主要是在管理社会上为投资动机而持有的资金,而保险部门主要是管理全社会为预防动机而持有的资金。这三种动机他们实际上具有不同的性质、具有不同的风险承受能力。我们经常讲金融讲“三性?#20445;?#27969;动性、安全性、收益性。实际上对于银行部门它所管理的交易目的的资金,我们最重要的是流动性,所以说流动性风险的管理对银行来说是非常重要的,对证券市场、证券部门所管理的投资动机的资金对它要求最重要的是收益性,而保险部门在保险市场的资金最重要的是安全性,所以这“三性”在三个不同的部门、不同的市场它的侧重点是不一样的。这?#36879;?#35785;我们,因为不同的金融市场、不同的金融机构管理的不同的资金性质?#22836;?#38505;特征不一样,我们在很多监管政策上面我们要注意做这么一?#26234;?#20998;,避免这种不同性质资金的跨界配置和错位投资。 成熟市场的经验都表明,不同的资金应该各?#25512;?#20301;、各司其职。比如说我们观察到,在美国的保险市场,美国寿?#23637;?#21496;的资产配置主要是固定收益类的资产,最近几年股票投资只占2%左右,去年年底美国寿?#23637;?#21496;进入股市的资金只有1.6%,我在想美国过去几年这种最长历史时期的牛市,结果他们的寿险资金仅仅有1.6%在里面,可见这种不同资金它的收益性、安全性和流动性的要求是有所侧重不一样的。从国际上看,再比如说支持?#34892;?#20225;业、初创企业的资金来源,?#35805;?#26159;政策性融资支持或者风险融资,以及债券股票直接融资市场的工具,而不是债务性的资金,也不应该是保险资金。日本上?#20848;?0年代银行快速衰败,重要的原因之一就是大量银行资金?#24230;?#32929;市。在1990年—2000年之间,全球前十大银行中日本银行的数量,从7家下降到了2家,因此,作为金融监管部门我们认为要建立这种金融风险的长效机制,尤其在现在综合经营的情况下,需要对不同的金融机构、不同的金融市场所管理的不同的资金性质要有清晰的功能定位和边界划分,尊重金融规律,引导不同类型的金融机构树立边界意识,各?#25512;?#20301;、各司其职,这样金融机?#20849;?#33021;更好的回归各自的本源,金融市场才能有差异而和谐的健康运行,更好的支持?#22836;?#21153;实体经济。 我想表达的意思就是说,整个金融要回归本?#30784;?#22238;归实体经济,但是不同的金融部门它也有各自的本源,他们应该从不同的角度,根据各自的资金性质去分别服务实体经济。 第二个建议,就是要进一步加强金融市场的市场纪律约束,建立金融机构正常的市场退出机制。 首先,我们要正确的认识市场退出,优胜劣汰是市场经济的应有之意,市场退出机制有利于激励金融机构依法合规经营和?#34892;?#38450;控金融风险,?#20048;?#37329;融机构盲目激进经营和过度负担。依法果断的淘汰存在严重违法违规和资不?#32456;任?#39064;?#22836;?#38505;的金融机构,是衡量一个国家金融市场化程度的重要标志,建立和健全金融市场竞争机制,提高资源配置效率,就是要建立规范、系统、?#34892;頡?#21487;操作的市场退出机制。市场退出是正常的市场化运作的结果,市场退出不代表监管失职,而是正常的市场出清的一种方式。 第二,从国际上看,市场退出是金融市场的一种常态。比如,美国2015年—2017年间,破产的银行数分别是8家、5家和8家,近年来最高峰是在2009年和2010年,分别有140家、157家,保?#23637;?#21496;在2015年—2017年间进入破产清算的分别是27家、31家和20家。 第三,市场退出是?#34892;?#38450;控金融风险的必要条件。如果金融市场没有退出机制,暂时性的维持措施只能使风险被掩盖、推迟或者转化为另外一种更加严重的风险,并不能真正的彻?#36164;?#39118;险消失,问题并不能得到真正的解决。 综上,我建议尽快建立健全相关法规,明确金融机构风险处置的触发条件,形成对金融机构?#22270;?#31649;机构的双向硬约束,激活存款保险制度和证券保险、信托等行业性保障基金在市场退出和金融消费者救济方面的应有作用,探索建立金融机构的多层次退出机制,确保打赢、打好防范化解重大金融风?#23637;?#22362;?#20581;?#35874;谢[详情]

      李至斌:我国金融业总的来讲服务范围在不断拓宽
      李至斌:我国金融业总的来讲服务范围在不断拓宽

        李至斌 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国证监会打击非法证券期货活动局局长李至斌出席论坛并发表演讲。 李至斌表示,近几年来,随着互联网、大数据这些技术的进步,互联网金融各类新的业态不断出现,传统的金融机构融合新技术实现转型升级。我国金融业总的来讲服务范围不断拓宽,刚才讲了普惠金融的话题,长尾理论,好多服务的范围在不断地拓宽,服务的质量在提高,但是同时也伴生了一些问题?#22836;?#38505;。 以下为发言实录: 李至斌?#40548;?#25964;的各位来宾,大家下午好! 近几年来,随着互联网、大数据这些技术的进步,互联网金融各类新的业态不断出现,传统的金融机构融合新技术实现转型升级。我国金融业总的来讲服务范围不断拓宽,刚才讲了普惠金融的话题,长尾理论,好多服务的范围在不断地拓宽,服务的质量在提高,但是同时也伴生了一些问题?#22836;?#38505;。在?#25345;?#22830;、国务院坚强领导下,为期两年多的互联网金融风险专项整治取得了积极的?#23578;В?#30446;前还在继续进行过程中,对互联网金融各类新金融的业态,我们需要严守底线、规范引导、服务实体、防空风险。下面我简单向大家报告一下证监会组织开展股权众筹风险专项整治、清理整顿各类交易场所和打击非法证券期货活动的有关情况。 第一,股权众筹风险专项整治?#23578;?#26174;著。股权众筹是近10年来?#20248;?#32654;兴起的一种新型的直接融资方式,是小微初创企业通过互联网?#25945;?#36827;行公开小额股权融?#23454;?#27963;动,是随着互联网技术进步而出现的一项重要的制度创新。2011年股权众筹融资?#25945;?#22312;我们国家开始出现,2014年、2015年?#25945;?#30340;数量?#26438;?#22686;加,大量的融资项目上线,投资热度比较高,但是也逐渐暴露出一些问题?#22836;?#38505;,比如说误导性的违法宣传,发布虚假标语,甚至出现非法融资、非法发行股票、金融诈骗?#30830;?#32618;活动。2016年4月份按照?#25345;?#22830;、国务院的统一部署,及其投融资活动进行了集中整治。两年多来一些互联网融资?#25945;?#24471;到了规范,也有一些?#25945;?#36873;择了观望,或者转型退出,目前受到《证券法》《股票公开发行核准》的限制,真正的股权众筹融资在国内还没有开展,目前仍在运营的互联网?#25945;?#23454;际上?#37038;?#30340;是互联网非公开股权融资活动,主要集中在北京、上海、广东、浙江这样一些互联网比较发达的地区。互联网非公开股权融资通常也有最低的投资门槛限制,并?#19994;?#20010;项目的投?#25910;?#20154;数不得超过200人,通过专项整治各地?#34892;?#20986;清了风险机构和问题?#25945;ǎ?#20114;联网股权融资领域总体风险可控。大家知道互联网金融有多个业态,刚才前一个专场谈到P2P,证券领域股权众筹也是很重要的业态。另外互联网支付、互联网资产管理这些不同的业态,今天来参会的都是?#37038;?#26032;金融领域的人士,所以为大家总结一下,这个领域目前总体发展状况、风险状况还是呈现出一定的差异性。股权融资有利于拓宽小微企业的融?#26159;?#36947;,推动“大众创业 万众创新?#20445;?012年美国出台了JOBS法案(也叫初创期企业推动法案),这个法案的出台为股权众筹打开了空间,随后英国、法国、意大利、德国这些?#20998;?#22269;家也都随即修法,或者出台新的相关法规。从长远看,中国要搞股权众筹还在修订法律,夯实股权众筹的法律基础,近几年股权众筹风险专项整治取得?#23578;В?#20026;股权众筹的推出营造了良好的市场环?#24120;?#30446;前证监会也正在制定《完善股权众筹试点管理办法》,准备先行开展股权众筹的试点,建立小额投融?#23454;?#21046;度,?#33322;?#23567;微初创企业的融资难题,推动创新创业高质量发展。试点工作将充分吸取P2P网贷这些互联网金融业态的经验教?#25285;?#22312;履行相关程序后,稳步?#24179;?#25105;们也会与立法机关尽快修订《证券法》,为股权众筹留出发展空间。这是我向大家报告的第一个方面的情况。 第二,各类交易场所清整的长效机制初步建立。 前几年各类交易场所和网上的交易?#25945;?#26366;经是?#34433;?#19995;生,风险很大,一些交易?#25945;?#20551;借政府信用,以贵金属、原油、?#26102;?#21345;或其他大宗商品作为炒作的符号,组织数十倍甚至上百倍的杠杆进行联席集中竞争价交易,诱导大量不具备风险承受能力的人参与,通过对赌、欺诈手段,肆意侵害社会工种的利益,一些金融资产类交易场所未经批准开展信贷、票据、理财等金融产?#26041;?#26131;,有的?#37038;?#21560;存、放贷、资管这些金融业务,有的还利用互联网?#25945;?#38144;售金融产品,将私募产品公募化,游离于监管体制外,一些交易场所脱实向虚,以新金融、金融创之名?#37038;?#38750;法集资、非法证券期货、金融诈骗?#20219;?#27861;犯罪活动,扰乱金融?#20995;潁?#21361;害社会稳定。 今天这个论坛的题目叫新金融,所以我想大家作为新金融的从业人士,对金融方面的相关的法律法规的规定,相关的市场准入的要求,合规意识一定要有,还是要有这根弦,一定不要陷入非法金融、违法违规的这样一种状态,这个也是目前法律不?#24066;?#30340;。从2017年初开始,证监会牵头的清理整顿各类交易场所部际联席会议,协调督导各地区、各部门开展集中整治,?#34892;?#22320;遏制了交易场所违法违规风险漫溢的势头。一是贵金属、原油、?#26102;?#21345;?#20219;?#35268;交易基本停止。二是数百家交易场所关停,两万多家交易场所的会员、代理商、授权服务机构被撤销或者转型退出。三是违法犯罪得到查处,各地公?#19981;?#20851;立案1100多起,抓获犯罪?#21491;?#20154;2000多名。四是长效监管机制初步建立,一批运作规范的交易场所开始发挥服务实体经济的作用,全国34家区域性股权市场经过整治规范,为12万家小微企业提供贴身的金融服务,累计实现各类融资8300多亿元,帮助一批小微企业发展壮大。 当然,清理整顿工作仍然存在一些遗留问题?#22836;?#38505;,部分交易场所风险处置任务依然繁重,违法违规的交易活动滋生的土壤还存在,涉及交易场所的信访投诉?#19981;共?#23569;,因此部际联席会议正在督导建立长效监管机制,坚决?#20048;?#36829;法违规的问题死灰复燃,推动各类交易场所走上合规发展道路。一是稳妥处置遗留问题?#22836;?#38505;,金融资产类的交易场所,目前全国一共是70多家,也是很多地方都还希望继续设置这一类的交易场所,所以金融资产类交易场所现在明确,严格限定业务范围,分类化解存量风险,要加强中央和地方监管协作,?#20048;?#30417;管空白和套利,而用1-2年的时间逐?#20132;?#35299;风险,大宗商品类交易场所要立足于商品现货和当地的资源优势,在汇集信息、发?#26088;?#26684;、便利交?#20303;?#20419;进流转等方面更好地满足上下游客户的需求,交易客户主要限定为行?#30340;?#30340;企业。不要诱导个人投?#25910;?#21442;与投机交?#20303;?#20108;是严格控制交易场所的数量,这个交易场所是有规模效应的,从全球范围来看,也明显地表现出整合的趋势,各省级人民政府要审慎批设新的交易场所,切实推动交易场所按类别?#34892;?#25972;合,原则上一个类别一家,现有的交易场所要分类处置到位,该规范的切实规范,该关闭的坚决关闭,该整合的稳步整合,该转型的限期转型,这是总体要求,因为从目前的情况看,我们国内各类交易场所数量太多。整合工作没有做完的,原则上不得新设交易场所。这是部际联席会议今年9月份召开的专题会议,明确了这个意见。第三个方面是加强监管指导,各行业主管部门要加强本行业交易场所的规则制定和业务指导,统一业务的监管标准,深化央地协同,健全监管机制,各地区要落实属地监管责任,制定完善监管规则,健全清理整顿和日常监管的工作机制,对违法违规的活动保持高?#22266;?#21183;,坚决?#20048;?#36829;法违规的问题死灰复燃,要夯实交易场所制定监管责任,完善投?#25910;呤实?#24615;管理,严守合规底线,维护金融安全和社会稳定。四是支持合规发展,各地区在清理整顿违法违规交易场所的通知可以结合当地的产业优势和实体经济的需求,出台相关的政策措施,引导支持合规运行,具有产业基础的交易场所健康发展,营造交易场所规范发展的良好环境。 第三个方面情况是持续严厉打击非法证券期货活动。近年来一些不法分?#20248;?#30528;新金融的外衣,不断地变换花样?#37038;?#21508;种非法证券期货活动,非法证券期货活动涉及面广,欺骗性强,危害性大,严重危害金融安全和社会稳定,打击非法证券期货活动是维护国家法制尊严,保护投?#25910;吆戏?#21033;益,促进资本市场健康发展的必然要求,是打好防范化解重大金融风?#23637;?#22362;战的重要。今年以来,证监会系统共摸牌涉非案件线索是1194次,移送案件线索169件,出具性质认定意见145件,配合公?#19981;?#20851;办理了多起重大违法案件。目前证监会正在组织开展非法证券投?#39318;?#35810;的专项整治行动,努力切断涉非信息网络的传播渠道,现在已经查处了一批股市的黑手和网络大咖,协调处置了两万多个违规的微博账户,四万多篇违规的文章,对八千多个微信群和五万多个QQ?#21512;?#21046;功能,初步净化市场环境。同时,证监会也是大力开展防非的宣传教育,提升投?#25910;?#30340;辨识能力,证监会网站非法证券期货活动警示栏已经陆续警示非法境外股票买卖,场外各?#21046;?#26435;、网络直播?#25945;ā?#38750;法投?#24335;?#26131;等风险,请大家加以关注和宣传,尽可能让投?#25910;?#36991;免上当受骗。 今年证监会系统组织防?#20999;?#20256;教育活动525场,发送手册45万个,单页95万张,刊登防非广告1448万次,发送提?#35759;?#20449;1亿多条,向广大投?#25910;?#35299;?#22836;?#27861;证券期货活动风险,借此机会提醒广大投?#25910;擼?#21457;现非法证券期货活动或者受到侵害可以向证证监会举报,或者尽快到公?#19981;?#20851;报案。下一步证监会将会同地方政府及有关部门继续保持高压打击态势,努力将关口前移,不断压缩非法证券期货活动空间,维护资本市场?#20995;潁?#20999;实保护投?#25910;?#21033;益。 中国经济发展到今天,现在中央提出来防范化解风险三年攻坚?#21073;?#36825;个是非常英明的决定,经过前期经济的高速增长,金融领域货币投放这块大家可以看到,包括金融机构的规模,包括地方政府的债务,这块应该讲是膨胀很快的,感觉最直观的是房价,可能对我们股票市场这几年种种因素的影响在往下走。 我的感觉,采取降杠杆、防风险的这些措施,肯定会给我们的企业,包括我们的金融机构带来阵痛性,但实际上有利于风险的出清、有利于优化整个企业的结构,有利于提高整个金融的竞争性,优胜劣汰。如果没有这样一个机制、没有这样一个过程,随着时间的推移,你的风险?#20132;?#36234;大,那个是很风险的。如果没有这?#26088;?#26102;的进行处理,危机可能就爆发了。所以中国股市,目前大家看到的,实际上已经下来很多了,在全球范围来看,我觉得应该?#19981;?#26159;处于相对比较低的位置,投?#22987;?#20540;已经开始凸显,我看境外资金现在反而是很多很看好,所以不仅要看到风险的一面,我觉得有的时候也要看到其中的机会,所以防风险大家还是要正确的应对。 金融资产交易所确实是一个热点,我刚才讲了,目前全国是70多家,但是好多省市没有的还想设,感觉好像就是个金字?#20449;疲?#33021;够做不少事,尤其在整顿金融机构、防范金融风险大的背景下,好多正规的?#25103;?#30340;金融机构难以开展的一些业务,突然发现有这么一个通道可以通过金融资产交易所来做,所以应该讲,虽然说从去年我们开始清理整顿回头看,对各类交易场所都采取了一些整?#26410;?#26045;,其中金融资产交易所也是重要的整顿对象。这两年存量风险得到一定的化解,但是我们从目前摸排的情况看,金融资产交易所的问题还是比较严重的。所以前期我们部际联席会议专门召开了一个专题会,邀请?#25628;?#34892;包括银保监会,发改委财政部这些部门,他们都是我们部际联席会的成员单位,开了一个会,其中一个议题就是谈到金融资产交易场所的风险处置,总体就是,交易场所是地方监管的范畴,因为现在中国的金融监管,总体上这两年发生了变化,以前都是中央统筹,现在是中央一块、地方一块。目?#26696;?#22320;的地方金融监管局近期也都在?#36861;?#25346;牌,我们金融资产交易所,因为属于地方金融监管的范畴,严格限定业务范畴,主要是限定地方金融产品的交易,限定地方金融机构它的股权的转让,限定地方资产管理公司它的不良资产的一些交易,目前我们想限定业务范围是明确这么一个范围。因为现在已经有了很多了,我?#21069;?#26041;向给你指出来,哪些你可以做,把这条线划出来,哪些你是不能做的,明确一个方向,明确一个红线。 同时对现有的风险我们实际上也是经过分析分为几大类,要稳步的进行处理,一类就是交易类的业务,现在金融资产交易场所的业务大概分成三类:第一,是交易类的业务,交易类业务如果说刚才我们划定范围内的金融产?#26041;?#26131;,OK,你继续做,如果超出这个范围的金融产品,我们“一行两会”监管范围内的金融产?#26041;?#26131;,如果没有得到“一行两会”的批准你就不能做,就停了,这个也没有什么风险,交易嘛。第二个,?#34892;?#20538;券类的业务是有底层的资产对应的,或者有担保、有质押的,这类的业务我们明确要求,到期你就停了,就别续做了,这个也不会有太大的风险,如果有真实的地压、质押、担保,不会有大的风险。第三,资金池的,如果?#24471;?#26377;这些真实的资产对应的,就要控制增量,存量的逐?#20132;?#35299;,我们明确是两年之内逐?#20132;?#35299;风险,这是金融资产交易所。另外,70多家现在数量多,有的是一个省就六七家太多,大家生存困难,整个交易场所?#27982;?#20020;这个问题,地方给了批?#27169;?#23478;数又多,同样的业务吃不饱,金融资产交易所现在就是一个省一家,明确了我们的政策就是这么一个基本政策。 长效监管我们是这么理解,关键要建?#34892;?#30340;制?#28982;?#21046;,不能让已经出现的问题再死灰复燃,不能在同一个问题上跌倒几次,因为今天的主题是新金融,新金融里面很多都是创新的东西,以前实际上是制度没有覆盖到,监管没有覆盖到,所以产生了很多的风险,互联网金融专项整治我想就是这么来的,新金融本身对监管就是一个挑?#21073;?#25152;以建立长效机制我觉得首先要完善制度,完善机制,覆盖到,明确什么是?#25103;?#30340;,什么是合规的,同时制度建立?#38498;螅?#30417;管不能留空白,无论是中央监管还是地方监管要加强协同,不能留下空?#20303;?#36825;样的话,一旦发现业态出现问题,尽早、尽小把这个问题解决掉,不要让它弄得很大,最后难以收拾,我觉得长效机制我是这么理解的。 ?#19994;?#30456;信随着防范化解风险三年攻坚?#21073;?019年总体风险状况可能会好一些,风险这个因素取决于很多方面,包括外在的因素,美联储加息了,资金都往美国跑这个可能也会带来一些问题,包括我们的货币政策、财政政策。另外金融机构金融业最关键的还是实体,实体好了,企业日子好过了,贷款好还了,业绩提升了,风险自然就降低了。所以这个也取决于大的宏观环境。随着这两年防范化解攻坚战可能会好转,我觉得比较容易出现问题的还是流动性风险,包括刚才我谈到的金融交易场所,企业因为这一块是不能保证的,产品到期了,?#20849;?#20102;了,风险就爆发了。本身也是在变化之中,随着整个经济?#38382;疲?#38543;着整个宏观政策,整个外部环境都在变化之中,希望中国风险状况在这三年之中能够逐?#20132;?#35299;。[详情]

      魏力:普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂
      魏力:普惠金融中的惠是难题 因为风控比较复杂

        魏力 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#24658;昌首席经济学家魏力出席论坛并发表演讲。 魏力表示,普惠金融可以?#21360;?#26222;”和“惠”两个维度来理解,“普”更多是讲金融服务的覆盖面要广,让所有群体都能平等地享受金融服务,“惠”是指金融成本可负担,以?#23454;?#30340;成本和商业方式来提供金融服务,普惠金融中的“惠”是一个难题,因为它的风控比较复杂,价格不易降下?#30784;?以下为发言实录: 魏力:大家下午好!我是恒昌集团的首席经济学家魏力。我今天非常荣?#19994;?#36825;里来跟大家分享一下恒昌公司在过去普惠金融上面的工作。 农村金融一直是咱们国家金融体系中的一个薄弱?#26041;冢?#36817;几年随着我们国家在数字科技和新金融领域的多元化的应用上,普惠金融的实现路径变得越来越有执行力了,数?#21046;?#24800;金融逐步也成为我们深耕农村金融和开展金融精准扶贫的生力军。近年来,尤其是互联网技术确实有力地推动?#39034;?#20065;差距的减少,促进了一体化的发展,同时也为农村金融创新带来了很多的机遇。市场已经开?#21152;?#26032;金融这样一个概念?#22836;?#27861;来解决农村长期面临的贷款难、贷款贵以及服务不到位的一些老大难的问题,开始了很多新的视角、途径和尝试。普惠金融可以?#21360;?#26222;”和“惠”两个维度来理解,“普”更多是讲金融服务的覆盖面要广,让所有群体都能平等地享受金融服务,“惠”是指金融成本可负担,以?#23454;?#30340;成本和商业方式来提供金融服务,普惠金融中的“惠”是一个难题,因为它的风控比较复杂,价格不易降下?#30784;?#20170;天我代表恒昌公司在过去我们用普惠金融在精准扶贫做的例子来向大家汇报一下,在新金融时代普惠金融和农村金融扶贫上的工作和经验。 下面我跟大家简单地把我们的工作跟大家汇报一下。但这一块我会很快过去,因为在第二个论坛有很多嘉宾和领导都跟大家分享了现在网贷的现象,现在主要是成交量在逐渐下降,因为我们慢慢地这两年是要通过一个控制来达到高质量发展,可以看到我们到今年9月份网贷的规模以及网贷行业公司?#25945;?#30340;数据。其次大家都知道在今年出?#33267;?#24456;多问题的?#25945;?#22312;出清。9月份来看,网贷整个的综合收益率在10%左右,创近两年新高,这个和市场风险息息相关。大的方面来讲,网贷在咱们中国百姓的理财上面仍然是一个?#34892;?#30340;途径,它提高理财的收益,同时满足了一些长?#37096;突?#30340;需求,同时还降低了一些门槛。但是在今年我们也体会到了网贷上面由于质量参差不齐而引起的一些市场的风险。 今天大家都讲了很多,如何来辨别网贷的质量和真实性、可靠性,这里面就要从整个的资金端、资产端,以及真正提供的撮?#25103;?#21153;的细节来?#30784;?#19979;一次我们有时间跟大家继续汇报这方面的具体工作。我们现在?#22836;?#24120;快地过了网贷和整个普惠金融,我们现在来看一看金融是怎么赋能,科技怎么样赋能普惠金融。我们跟大家介绍一下恒昌公司的一些经验。恒昌公司在这方面建立了一个非常大的数据?#25945;ǎ?#25105;们有一个非常大的大数据库或者是数据的中枢,我们从自?#28009;教?#30340;建设以及数据的搜集,以及数据的维护?#22836;?#26512;和用户画像,都建立了自己的知识产权。整个的总结可以看到恒昌公司目前对实体的覆?#27973;?#36807;了5亿,我们整个的大数据一共有超过16亿的关系。?#34892;?#24494;公司我们覆?#27973;?#36807;400万+,这是恒昌公司自己的人工智能研究院,这个人工智能研究院大概有几百位科技工程师,80%的人都是来自于重点的院校,而且80%都是拥有硕士学位,这些数据工程师在恒昌这样一个大数据?#25945;?#19978;,我们进行了知识图?#20303;?#26234;能交换、机器学习以及大数据风控上面的具体工作。 这个是恒昌的科技构想,我们主要是一个互联网金融?#25945;ǎ?#22522;于这样互联网金融?#25945;?#30340;实质业务,我们在用户数据、员工数据、业务数据都进行了非常坚实的基础的搭建,同时我们引入了很多在近年来在国际和我们国家发展的一些顶端的技术,这些技术都是帮助我们来进行和完善我们在互联网金融上面的投资和催借贷、付款。有七个金融科技铸就我们的金融风控,在整个互联网金融中,它的风险,因为它是无抵押、无担保,而且审批非常地?#26438;?#21644;快捷,所以我们这些技术帮助我们能达到一些效果。 下面花一分钟时间,简单看一下恒昌公司在精准扶贫上的工作。我们主要的精准扶贫的定点单位是?#19968;?#28304;,?#19968;?#28304;风景优美,里面整个是农村生态的经济圈,我们从2011年开始,现在大概有七八年时间,我们在这个地方跟当地农户,把互联网的科技和金融模式引用到?#19968;?#28304;,我们的主要模式是和当地政府、基层党组织进行这样的扶贫工作。我们整个的扶贫非常非常简洁的总结,在过去7年之中建立了很多很多具体的工作,像社区、社群、培训、扶贫小额信贷,还有整个的精神文明建设,这就是我们从人员、资金、增收和培训来做的一些具体的工作。我?#21069;?#21161;了大概有1500多个农户,涉及到了不断的小贷的费用,还有每个农户每一年能增收接近两万元,这些对当地的农户还是有实?#23454;?#24847;义。我们接下来还继续会在?#19968;?#28304;进一步做第二阶段的精准扶贫,我们要以?#19968;?#28304;这个基地为大的目的地,和我们这个基地不断地帮助发展这些?#35834;?#30340;一些工作,来真正做到能帮助到这样一个乡村地区,能把他们好的农业的生态产品引入到城市,真正提高执行力,提高高质量,结合他们的优势,这个就是恒昌新普惠金融的模式,我?#21069;?#37329;融的?#25945;?#21644;实体的?#25945;?#32467;合到一起,真正做到普惠金融服务到实体的农村的精准扶贫上。 我们深刻地体会到今年整个的网贷行业经历了一个从高速发展向高质量发展的变化,从过去高速的发展阶段慢慢地转移到可控的发展速度,其次从网贷?#25945;?#30340;数量上我们也明显地体会到了过去网贷?#25945;?#25968;量?#26438;?#22686;加,到今年为止,目前是1500多家,未来我们仍然可以期待这样的一个从高速发展向高质量发展的趋势和态势会仍然持续,这样的高质量发展可以使得发展存活的?#25945;?#26410;来可以在持牌备案上面进一步得到规范化、?#25103;?#21512;规,使得存活和发展下来的?#25945;?#26356;加担负起金融机构的重任,来支持整个社会的发展,以及农村金融和精准扶贫的责任。谢谢。[详情]

      郎丹柯:金融科技的可持续性是引导金融走向实体经济
      郎丹柯:金融科技的可持续性是引导金融走向实体经济

        郎丹柯 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#30334;乘金科副总?#32654;?#20025;柯出席论坛并发表演讲。 郎丹柯表示,金融科技的真正可持续性一定是科?#23478;?#23548;金融走向实体经济,金融一定不是空转的金融,金融之水一定要灌溉到实体经济之花。 以下为发言实录: 郎丹柯:主持人好,各位领导下午好。我是来自百乘金科的郎丹柯。其实接着主持人这个话我想先点一下题目,因为今天下午研讨题目是“数?#21046;?#24800;金融新路?#34180;?#25105;想其实最重要的是普惠金融的数字化,新?#20998;?#26159;在哪个方向应用。应该说百乘金科成立之初一直是用金融科技的手段来致力于打造一个普惠金融的生态圈,推动?#25945;?#36164;源的引入,我?#21069;?#36164;金、资产、数据,包括技术?#25945;?#21516;步引入进来,形成一个整体的互联网金融科技的生态,这样形成一个共荣共生的圈子,这是我们的一个初衷。我们今天来看,刚才您说的问题,在金融科技的发展过程中,风险与发展如何平衡。我们在看普惠金融这件事的时候其实有两个点是我们一直在整个行业里抵制的,要么就是惠而不普,要么就是普而不惠,要不然就是这个资金我能看得到,但是它非常贵,成本非常贵,很多小微企业是无法企及的。或者另外一?#26234;?#20917;就是资金成本很低,但是我不给你,小微企?#30340;?#19981;到,通过金融科技的力量我们要改变这样的现实。 另外一个角度来看我们发现,目前来讲在市场上有超过90万小微企业的用户,在工商注册的90万企业里面,我们发现它们已经贡献了50%的税收和60%的GDP,但是往往他们在传统的或者前几年来讲,在传统的金融机构得到的所谓的金融服务或者说资金的支持并不够的,也就是说金融的水没有真正灌溉到小微企业的普惠金融之花上,我们通过大量金融科技的手段使得小微企?#30340;?#22815;更多地获取到刚才主持人提到的金融服务。从另外一个角度来讲,我举一个例子,我们看小微企业就像一个参加马拉松比赛的选手,他不是一个极其专业的选手,这时候他需要在每一个补给站都得到水的灌溉,都得到相应的粮食的补给,营养品的补给,但他需要的不是到每一个补给站?#23478;?#37325;新体检,?#23478;?#37325;新做开始的一套程序。这时候作为马拉松选手,一个小微企业就需要更加方便、更加快捷或者是说更加符合他自身需要的补给,我们现在看到的马拉松选手的智能终端设?#31119;?#32780;我个人理解,我们的金融科技就是在他那个长途奔跑过程中给他提供一个可以持续、可以长久化,可以验算,可量变的这样一个保?#27927;?#26045;。在这个过程中,风险也是与之俱存的,换言之,我们是不是能够在第一时间识别风险?换句话说,我们金融科技的产品或者金融科技的手段是不是足以识别马拉松选手身体上的不适?我想,我们在这几年来通过我们的生态圈,通过人工智能、大数据等等一系列的金融科技的手段,实际上使小微企业提高了贷款效率,同时降低了他的贷款成本,我想这个应该是所谓长途马拉松选手的智能穿戴设备的体现之一。 第二点,在保障、平衡和金融科技之间,任?#25105;?#23478;企业的核心竞争力一定是合规的认知。也就是说当很多企业,无论是在电?#30001;?#21153;还是金融行业,都在谈合规的时候,我个人认为合规要把它打造成一个企业的底层能力,也就是说它通过金融科技的手段,把合规不再变成一个人员判定,或者是说一个文件判定的这么一个标准,而是把它变成一个系统自我认知的判定,通过机器系统的自动识别和不断的学习,把我们原有的合规的标准、合规的场景,乃至于合规的内部力,统统通过系统演变出来,这样才能保?#25103;?#38505;的可控。最终我们作为一家民营企业,也希望与在座的各位一起,为我们的普惠金融发展之路作出我们更多的贡?#20303;?我个人认为其实就是一句话,金融科技的真正可持续性一定是科?#23478;?#23548;金融走向实体经济,金融一定不是空转的金融,金融之水一定要灌溉到实体经济之花,最后我也想送所有同行一句话:市场有眼睛、法律有牙齿,金融人有底线。谢谢。[详情]

      徐浩:在全球范围内金融科?#23478;?#32463;成为明显的发展趋势
      徐浩:在全球范围内金融科?#23478;?#32463;成为明显的发展趋势

        徐浩 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#34434;蚁金服集团副总裁徐浩出席论坛并发表演讲。 徐浩表示,在全球范围内金融科技,也就是金融和科技的这种深度融合已经成为一个非常明显的发展趋势,不仅是传统的银行机构,还是新兴的科技企业,不管是国内的企业机构还是国外的市场机构,都在科技金融方面进行非常好的探索。 以下为发言实录: 徐浩:首先?#34892;?#20027;办方提供这个机会,能够跟大家就数字金融做交流,我来?#26376;?#34433;金服。 我们过去几年可以看到,在全球范围内金融科技,也就是金融和科技的这种深度融合已经成为一个非常明显的发展趋势,不仅是传统的银行机构,还是新兴的科技企业,不管是国内的企业机构还是国外的市场机构,都在科技金融方面进行非常好的探索。我们可以看到,国内现在有无人银行网点,以?#26696;?#20010;银行APP上经常可以看到的智能投顾的服务,实际上都是广泛运用了人工智能、生物识别等等各种新的技术。蚂蚁金服向保?#23637;?#21496;开放人工智能服务提供了车险分和定损保,所谓车险?#36136;?#33021;让保?#23637;?#21496;对每个客户风险的刻画更为精准,同时也反过来能够促进每一个驾?#36745;?#33021;够更关注自己的安全驾驶行为,因为根据他的车险分直接相关的。定损保实际上是利用人工的方式来模拟定损?#26041;?#20154;工操作作业的流程,实际上是保?#23637;?#21496;在日常的定损过程当中大量的节约人工成本、提高了效率了。同时,更是解决了在偏远地区保?#23637;?#21496;在定损人力方面能力的不足。 今天本次论坛讨论的主题是“数?#21046;?#24800;金融新路?#20445;?#20851;于数字金融应该走什么样的路线?秉?#36136;?#20040;样的理念,蚂蚁金服根据过去几年的这种实践,我们做了这么样的选择,第一个是我们要坚持服务实体经济,第二个就是要探索科技创新,坚持科技驱动,第三个就是促进全球的普惠。我们知道由于移动互联技术的发展,使得普惠金融在触达用户方面提供了可能性,全球最贫困的那部分人口,他们对于智能?#21482;?#30340;?#21152;新?#35201;?#23545;?#36229;过他们对于清洁水源的?#21152;新剩?#25152;以这种技术使得普惠金融服务成为可能。另外,在小微贷款以及保险理赔等等方面,也做了一些尝试,小微贷“310”的模式,我们探索了这些年,累计已经为超过1千万的用户提供大概12000多亿的贷款支持。更为重要的是,这部分贷款都是?#34892;?#24494;的贷款,而且很好的利用技术方式控制了这?#21482;?#36134;率、风险。第二,保险理赔,我们以前理赔的这种概念上都是需要经过比较复杂的流程,但是由于技术的支持,我们可以在几分钟之内申请审核、2个小时之内就到账,所?#20581;?12”的模式。我们蚂蚁保险现在已经为110万的小微经营者,提供了大概2个亿的保险服务。同时蚂蚁金服的免费医疗金已经覆盖?#39034;?#36807;4800万的小微经营者,所谓解决让小微商家后顾无忧。 “双11”大家知道是消费的狂?#30563;冢?#20080;买买,其实我们现在更多的看到的是,在刚?#23637;?#21435;的“双11”上科技金融得到了更加全面的体现,首先,我们60%以上的支付是通过生物识别技术来实现的,蚂蚁的区块链第一次参加“双11”在“双11”的一天,蚂蚁金服用蚂蚁区块链的技术实?#33267;?#20840;球超过1.5亿件商品的溯源,就是买的商品到底是真的、假的,用区块链来保障。第三,各种蚂蚁金服自主研发的技术,在整个活动当中全面的香河作伙伴开放,包括五地多?#34892;?#30340;、三地五?#34892;?#30340;多活架构,以及分布式的数据库、风控智能等等,实际上是一种科技金融和实体经济消费产?#26041;?#21512;展示的场景。 我们可以看到,过去有很多的观念会认为科技金融带来了很多风险,确实是我们看到了很多的风险,过去也经过了三年多的整治,为什么导致这?#26234;?#20917;?实际上科技本身并不带来风险,科技可以提升金融产品?#22836;?#21153;的能力,但是同时要关注用科技来相匹配与产品服务相?#35270;?#30340;风险防控能力的提升,蚂蚁在这方面做了一些尝试,我们用人工智能的方式开发了一种叫AlphaRisk的智能风控系统,主要是保障你的移动支付账户资金的安全、交易风险的识别。由于技术应用,这个风控模型已经达到了支付宝的支付账户的资金安全、资金损失率在千万分之五以下,这是在全球支?#35835;?#22495;绝对遥遥领先的,这个例子就是说,技术本身并不带来风险,关键我们要有用技术来提高风险防控能力的这种意识。 关于技术方面我们认为未来可能区块链和人工智能是两个非常重要的技术,在区块链方面我们主要关注两件事,一个就是自主研发打造金融级的区块链?#25945;ǎ?#31532;二个就是探索实?#23454;?#24212;用。今年的6月份蚂蚁上线了区块链BaaS这个?#25945;ǎ?#23545;外开放,实际上我们希望在未来和合作伙伴一起来繁荣区块链的生态,来共同构建在数?#36136;?#30028;里边的信任机制,让数据可信,资产可信,物、人可信。 关于人工智能技术,前面有过一些介绍,实际?#19979;?#34433;金服业务、产品、服务等方面,都广泛采用了人工智能技术,比方说刚刚提到的风控,贷款、理财,客户服务,蚂蚁金服的客户服务95%以上都是人工智能的方式来实现的。 基于在国内的科技金融方面的实践、积累的能力和经验,蚂蚁开始“走出去?#20445;?#31215;极响应国家“一带一路”的倡议,已经在“一带一路”沿线的9个国家和地区开始了布局,和当地的合作伙伴一起来提供普惠金融的服务,目前已经取得了比较好的发展,但是我们可以看到,在这个过程当中可以看到来自全球在普惠金融或者科技金融方面的竞争是非常非常激烈的。各个国家?#23478;?#32463;看到科技金融或者数字金融对于提升金融服务能力,对于经济社会的积极作用方面普遍形成了共识,很多国家做了专门的机制?#25165;?#26469;为科技金融的发展提供良好的制度?#22270;?#31649;环?#24120;?#27604;方说美国,他?#25512;?#20272;了自己原监管体系对于数字金融方面的这种可能存在的制约,所以在2017年的1月份,美国国家经济委员会发布了一个关于金融科技框架的白皮书,明确了支持科技金融发展的这?#32456;?#31574;目标。英国几年前就在全球率先实?#33267;?#27801;箱机制,就是为科技金融方面的创新提供了专门的一种制度?#25165;擰?#22312;市场实践当中我们看到,英国的奥克明银行(音),新加坡包括匈牙利,已经实?#33267;?#23436;全基于远程生物识别开户的功能,可以有完全的这种提供全功能银行服务的网络银行。包括最近像科技巨头?#36824;?#25110;者Facebook这些全球性的企业,他们有数以亿计、十亿或者几十亿的用户,他们也在大力的进入移动支付和科技金融的领域。 中国我们过去由于比较好的这?#26088;?#31649;环?#24120;?#22312;监管坚持原则的同时给予市场的创新给予?#39034;?#20998;的包容,所以我们在移动支?#35835;?#22495;具有一定的先发优势,也是取得了全球瞩目的成绩,特别是过去几年经过互联网金融整治,特别是对于非法金融的这种打击,以及包括科技金融的基础设施方面的一些建设,所以我们具备了下一步进一步发展的良好环境和条件。蚂蚁金服作为一家市场机构,我们期待和大家一起在监管部门的领导之下,为中国科技金融的进一步发展共同努力,也为中国的数字经济的建设以及积极参与国?#31034;?#20105;,在国?#31034;?#20105;当中取得一席之地。 蚂蚁是用科技的方式提供普惠的服务,主要对象是普通消费者、?#34892;?#24494;企业,我们业务大概是1/3是在农村地区,包括支付、小贷、保险等等,因为科技的方式使得在农村地方的这些服务,第一个是能触达,第二个是用数据的方式计量风险,使得提供金融服务的成本能够降低。在农村地区提供的金融服务在商业上可持续。未来我们是想通过开放我们的?#25945;ǎ?#36807;去这些年在金融服务方面,不管是在技术上还是服务模式、业务模式上有一些积累,我们未来想开放这种技术和这种业务上的合作,作为?#25945;?#36319;更多的金融机构合作。提供金融服务的主体应该是金融机构,金融首先是国家命脉,同时它又涉及每个用户最直接的经济利益,我们的金融服务应该是在持牌监管之下的金融服务,把各自的优势,包括科技企业在科技基础上的优势,金融机构在金融风险防范方面的独特优势,各方来强势联合提供更好的服务,一起为中国的扶贫脱贫攻坚战做出更多的努力和贡?#20303;?/span>[详情]

      王彦涛:风险防控体系是金融机构最关心的问题
      王彦涛:风险防控体系是金融机构最关心的问题

        王彦涛 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#27827;南省兰考县委常委王彦涛出席论坛并发表演讲。 王彦涛表示,在整个金融中主要借助的是“一?#25945;?#22235;体系”的工作方式和工作方法。所谓的“一?#25945;ā本?#26159;我们借助数?#21046;?#24800;金融综?#25103;?#21153;?#25945;ǎ?#36825;个?#25945;?#26469;解决整个普惠金融在农村落地的最后一公里问题。“四体系”一个是我们的普惠金融的服务体系;第二个体系是我们的信用体系;第三个体系是我们的普惠金融产品体系;第四个体系是风险防控体系,这是金融机构和社会各界最关心的问题。 以下为发言实录: 王彦涛?#40548;?#25964;的各位领导、各位专家,大家下午好! 我来自焦裕禄精神的发源地,习近平总书记第二批党的群众路线实践活动的联系点河南省兰考县,任县委常委、常务副县长。 2016年12月26日,经国务院同意,人民银行会同证监会、原银监会、原保监会、发改委、财政部、农业部和河南省人民政府联合下发了《河南省兰考县普惠金融改革实验区总体方案》,这个《总体方案》的下发和实施也标志着我们国家第一个,也是截至目前为止唯一一个国家以普惠金融改革实验区的设立。普惠金融改革实验以来,兰考县人民政府在中央部委和省市人民政府的关心和支持下,我们也做了一些探索,做了一些实践,也初步实?#33267;?#19968;些改革实验区实施方案的工作要求。今天下午就借助这样一个机会简单给大家做一个分享。 我们在整个金融中主要借助的是“一?#25945;?#22235;体系”的工作方式和工作方法。 所谓的“一?#25945;ā本?#26159;我们借助数?#21046;?#24800;金融综?#25103;?#21153;?#25945;ǎ?#36825;个?#25945;?#26469;解决整个普惠金融在农村落地的最后一公里问题。我们通过与市场化的公司合作,采取政府引导,市场主导的方式开发了普惠金融一网通微信公众号和APP,在这个APP上能够实现支付、理财、信贷、缴费、政策宣传等一系列的服务。截止到目前,我们通过这个?#25945;?#20851;注量已经突破7万人,实?#33267;?#32593;上贷款申请17300多笔,这是我们的一个?#25945;ǎ?#36825;就是我们在整个普惠金融改革设计?#24179;?#36807;程中的一个核心。 “四体系”一个是我们的普惠金融的服务体系,因为大家都知道,现在的银行业机构的网点大部分,在农村的普惠金融如何搞好服务?#32479;?#20026;我们非常核心的关注问题,在这个过程中我们借助县、乡、村三级服务体系,将金融服务内嵌于县、乡、村三级服务体系之中,县里的普惠金融服务?#34892;摹?#20065;里的普惠金融服务站,村一级设置了普惠金融服务站,更重要的是我是通过公益性的方式为每个村配备了一个普惠金融的协管?#20445;?#36825;个协管员帮助广大村民开展小额存取款、金融知识的宣传、金融知?#24230;?#30410;保护以及贷款的申请和贷款的管理,这是第一个体系。第二个体系是我们的信用体系,刚才银保监会的领导在讲,农村的信用体系长期以来是我们最核心、最关键也是最难的方面。所以我们从去年用了三个月的时间,我们组织了1350名驻村工作员和乡村两级干部对全县16万农户进行了社会信用体系的登记工作,现在我们可以?#36947;?#32771;92.03%的农户?#21152;?#20102;自己的基础信用档案,完成了16.03万农户。在这个过程中,广大农户有了自己的基础信息,对于他下一步金融服务就打下了坚实的基础。第三个体系是我们的普惠金融产品体系,这个产品体系就要涵盖所有的农民和农业农村的发展,在这个方面我们是四个层面的金融服务。第一个就是服务于国家脱贫攻坚战略,针对有建档立卡贫困户的产业发展信用贷,每户最高授信可以达到八万。第二个是针对?#35805;?#20892;户,我们开展的是普惠授信这样一个体系,对全县10万农户都完成了5万块钱的基础授信,通过先授信再进行信用的评级,实行信贷产品的发放这样一个单一的产品让所有的农民?#21152;?#20102;自己的信用的基础的贷款保?#24076;?#25105;们实现的是一?#38382;?#20449;三年?#34892;В?#38543;借随还,周转使用,年化利率不高于6.75%,通过这样的方式,让人民群众有了自己信贷产品的供给,他更加注重自己信用的良好保?#24076;?#25152;以实现信贷和信用的共促发展。我们用了一年多的时间,现在是授信完成十万户,贷款发放2.1亿元,一年期已经到了将近50%,截止到目前为止没有一笔不良。第四个体系是风险防控体系,这是金融机构和社会各界最关心的问题,因为在广大农村每个人五万块钱,这么多人未来的风险敞口有多么大?我们政府说不清,银行也说不清。在这个过程中我们实现分段分担比例,按照2%、2%到5%、5%到10%,10%以上这样四个分段。2%以下银行自担,从2%到10%这三个分段比例里面,政府的风险补偿金从40%到60%,银行从20%降为不承担风险。所以这样的话就实?#33267;?#25919;府、保险、担保和银行的四个方面的风险共担,同时也能够实现整个的我们的普惠金融的产品能够实现的相对意义上的商业可持续。 通过这两年的努力,马上普惠金融改革实验两周年,兰?#23478;?#32463;从普惠金融这项改革中得到了实实在在的受益,得到了很大的转变,我经常对去兰考参观指导考察的科技领导讲,我说普惠金融改革实验区两年多来,对我们来讲,显性的表现更重要的是我们区域经济的发展,和我们金融产品供给的丰富化,这是显性化的,最重要的是在隐性的方面,就是我们广大干部的金融素养能力的提高,我们广大人民群众金融知识的丰富,以及我们广大人民群众对金融产品的认知运用和运用金融的方式助推自己产业的发展,我觉得这个观念转变、思想提高、知识的丰富是更加重要的方面的转变。随着这两年来兰考的整个经济发展,不管是GDP的增速、固定资产的?#24230;搿?#31038;会消费品零售总额、财政收入都在全省的十个直管县的第一方阵和全省106个县的第一方阵。在这个过程中我们的金融也取得了巨大的发展,现在兰考的金融存贷比达到78%,存贷比余额达到了27%。通过这两年的实践,我们的普惠金融指数从22位提升到河南省第一位,我们仅仅做了一年多的实践和探索,应该说还有很多不足和问题,今天在座的都是专家和学者,我们也真诚地邀请和希望各位领导、各位专家到兰考走一走、看一看,为把兰考建设成普惠金融改革的先行区、创新的示范区、运行的安全区作出我们应有的贡献,谢谢大家。 为什么普惠金融改革试验区选择了兰考,为什么兰考的普惠金融改革实验区通过两年的探索有点了一定的?#23578;А?#24212;该说从普惠金融改革试验区的申报过程中可以回答这个问题。因为当时兰考是国家级贫困县,它是2003年国家定的重点开发县,也是2012年的大别山片区连片开发的国家级的贫困县,是一个典型的传统平原的农业县,所以他的经济发展、他的脱贫攻坚从?#25345;?#24847;义上来讲微缩中国的代表、微缩河南的代表,再?#30001;?#26377;焦裕禄精神发源地这样一种精神,而且2014年总书记调研指导兰考工作的时候,兰?#23478;?#23545;总书记做出了“三年脱贫,七年小康”的?#20449;担?#22312;2014年的2月27日,经国务院扶贫办同意,正式同意兰考退出国家级贫困县系列,这也是全国和井冈山一道第一批退出国家级贫困县的县区。 所以说,从整个兰考这两年脱贫攻坚的?#23578;?#26469;看,金融扶贫和普惠金融在里边发挥了非常重要的作用,这两年通过金融扶贫和金融脱贫全县整体单这两块的金融产品供给量是将近7个亿,所以这个方面就把兰考整个农村的产业发展进行了很大的带动,所以说在这个过程中我们也按照试验区的整体方案,我们提出的是“政府引导、市场主导、金融主导、多方参与、合作共赢?#20445;?#25919;府引导,就是在普惠金融和金融主体的培育过程中,因为风险的不可控和未知性的问题,必须要政府的前期引导,所以兰考县政府拿了7575万的政府风险补偿金、2400万的还贷周转金,金融一定是主体,我们持牌的银行业一定是主体,但是我们在做好银行业合作的过程中,我们也是和各个方面的科技金融、互联网金融企业合作,我们和蚂蚁金服合作了数据农贷,解决了无智能?#21482;?#21644;无互联网金融数据银行人员的互联网金融供给,利用4个月时间我们放款了1个多亿,和微众银行业有合作,和其他一些机构也有合作。我们说多方参与就是,政府、银行、保险、担保各方一定要共同参与来风险分担,从而实现多方供应。 我感觉在兰考设立普惠金融改革试验区,?#25345;?#24847;义上两讲,对于下一步的脱贫攻坚、乡村振兴?#21152;?#19968;定的意义。谢谢大家![详情]

      王晋臣:需加快提升普惠金融服务乡村的能力和水平
      王晋臣:需加快提升普惠金融服务乡村的能力和水平

        王晋臣 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20892;业农村部计划财务司副巡视员王晋臣出席论坛并发表演讲。 王晋臣表示,农村金融是我国农村体系和农业支?#30452;?#25252;体系的重要组成部分,也是实施乡村振兴战?#38498;?#25512;动农业农村现代化的重要支撑。第一,立足实施乡村振兴大背景,迫?#34892;?#35201;加快提升普惠金融服务乡村的能力和水?#20581;?#31532;二,运用大数据信息化手段,加快?#24179;?#20065;村信息、信用两大难题。第三,完善激励约束机制,引导和撬动更多金融资源?#24230;?#20065;村振兴。 以下为发言实录: 王晋臣?#40548;?#25964;的各位嘉宾,各位朋友,非常荣幸受邀参加“第3届中国新金融高峰论坛?#34180;?农村金融是我国农村体系和农业支?#30452;?#25252;体系的重要组成部分,也是实施乡村振兴战?#38498;?#25512;动农业农村现代化的重要支撑。刚才李均锋主任做了精?#23454;?#28436;讲,特别是提出普惠金融也要把农业农村放在优先发展的位置,听了非常振奋,应该说多年来各部门、各金融机构、社会各个方面高度关注和支持我们“三农”工作,作为农业农村部门的代表深受感动,借此机会也致以我们深深的敬意。农业农村部高度重视农业农村金融工作,这些年我们搭?#25945;ā?#24314;机制、创环境、造氛围,而且这?#20301;?#26500;改革我们部内也专门成立了负责农村金融保险的机构,全力推动做好农村金融改革创新和普惠金融工作。借此机会我想谈三点认识和看法: 第一,立足实施乡村振兴大背景,迫?#34892;?#35201;加快提升普惠金融服务乡村的能力和水?#20581;?实施乡村振兴战略是?#25345;?#22830;从战?#38498;?#20840;局高度做出的重大决策,前不久中央政治局还专门就实施乡村振兴战略进行了一次集体学习。习近平总书记系统阐述了实施乡村振兴战略的总目标、总要求、总抓手、总方针和体制机制保?#24076;?#21487;以说?#20005;?#26449;振兴放在了党和国家工作整个布局的优?#20219;?#32622;。 作为统筹实施乡村振兴的牵头部门,新组建的农业农村部按照中央的部署,重点开展几个方面的工作:一是按?#24352;?#19994;高质量发展要求,大力发展乡土特色产业,?#24179;?#20892;村一、二、三产业融合发展;二是全面建立职业农民制度,培育新型职业农民,鼓励各类人员返乡下乡创业创新;三是大力传承保护弘扬优秀传统农耕文化,破除陈规陋习,?#24179;?#20065;村文明;四是加快?#32435;?#20892;村人居环?#24120;?#25166;实?#24179;?#20844;共基础设施向农村的?#30001;歟?#31038;会事业向农村的覆盖,加快?#32435;?#20892;村的人居环境。五是促进农村就业创业,持续增加农民收入,让亿万农民过上与城里人一样的日子,有更多获得?#23567;?#24184;福感和安全?#23567;?上述几个方面要想真刀真枪的干起来?#23648;?#19981;开真金白银的投下去,但是总的来说,我们现有的资金筹措渠道、?#24230;?#21147;度可以说还?#23545;?#28385;足不了需要,有专家?#28010;悖?#20165;仅在农村人居环境整治这么一个方面,如果说要完成农村的厕所、垃圾、污水三大革命,需要的建设资金可能就得在万亿级别,因此,迫?#34892;?#35201;创新投融资体制,引入现代治理理念和管理方式,汇聚全社会力量,特别是金融支持,来激活主体、激活要素、激活市场,培育乡村经济社会持久发展的旺盛生命力。同时,乡村振兴也为金融和社会资本打开了巨大的市场空间,农业农村的发展由增产导向转向提?#23454;?#21521;,产业?#30784;?#20215;值链也不断?#30001;臁?#19968;、二、三产业融合加快发展,新产业、新业态、新模式不断涌现,现代农业产业园、农业产业?#31354;?#31561;大?#25945;ā?#26032;载体也不断成长培育,可以说这些都为我们金融和社会资本?#24230;?#25552;供了良好的市场基础。此外,农村产权制度改革和要素市场化也在紧锣密鼓的?#24179;?#20892;村的土地、农民的农房、农村集体经济的经营性资产等等,一经改革?#21483;眩?#37117;将为农业发展、农村建设注入巨量的资金血液。我们期待会有更多的金融和社会资本更大量的资金进入到农业农村领域,与广大农民一道携手合作,实现共赢。 第二,运用大数据信息化手段,加快?#24179;?#20065;村信息、信用两大难题。 这次分论坛的主题是普惠金融,当前,发展普惠金融很重要的一点,应该说是不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,关键是要解决信息不对称、信息体系不健全问题。近年来,互联网、大数据、云计算、物联网等新技术快速发展。刚才台上几位嘉宾已经做?#39034;?#20998;的论述和展示,这些数字信息技术和金融的有机融合,可以说打破了传统金融模式的时间、空间和成本的约束,为解决农村金融难题带来了新的契机。 按照中办、国办《关于加快构建政策体系培育新型农业经营主体意见》的部署,去年,农业农村部开发建设了新型农业经营主体信息指导系统,力求通过搭建金融共识?#34892;?#23545;接的?#25945;ǎ?#24182;以此为切入点,在向?#22266;?#22521;训、生产作业、市场营销等服务?#30001;?#25299;展,对广大农户特别是新型农业经营主体给予综合化的扶持和精准性的培育,实?#36136;?#25454;共用、资源共享、信息共通。系统运行一年多来,我们注册用户已经超过了11万多家,认证示范的主体达到了3.5万多家,48家金融机构入住,共上线了120多款量身订做的金融产品,已通过?#21271;?#31995;统维新型经营主体发放贷款近3亿元,可以说取得了非常好的?#23578;А?#19979;一步我们设想,将着力把?#21271;?#31995;统打造成两个?#25945;ǎ?#19968;是打造成以大数据为核心的农业管理现代化信息?#25945;ā?#20027;要是通过动态精准掌握新型农业经营主体生产经营信息,构建全方位、立体式的大数据分析框架,同时加快与家庭农场、农民合作社、规模养殖厂数据系统的整合对接,逐步接入农产品质量安全追溯?#25945;ā?#20892;药兽药基础数据?#25945;ā?#37325;要农产品市场信息?#25945;ā?#20892;科教?#30772;教?#20197;及农村土地承包经营权登记管理?#20302;车?#20892;业各行业的管理数据库,真正实现大数据、大联通。二是打造成新型农业经营主体的专属信用评价?#25945;ā?#20027;要是基于新型农业经营主体数据、农业生产经营数据、征信信息、贷款保险等信息以及其他外部信息等,在信息积累、交叉认证、去伪存真的基础上,为新型经营主体绘制信用画像,构建以农业新型经营主体为主要评价因素的分级风控模型,实现对?#21271;ㄏ低持?#27491;常生产经营中的新型经营主体直接发放信用贷款。这里希望我们各个金融机构继续对此给予高度关注,建言献策,和我们一起合作?#24179;?#22909;这项工作。 第三,完善激励约束机制,引导和撬动更多金融资源?#24230;?#20065;村振兴。 ?#34892;?#30340;引导和撬动金融资源?#24230;?#20065;村振兴,还需要前端、后端共同发力。 在前端,要更好地发挥财政资金的杠杆作用。在农业支?#30452;?#25252;政策体系中,财政和金融具有显著的协同效应,财政支农政策通过金融杠杆实?#20013;?#24212;放大,才能满足现代农业发展的资金需要;金融在农业领域只有得到财政支持,才能实现风险?#34892;?#25511;制和成本合理弥补,才能转化为支持农业发展的现实资金力量。近年来,农业农村部坚持以财政促进金融支农为主要手段,会同或配合有关部门积极?#24179;?#25919;策创设,取得了积极的?#23578;А?#19968;是建立健全全国农业信贷担保体系。2015年起,?#20248;?#19994;“三项?#22266;?#20013;调整部分资金支持各地建立具有政策性、独立性、专注性特点的农业信贷担保体系,目前农担体系累?#39057;?#20445;额超过900亿元。二是推动农业保险创新升级。2017年,各级财政使用362亿元的保?#24033;固?#25772;动农业保险为2.13亿户?#38395;?#25143;提供了2.8万亿元的风险保障。同时,我部还联合财政部、银保监会启动了农业大?#30452;?#38505;试点,今年?#21046;?#21160;了三大粮食作物完全成本和收入保险试点,推动农业保险逐步从保成本向保收入升级。三是开展金融支农创新试点。自2015年起,我部每年都?#25165;?#36164;金支持各地围绕拓展信贷抵质?#20309;?#33539;围、探索财政支持的信贷风险分散机制、创新开发多样化农业保险产品、探索农业投融?#23454;?#26032;模式等方向,开展了60多项金融支农服务创新试点,撬动金融和社会资本投资超过22亿元,提供农业风险保障超过45亿元。 在后端,要建立行之?#34892;?#30340;?#24049;?#35780;价机制。今年的中央1号文件明确提出,要?#30333;?#32039;出台金融服务乡村振兴的指?#23478;?#35265;”以及“制定金融机构服务乡村振兴?#24049;?#35780;估办法?#34180;?#30446;前,人民银行正会同相关部门制定金融服务乡村振兴的指?#23478;?#35265;,还将制定专门的?#24049;?#35780;价制?#21462;?#25105;?#24378;?#34385;,下一步对金融机构的?#24049;?#35780;估既要“定性?#20445;?#26356;要“定量?#20445;?#26082;要关注“量?#20445;?#26356;要关注“质?#20445;?#20063;就是说金融对乡村的供给要更精准、更?#34892;А?#26356;可持续。同时要定期通报评估结果,并作为实施货币政策、银行间市场业务准入、宏观审慎评估、差别化监管、财税激励等工作的重要参?#23478;?#25454;,真正发挥出?#24049;?#35780;价的导向作用。 各位嘉宾、各位朋友,当前发展农村金融是中央有政策、产业?#34892;?#27714;、农民有急盼、机构有意?#31119;?#24212;该说是各方形成普遍共识的最佳时期,也应该是普惠金融发展的最佳机遇期。我们也深切期?#21361;?#26222;惠金融发展更多地关注农业、关心农村、关爱农民,为全面实施乡村振兴战略、打赢脱贫攻坚?#20581;?#21152;快?#24179;?#20892;业农村现代化作出更大贡?#20303;?谢谢![详情]

      李均锋?#21495;?#26449;金融机构基础设施和生态环境条件待提升
      李均锋?#21495;?#26449;金融机构基础设施和生态环境条件待提升

        李均锋 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国银保监会普惠金融部主任李均锋出席论坛并发表演讲。 李均锋在提到农村金融存在的一些问题和困难?#21271;?#31034;,问题和困难主要表现在现有的金融产品?#22836;?#21153;方式不能很好地满足新型农业经营主体和农村经济发展的需要,为农村地区提供的信贷服务成本高、风险大,农村金融服务的可持续性面临挑?#20581;?#20892;户和农村小微企业信贷可得性仍然不足,银行业金融机构难贷款和农村主体贷款难应该说是并存的。农村金融机构基础设施和生态环境条件有待提升,信用信息未能?#34892;?#25972;合,信用体?#21040;?#35774;仍须加强。 以下为发言实录: 李均锋:各位嘉宾大家下午好,非常高兴参加今天的第三届新金融高峰论坛。我是中国银保监会普惠金融部的主任,普惠金融应该说在各个方面讲得很多了,今天我想借这个机会主要讲讲农村金融,怎么样发展农村普惠金融,以发展农村普惠金融来促进助力扶贫攻坚和乡村振兴。 前不久,我国政府公布了?#26029;?#26449;振兴战略规划》,实施乡村振兴战略已经成为全党全社会的共同行动,作为金融机构,服务实体经济,支持乡村振兴应该说是金融机构义不容辞的职责。我们发展普惠金融的重点应该主要还是在农村,怎么样发展农村的普惠金融是我们普惠金融更需要关注的问题。农村普惠金融发展的目标、任务,我认为主要是围绕着解决我们的脱贫攻坚、解决我们的乡村振兴,就是发展普惠金融的重点或者任务应该说要服务于脱贫攻坚、服务于乡村振兴。从这两年看,金融机构在助力脱贫攻坚、在服务乡村振兴方面,应该说做了大量的工作,取得了很好的?#23578;В?#25105;概括起来有这么六个方面: 1,农村金融服务的覆盖性和便利性大大提高。目前我们银行网点乡镇覆盖率和基础金融村级覆盖?#31034;?#36798;到96%,保险网点乡镇覆盖率达到95%,农民人均拥有的银行账户约6个,拥有的银行卡约3张,我们说在大部分农村基本实?#33267;?#22522;础金融服务不出村、综?#25103;?#21153;不出镇,就是在我们的乡镇?#21152;?#32593;点,在村内?#21152;?#22522;础的金融服务。 2,涉农信贷大幅度增长。到今年9月末,全国涉农贷款余额32万亿元,占国家贷款的24%,其?#20449;?#25143;贷款余额9万亿元,在农户贷款9万亿元中大概有56%都是用于农户生产经营行贷款。 3,农户的融资覆盖面不断扩大。目前中国的农户数量大约2.2亿户,?#21152;?000万农户做到了信贷,有贷款余额的农户在正规金融机构达到的贷款用户是8000万农户。有60%的农户,一亿多的农户都建立了信用档案,金融机构对大约1亿农户?#21152;?#25480;信,2.2亿农户中建立档案的有60%,给农户授信的大概是38%。农户有贷款余额的,现在有30%。 4,精准扶贫信贷力度进一步加大。目前发放的扶贫小额信用贷款2600亿元,支持建档立卡贫困户6640万户,覆盖28%的建档立卡贫困户,8%的建档立卡贫困户发放了小额的信用贷款,每户五万块钱左右。扶贫开发项?#30475;?#27454;是4000亿元,我说的是精准扶贫,因为我们涉及到扶贫的信贷量很大,我们说到户的,到项目的,应该说还是比较精准的。 5,农村金融的融资成本也在明显降低。今年以来在加大信贷供应同时,信贷成本也持续下降,三季度末涉农贷款力度较前两个季度下降?#23478;?#20010;百分点,应该?#21040;?#24180;在信贷支农方面量增价降。 6,农业保险覆盖面持续扩大。我国农业保险市场规模位居亚洲第一,全球第二,三大主粮作物平均承保覆盖率超过70%,承包农作物?#20998;?#36229;过210种,覆盖农林牧副渔各个方面,农业保险参保户数达两亿,承保农作物21亿亩,提供风险保障2.8万亿元。这是金融机构,特别是银行保险业在?#24179;?#21457;展农村科技金融方面应该说取得了明显的?#23578;А?但我们也应看到当前农村金融还存在一些问题和困难,主要表现在现有的金融产品?#22836;?#21153;方式不能很好地满足新型农业经营主体和农村经济发展的需要,为农村地区提供的信贷服务成本高、风险大,农村金融服务的可持续性面临挑?#20581;?#20892;户和农村小微企业信贷可得性仍然不足,银行业金融机构难贷款和农村主体贷款难应该说是并存的。农村金融机构基础设施和生态环境条件有待提升,信用信息未能?#34892;?#25972;合,信用体?#21040;?#35774;仍须加强。这是我想我们当前农村普惠金融、农村金融取得的?#23578;?#21644;存在的问题。 推动金融机构支持乡村振兴我认为这是一篇大文章,需要政府、市场主体?#22270;?#31649;部门共同发力,所以我想下一步推动金融机构服务乡村振兴简单地说就是要做到“1234?#20445;??#26412;?#26159;围绕一个目标,“2?#26412;?#26159;抓好两个创新,“3?#26412;?#26159;强化三个引领,“4?#26412;?#26159;落实好思想保障。 一,围绕一个目标。金融支持乡村振兴要坚持农业农村优先发展,?#24179;?#20116;大振兴和农业农村现代化为目标,紧紧围绕乡村振兴的二十字方针,明确金融机构服务的重点和领域。就是要明确金融机构在服务乡村振兴支?#36136;?#20040;,一是要聚?#20849;?#19994;兴旺,涉农贷款要优先支持发展农业生产,着力支持农业现代化,合理加大对农业产业化龙头企业的信贷支?#33267;?#24230;,推动农村一产、二产、三产融合发展。二是要发展绿色金融,守住绿水青?#21073;?#21152;大对参与生态修复企业的金融支持,支持农村基础设施建设,支持?#24179;?#32654;丽?#21496;?#30340;乡村建设,持续?#32435;?#20892;村人居环境。三是要把金融理念镶嵌进乡村治理体系和农村精神文明建设中,通过金融知识的宣传和教育,强化农村?#29992;?#30340;风险意识、信用意识,培育乡村文明。四是着力培育新型农业经营主体,带动小农户共同致富,要加大对新型农业经营主体的支?#33267;?#24230;,发挥新型农业经营主体对小农户的示范引领作用,促进小农户和现代农业有机?#35859;印?二,抓好两个创新。金融支持乡村振兴关键在于深化改革,加大创新。核心是要在两个领域创新,一是要?#24179;?#20307;制机制创新。?#24179;?#20307;制机制创新就是要抓好三个体制机制的创新,一是要抓好金融机构体制机制创新,要建立金融机构内部经营体制?#22270;?#21169;约束机制,切实落实好三农事业部和普惠金融事业部专门的经营机制。二是?#24179;?#20449;贷供给市场的合作机制的创新,各类银行业金融机构要结合自己的特长在客户细分、信贷期限、?#24230;?#39046;域等方面深化改革,形成多层次分工明确、相互补充的农村金融服务体系。第三个方面要创新增信?#22836;?#38505;分担机制,要针对农业和农村的特点,创新金融产品,完?#39057;?#36136;押的方式,充分发?#26377;?#36151;担保、信贷风险、信贷保险提供等风险组合产品。第二个创新是?#24179;?#20197;技术为驱动的产品?#22836;?#21153;创新,在风险可控的情况下,金融机构在农业农村要灵活运用互联网技术,实现线上线下结合,降低乡村金融服务的合作成本,解决网点覆盖不了和传统信贷服务不了的长?#37096;突А?#29305;殊群体的服务难题,利用大数据技术,提高获客能力,解决不对称问题,在风险评估、风险控制方面进一步发挥大数据的风控作用。 三,金融机构服务乡村振兴要强化监管引领,监管引领主要三个方面进行引领,第一要强化监管部门对金融机构的?#24049;?#35780;估引领,在?#24049;?#35780;估制度上要坚持问题导向和目标导向,从供给提质量、促创新、降成本、增效率五个维?#35748;?#32479;准确地评价金融机构支持乡村振兴的?#23578;В?#28608;励先进,督促后进,?#34892;?#21457;挥?#24049;?#35780;估的分器和指?#24433;?#30340;作用。第二个引领是用差异化的监管政策引领金融机构更好地服务乡村振兴。第三个引领就是要用经验,各个地方比较好的服务三农的经验来引领金融机构服务乡村振兴。 ?#27169;?#37329;融机构服务支持乡村振兴要落实好四项保障。乡村振兴作为国家战略打的是持久?#21073;?#35201;做到久久围攻,金融支持乡村振兴要实现可持续发展需要从财税政策、货币政策、土地保?#38505;?#31574;、信用经营体?#21040;?#35774;四个方面为金融机构乡村振兴提供有力的支撑。时间关系我?#22270;?#21333;点点题,第一个财税政策方面为金融机构服务乡村振兴提供支撑,第二个方面要从货币政策方面为金融机构服务乡村振兴提供资金,特别是?#32479;?#26412;资金的保?#24076;?#31532;三个方面土地政策方面,围绕着四块地,农村承包地、农民宅基地、农村建设性用地、林权,把这些市场用活。第四个方面就是要在信用体?#21040;?#35774;方面打造农村良好的信用环?#24120;?#20026;金融机构服务乡村振兴提供保障。 主持人提了一个很宏观的问题,我简单的给大家做一个介绍。第一个,介绍一下前不久中国银保监会发布了一个《中国普惠金融发展报告》,我们叫中国政府关于普惠金融方面的白皮书。这个报告主要是总结了十八大以来,特别是普惠金融规划发布两年来中国金融机构在发展普惠金融方面的一些措施、?#23578;?#21644;经验。这个书是个系列,我们现在发的白皮书已经印刷了,大家可以在公开的新华书店都可以购买,我们下一步可能还要发布系列的,包括我们普惠金融典型案例的一些选编,还有我们中国31个省普惠金融发展情况报告的汇总,我们会陆陆续续的发表。 总结我们十八大以来,特别是近两年在?#24179;?#26222;惠金融经验方面,我认为经验非常多,概括起来讲我认为有几条是特别重要的: 第一个,我们认为中国发展普惠金融主体可能还是我们正规的金融机构,谁是发展普惠金融的主体?我们?#36130;?#24800;金融是解决传统金融覆盖不了的这些客户,我们传统金融为什么覆盖不了?是因为我们传统金融机构网点也好、技术也好,不?#35270;Γ?#25105;?#21069;?#25216;术和产?#26041;?#20915;完?#38498;螅?#25105;认为发展普惠金融主要的供给方可能还是我们持牌的金融机构,这点是我们非常重要的一个经验。 第二个,我们也有一个经验,在发展普惠金融方面,我们是鼓励多层次、多机构、多元化的市场供给主体来共同发展。在持牌金融机构大机构、小机构、大银行、小银行、中?#23454;摹?#22806;?#23454;?#25105;们都是鼓励的,同时我们?#34917;?#21169;这些民营的,包括这些新型的金融科技公司,利用自己的优势在普惠金融上面贡献自己的力量,这是多层次。 第三个,我们发展普惠金融有很多经验,这几年在普惠金融的覆盖性和可靠性上为什么有大的提高?我认为一个很重要的问题就是,我们运用了新技术、新产品,用技术带动了产品的变化。第一个很重要的变化就是互联网,互联网改变了我们传统金融机构靠物理网点的问题,大量的农村原来我们叫没有网点空白区,我们现在是通过银行发展互联网来覆盖。第二个是我们用金融科技,包括大数据为主的技术的驱动,形成了一系列的普惠金融的产品。这个产品大家看了很多,包括刚才徐总讲的蚂蚁金服的我们叫网商银行“310?#20445;?#23454;际上就是短短三年就解决了1千多万客户、发放了1万多亿的贷款,我们?#23567;?10?#20445;?#32447;上信贷小额产品,比如我们大银行建设银行、工商银行他们在线上搞小微快贷,这些产品应该说都是基于大数据、基于我们客户的数据风控来提供的纯信用的贷款,这就是用技术来解决我们原来长?#37096;突?#35206;盖不到的问题。当然我们在发展普惠金融方面有很多的经验、做法,还有一些老套的经验我就不说了,包括我们依?#24247;?#26041;政府的力量等等有很多经验,我认为最主要的,一个是我们的供给方,一个是我们多元化的,我们要通过技术。还有一个很重要的,我们讲到通过体制的创新,我们这几年大型银行都搞了普惠金融事业部,有的是三农事业部,通过内部机制的创新,特别是能调动我们基层网点信贷人员他们做普惠的积极性,这是体制机制的创新,也是我们普惠金融发展取得成果的我认为重要的经验。 刚才主持人谈到的第二个问题,我认为和这个问题相关。我们在解决民营和小微企业融资难、融资贵这个方面今年大家可能看到,应该说呼声比较高,今年政府力度是最大的一年,当然现在大家感觉到难的问题、贵的问题个好像比往年还要重,我认为这个方面我简单给大家讲:第一个,今年以来?#25345;?#22830;和国务院,特别是监管部门各个方面,应该说在?#24179;?#35299;决民营和小微企业融资难、融资贵方面重视程度和出台的措施应该说是史无前例的,我们也发了一系列文件、提出一系列措施。第二个,我们今年在解决小微企业融资难、融资贵方面,虽然大家概念还是很难、还是很贵,今年的数字可以证明今年效果还是比较明显的,大的数字,刚才我讲的是农村,民营和小微的数字我可以给大家报一个账,我们?#29992;?#33829;、小微企业角度来讲,我们今年大的口径,我们银行业对小微企业发放贷款大数是3万亿,国标的小微贷款3万亿,在我们整个银行业信贷中大概占25%,就是我们25%是用给了小微企业的贷款。这个概念比较大,我们聚焦到小微,单位授信1千万以下的小微企业贷款,大数是9万亿,这个贷款比年初增长了19.8%,比各项贷款增速高了7个点。量上,我们给小微企业贷款量上也在下降,按照要求我们今年国有商业银行跟大?#34892;?#21830;业银行对小微企业的贷款利率我们大概到9月底,比第一季度下降了0.7个百分点,现在大型银行对小微企业贷款大概在5.3%左右,应该是非常低的,股份制银行贷款大概利率也是在6.3%左右。就是我们实?#33267;?#37327;?#22270;郟?#37327;上我们是大幅度增长,价上我们是下降的。第三个,回应大家一下,当前我?#21069;?#29031;?#25345;?#22830;、国务院的要是,银保监会正在进一步的出台一系列的支?#32622;?#33829;企业和?#34892;?#24494;企业解决他们融资难、融资贵的一系列措施,这些措施我们最近,除了我们内部发布的以外,可能过一段我们还会有一些新的措施来出台,进一步来推动金融机构更好的服务民营企业和小微企业。 谢谢大家。[详情]

      李伟:区块链不仅是金融科?#23478;?#26159;加强监管的重要利器
      李伟:区块链不仅是金融科?#23478;?#26159;加强监管的重要利器

        李伟 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#36259;链科技创始人李伟出席论坛并发表演讲。 李伟表示,科?#21152;?#36828;是?#34892;?#30340;,不仅是金融科技,任何科技都是“双刃剑”的,区块链很容易被利用做跨境转移、洗钱,是有这种可能性。但是同时区块链也是监管的利器,我们现在跟很多监管机构做的,区块链不仅是金融科技,也是监管科技,它是很符合监管的需求,是加强监管很重要的利器。 以下为演讲实录: 李伟:大家好,我是来自趣链科技的李伟,我们是一家专注于做区块链底层技术的科技公司。区块链很热,今天的主题很多都涉及到区块链,大家也很关注,但是区块链有很多,大家一提到区块链经常会不自觉地想到是不是比特币之类的,但是我想说第一点,其实区块链和比特币完全是两个范畴的东西,比特币只是区块链中的?#25490;?#20043;一毛,跟互联网一样,区块链的作用或者地位很像移动互联网之与互联网,其实它只是互联网的一个重塑或者革新,甚至我可以给区块链起一个另外的名字,叫可信互联网,因为互联网上有非常正面的,但是也有一些不是特别好的技术,所以区块链是技术,所以我们要充分发挥区块链所产生的价值和它能在我们的金融科技中起到的重大作用。其实现在整体上我们国家在提数字经济,以数字经济作为大的产业,产业互联网等等重大的、宏观的设计。其实区块链是我们做数字经济中很重要的一个支撑技术。 在座的有很多金融界专家,有做支付的,做C端的或者做传统的业务,有这么多公司,我们是可以基于账户或者基于支付做一个统一的业务规则,要求我们所有的业务按照这个规则来做,其实相对来说还比较简单,不是说这个事情很简单,就是相对来说还是比较清晰的。但是产业互联网怎么做?我们要把这么多企业连在一起,我们要满足企业各式各样的需求,不只是支付,有支付、有融资、有质押、有债券、有各式各样的需求,而且各个企业商?#30340;?#24335;不一样,可以讲五花八门,而?#20197;?#26469;越全球化。这个时候我们怎么能做大一统的产业互联网?#31185;?#23454;很困难,或者讲得直白一点,我们是不可能做一个大一统的账户体系,如果不是以账户体系为核心的话,我们以什么为核?#27169;?#21306;块链就提供了另外一个角度和另外一个维度,如果以资产为核?#27169;?#25105;们只是看到这些资产,其实区块链上有一个概念,我们只说到资产,各个方面来自己注册账号,或者自己有自己的账户体系,这样区块链就很容易构造一个异构的产业互联网,而且能满足各行各业,甚至全球化的需求,而且可以做到交易成本最低,可以做到穿透式监管、可以做到各式各样的优点。所以我觉得区块链作为互联网的底层支撑技术,它的作用是非常非常大的,甚至是将来发展数字经济最重要的底层支撑技术之一。所以这是我对互联网或者对区块链的认识,或者说我们公司为什么专注于做区块链底层技术的出发点。 大家讲区块链讲得很多,但的确底层技术还是有一定的门槛,我今天不想讲太多,我们最近计算机学会刚开了全国第一次区块链大会,有很多专家学者,因为我是做计算机背景的,不是金融背景,在整个学术圈已经在这方面?#24230;?#22823;量的资源,?#36879;?#24403;初4G兴起、移动互联网兴起一样。所以我们是一家专注于做底层技术的技术公司,而且的确我们其实跟国内主流的金融机构,包括中国人民银行总行、中国银联等?#21152;?#21508;式各样的合作,合作非常非常多,所?#26376;?#22320;场景已经很丰富了,而且的确我们跟某些银行合作,跟?#30333;?#38134;行合作,每天我们节约的成本大概在几百万,效益已经很明显了,所以我觉得科技是促进业务发展的原动力。 回到我们今天的主题,它的确是“双刃剑?#20445;?#31185;?#21152;?#36828;是?#34892;?#30340;,不仅是金融科技,任何科技都是“双刃剑”的,区块链很容易被利用做跨境转移、洗钱,是有这种可能性。但是同时区块链也是监管的利器,我们现在跟很多监管机构做的,区块链不仅是金融科技,也是监管科技,它是很符合监管的需求,是加强监管很重要的利器。我们跟浙江网信办一起成立浙江省区块链技术研究院,其实就是加强区块链的研究,这是我们做在前面的,甚至于有助于我们监管的很重要的东西,这是我今天想分享的东西,前景非常广?#28023;?#20294;同时任何东西都是“双刃剑?#20445;?#25105;们一起来做,谢谢大家。[详情]

      马骏驱:很多新金融的企业在过去几年完全是创新者
      马骏驱:很多新金融的企业在过去几年完全是创新者

        马骏驱 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#21516;盾科技联合创始人马骏驱出席论坛并发表演讲。 马骏驱表示,过去五年,我们看到金融科技是赋能什么类型公司呢?很多金融创新,新金融的企业在过去几年完全是一种创新者,他相对来说规模比较小的进入这个行业,金融行业创新则为主导。 以下为发言实录: 马骏驱:大家好,我是同盾科技的联合创始人马骏驱。同盾是2013年成立的,过去五年成为国家最大的智能风控机构,我们刚刚都说到了征信系统,再?#30001;?#19968;些数据分析之后也有很多很多可能性。我们最主要集中用的大家说的ABCD,就是人工智能、区块?#30784;?#20113;计算和大数据,做到金融链条里面,包括从获客的角度,客户的画像,包括反欺诈画像,最后整体的智能运行每个领域?#21152;?#24456;多很多的服务,现在服务的机构超过一万家,中间有一大部?#36136;?#37329;融,有一大部?#36136;?#38750;金融机构,都是同时发生的。 同盾在过去几年里面,我们发现要做好中立第三方的风控公司其实是很重要的一点,要是你问我这个“双刃剑?#20445;?#20854;实我觉得大家没提到,我也希望提出来,咱们金融科技的发展里面,要是我们没有很好地监管,有没有可能让一些所谓前段时间说的大科技公司主导太多的东西之后,留给别人的空间就不多了。前一段时间很多人在说为什么同盾在过去那么多年努力维持住?确实不容易,我们到今天还维持在中立第三方公司,因为要帮大家做一个好的分析决策,在整个金融风控的体系里面,在整个金融科技的体系里面最担心的就是我原来是一个金融公司,我觉得某一个领域特别好,我告诉所有人我们也能帮你做,但是在帮你做的过程中我?#19981;?#21462;关于你的客户信息,会形成一种不合理的竞争,这个过?#21776;?#23454;是一个球员和裁?#24615;?#30340;过程,我觉得你不能又做裁?#24615;?#21448;做球?#20445;?#36825;块是我们一直坚持的。在整个这个过程中,我发现到底整个金融科技的发展是往怎么样的方向走?我觉得过去五年,我们看到金融科技是赋能什么类型公司呢?很多金融创新,新金融的企业在过去几年完全是一种创新者,他相对来说规模比较小的进入这个行业,金融行业创新则为主导,我们作为技术方面非常有经验的人,怎么样帮助他们拥有一个更好的环?#24120;?#38450;好欺诈问题或者风险问题。那是第一个阶段。后来我们发现从去年、前年开始,除了帮这个类型的创新者以外,银行开始发?#33267;耍?#25105;们的互联网金融机构需要很多其他的帮忙,我们开始赋能的已经不是一开始的创业者,同时也有传统行业里面、传统金融企业里面他们希望做更多变革的公司,所以在过去两年我们有很多很多这类型的银行合作,我们赋能他们做这方面的东西。 今天早上也说到了传统行业其实金融赋能可能是接下来几年很大的话题,我举例子,比方说我?#21069;?#19968;些大的集团,像三一重工、顺丰这些集团我们?#21152;?#38750;常深度的合作,怎么样帮一些传统的企业做到他们整个金融生态做得更好,后来我们在帮助实体里面可以做得更多,我觉得是接下来我们整个金融科技方向慢慢走到一个越来越接地气的过程。所以我觉得这是我看见的一些机遇,看见的一些过去,同时我们在过去做的一些事情的一个报告。谢谢。 我估计你刚刚说到的监管,就是我们刚刚发了商业银行在互联网金融业务的建议、规范。其实我们也做过比较深度的研究,我觉得其实这是一个很正面的事情,它?#24471;?#20102;两件事情,第一,我们不希望有人单单用资金作为获利,但是同时间第二点,他不承担相关有可能的信贷风险,所以有很多合作方把绝大部分的利润拿走,这中间是非常好的事情,让我们在合作的过程里面知道我不能单靠一些流量去做?#22885;?#29983;长,我可以做到的就是大家在风险共担的过程里面更规范地做这个事情。对整个行业来说,这样的监管其实是让我们做更好的风控,我们要做好准备的话,每一个参与者都对自己要承担的风险有?#23454;?#30340;了解,我觉得还是比较欢迎的。[详情]

      李贲:金融科技本身也是一?#36136;?#27573; 给传统的行业赋能
      李贲:金融科技本身也是一?#36136;?#27573; 给传统的行业赋能

        李贲 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#28023;联金汇副总裁李贲出席论坛并发表演讲。 李贲表示,金融科技第一个是科技给金融赋能,让金融插上一个科技的翅膀。第二个概念金融科技本身也是一?#36136;?#27573;,金融科?#21152;?#35813;说和传统行业、和产业结合,给传统的行业赋能。 以下为发言实录: 李贲?#30418;?#35874;主持人,我离主持人最近,我先简单抛砖引玉,我是海联金汇公司的副总裁,也是联动优势公司CEO,联动优势这家公司是成立15年了,从一开始做第三方支付开始,现在我们在金融科技领域里做了一些探索。应该说1.0参与比较晚,金融科技2.0,金融业务开始上网,通过互联网展业的阶段开始到现在通过把大数据、人工智能、云计算、区块链的技术用起来的金融科技3.0的过程里面,我觉得我们应该说还是参与比较深度的。 第一个,就是在第三方支?#35835;?#22495;,这是一个应该说金融科技里面比较发展成熟而且竞争比较激烈的领域。在这个领域里面我自己的经历,从最开始搞第三方支付,特别是我们在2010、2011年开始跟银联一起搞银行卡的快捷支付的时候,用户、商户,包括银行金融机构都是非常欢迎的,因为代表一种新的金融科技的力量,它对提高效率、?#32435;?#29992;户的,面向用户的体验,让用户得到更好的体验,?#32435;?#26426;构、服务机构的服务质量方面有很好的提升作用。但是后来我们发现,随着支付机构之间的竞争越来越激?#36965;?#25903;付的交?#36164;中?#36153;利润越来越薄,作为金融科技企业怎么办?#31185;?#23454;没有更多更好的办法,咱们讲“双刃剑”里面的第一个就是创新,我们就只能不断地往前跑,从最早网上支付到后来的移动支付、移动快捷支付,我们后来也拓宽了服务的领域,我们?#37096;緹常?#20854;实我们也是跨?#25345;?#20184;的一个?#26222;?#26041;,我们在北京地区跨?#25345;?#20184;的规模应该还是不错的,排在第二、第三位左右。所以我?#21069;?#25105;们的服务领域拓宽出去,我理解这也是一种创新。 另外就是行业领域也是要创新的,我认为金融科技第一个是科技给金融赋能,让金融插上一个科技的翅膀。第二个概念我认为金融科技本身也是一?#36136;?#27573;,金融科?#21152;?#35813;说和传统行业、和产业结合,给传统的行业赋能,以前我们是服务于社交互联网、消费互联网的,后面会更多进入到工业互联网或者是叫产业互联网领域,金融科技在这些领域现在可以做的事情前景空间更加大。 另外一个角度,因为时间比较紧张,我简单说说风险的事情,开展任何业务我们认为风险的监管,风险意识?#22270;?#31649;都是必不可少的,从业企业自己要有一个开展业务的底线思维,我是创新,但是我是什么样的创新?我是为了提高效?#23454;?#21019;新、我是为了?#32435;?#29992;户体验的创新,我讲得更有情怀一点,可能是像很多企业家说我是为了?#32654;习?#22995;生活得更美好的创新,或者让自己的企业成为百年?#31995;?#30340;创新,这种创新应该更鼓励,而且对这种创新过程当中出现一些小的偏差应该给它一定的容许的空间。但是反过来讲,如果是只为小团体利益的创新伤害社会大众利益的创新,监管的手段其实必须要跟上,从监管的角度来讲,因为科技能力帮助金融业务的发展都可以出国了,?#37096;?#20197;混业了,发展得非常非常快了,到3.0时代了,监管的手段可能也要插上科技的翅膀。包括我们做支付的企业,我们也感受非常清楚,我们每天所有的交易数据后台?#23478;?#23545;接人民银行的反洗钱系统,一旦有我们处理的金额,资金里面有异常的情况,我不是监管方,但是我会根据人行的要求,把我的数据上传到人行的反洗钱?#34892;模?#30001;监管机构来处理,像这些手段,包括像我们这几年也做了一些技术储?#31119;?#22312;人工智能和区块链上也做了一些储?#31119;?#29616;在我们也在帮互联网金融协会,支付清算协会做一些基于区块链存证方面的一些课题,所以像这些金融科技技术的应用,在金融监管里面我觉得也会发挥更大的作用。[详情]

      吴震:对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管
      吴震:对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管

        吴震 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;央网信办国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震出席论坛并发表演讲。 吴震在提到互联网监管时提到,第一,对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管,因为互联网金融实际上还是有广义和狭义的概念,广义的就是在互连网上进行金融行为的各种各样类型的?#25945;?#36824;是比较多的,为了?#20048;?#39118;险的扩大,建议最好能管起?#30784;?#31532;二,要能管得住的问题。管得住是整个互联网金融发展的根本,如果互联网金融安全得不到保证,肯定将来也难以发展。第三,管得好的问题。管得住是基础,管得好是提升,大家都说安全和发展是一体两翼,如果没有安全发展也发?#20849;?#19979;去。 以下为发言实录: 吴震?#40548;?#25964;的各位领导,各位来宾,非常荣?#20063;?#21152;本次新金融高峰论坛。今天我分享的主题是“互联网金融发展现状及监管支撑思路?#25945;幀薄?主要汇报内容以下几个部分: 第一,互联网金融的发展情况。 现状可以有几个总结:一是快速成长规模巨大。根据我们的监测,我们已经累计发?#33267;?#20114;联网金融?#25945;?万家左右,目前在运营?#25945;?#26159;16000家。二是业态数量更多,而且有很多的跨界经营情况。除了最早监管机构所定义的几种业态,后面我们又发?#33267;?#20854;他的业态后来也被纳入监管,像虚拟货币、外汇理财等?#21462;?#36825;些业态可能主要是分为三大类:第一类,是传统金融机构现场开展业务,这一类?#35805;?#26159;不作为重点的,但是有我们也就收下了。第二类,大家周知的互联网机构和其他非金融机构开设的仅?#37038;?#20114;联网金融业务的?#25945;ǎ?#36825;种可能是最大的一类,此外还存在着一些消费返利、网络催收等等一些异化的或者衍生的业态。第三类,分布比较广,但是也有比较高的集?#34892;裕?#27604;如说以P2P为例,北京、上海、浙江这几个省P2P的数量最多,而且也比较集中,能达到60%。三是,重点业态的风险比较突出。大家众所周知的像P2P网贷、外汇货币、虚拟货币、外汇理财、消费返利等等都是一些风险比较突出的业态。 此外,我们也观察到今年的一些新动态。现在互联网金融的新业态包括跨境炒股?#25945;ǎ?#36890;过网络?#25945;?#21435;炒美股、港股?#21462;?#27492;外,一些现金贷转型消费金融,去做长租公寓、教育分析、旅游分析等等,也是目前值得注意的现象。特别是长租公寓和类金融机构的合作也引发了一些风险。 第三个,网络互助。可能是前几天当时提交的PPT,那时候“相互保”还是保险的“保?#20445;?#21040;现在“相互宝”已经是宝贝的“宝”了,因为是一?#21482;?#21161;形式。此外,助贷机构的问题,如果只是帮助金融机构可能还好一些,但是?#34892;?#26159;在资产端做文章。第三,一些现金贷走得更加秘密、更加隐蔽的通道,可以变身为超级贷,通过贷款超市等一些为载体,出?#33267;?#19968;些新的变种。虚拟货币也出?#33267;?#19968;些新的动态。大家都知道,像伪硬币、STO等?#21462;?#27492;外,可能一些比较大的新兴金融机构,可能也会宣称自己正在去金融化,变成所谓的技术服务。 第二方面,互联网金融存在的问题。 我们大概归纳了四点:第一个,大家都熟知的?#25945;?#36305;路风险影响,社会稳定。第二个,原来我们也提到一些机构的规模比较庞大,业务也比较多元、机构也比较复杂,如聚集金融风险,最近我们?#37096;?#21040;了一些模式,监管机构可能对于金控集团模式等等也加强了相关的一些监管。第三个,资金去向不明,影响宏观管理。互联网金融涉及了大量的资金,股市、房市背后都活跃着互联网金融的?#30333;櫻?#20250;影响宏观的管理。第四个,随着技术的发展创新层出不穷,将形成长期的挑?#20581;?第三方面,由于金融科技或者是Fintech的发展对监管的挑?#20581;?目前我国的金融主要还是分业监管的框架。挑?#21073;?#31532;一个,立法滞后。因为市场总是领先于监管的,市场上会不停的进行创新,这些创新可能在监管中有相应的空白,需要及时填补这些空?#20303;?#31532;二个,监管机制方面。目前我们可能还有分业监管的模式,不同的业态有不同的监管机构,这样的情况下难免就会造成一些监管的空?#20303;?#31532;三个,监管人员是不足的,所以从中央监管部门到地方监管部门,?#35805;?#23545;于新金融机构人员数量都偏少,但是面临的数量比较多,而且变化比较快的这些机构,所以人员相对不足。第四个,手?#20301;?#27604;较缺乏,因为现在很多金融科技变得更隐?#21361;?#25105;们?#24247;?#20197;技术为基础。 因此,这是刚才谈到的里面的问题,从表现上来看会有三难:第一个,发现难。大量的互联网金融?#25945;?#20998;布在互联网上,变化也比较快,业务变化也比较快,所以有限可能发现会比较困难。第二个,预警难。主要是指难以掌握真实的一些经营情况,虽然可能也会?#34892;?#22810;手段来获知机构的情况,但是一方面,可能机构存在着数据造假等?#20219;?#39064;,导致你很难获得或者是金融集团的模式比较复杂,有的时候很难指导他真实的经营情况。第三个,处置也是比较困难的。第一,即使你预警了发现某个有问题,也很?#20005;?#31038;会公开?#32654;习?#22995;来知道。第二,?#35789;共?#29992;一些监管手段,因为涉及到大量的资金,也是比较难以立刻进行处置的,所以处置也是一个困难。 第四方面,我们也对于监管思?#26041;?#34892;了?#25945;幀?第一个,我们认为对于互联网金融监管?#25945;?#36824;是要全托管,因为互联网金融实际上还是有广义和狭义的概念,广义的就是在互连网上进行金融行为的各种各样类型的?#25945;?#36824;是比较多的,为了?#20048;?#39118;险的扩大,我们建议最好能管起?#30784;?第二个,要能管得住的问题。管得住是整个互联网金融发展的根本,如果互联网金融安全得不到保证,肯定将来也难以发展。 第三个,管得好的问题。管得住是基础,管得好是提升,大家都说安全和发展是一体两翼,如果没有安全发展也发?#20849;?#19979;去。 所以我们也想了几个措施,现在有很多办法能够提高互联网金融的安全性,但是现在缺乏办法能够完全的保障互联网金融的安全或者是百分之百的预知风险。第一,我们认为加强立法提供管理依据,包括设置门槛、包括设置监管规则,哪些业态该保存了、哪些业态不该保存了,这些要明确的。第二,完善措施要管住关键?#26041;冢?#22312;我们看来主要是人和资金,管住人才能打破像金控集团的模式、失控人等等模式。管住资金,主要解决数据真实性的问题,掌握经营情况,也是有办法的。第三,重视技术提供全面支撑,包括加强网络巡查,及时发现网上?#37038;?#36825;些违规行为的?#25945;ā?#21253;括对假标等一些严重的违规行为,通过技术发现,也包括对于整个监管机制的一些提升。此外,还要健全配套,完善发展环境。这里面可能包括信用环境、法?#20301;肪常?#25105;们认为金融科技能够取得一个比较好的发展,一定是在比较完善的环境里才能够进行比较好的发展。最后一个,可能是加大宣传的意识,群众对于金融风险有充分的认识,哪些可以投、哪些不可以投能够更加清楚。 因为我本身是技术出身的,刚开始说到金融科技,我纳闷了半天什么叫金融科技,因为金融科技这个词含义特广,很难指一个具体的什么东西,为此我想了半天,后来才分成用户侧科技、机?#20849;?#31185;技、监管侧科技,这几个都算金融科技。我对金融科技这么看的,如果这个科技手段的确有助于金融,不管是有助于提高效率、有助于促进安全,有助于监管,我们认为任?#25105;?#39033;技术都是有利有弊,加强一个特征的同时可能会消除另外一个特征,总的来说利大于弊,这就是好的金融科技。实际上也存在着很多不好的金融科技,不好的金融科技我可以称之为它为伪金融科技,有的说的过于浮夸,根本不可能实现,至少目前来?#30340;?#19981;到所说的水?#20581;?#21478;外,很多他们做的金融科技在逻辑上讲不通。这种科技部知道是作为公司的?#20064;?#33258;己真的不懂,还是被技术给忽悠了,但是肯定是其一的。这种逻辑上讲不通的科技产生的结果肯定是不好的金融科技,要?#21019;?#19981;到预期的效果,要么没有产生什么实?#22987;?#20540;。我认为最终强是要靠科学和逻辑来进行判断。[详情]

      唐宁:未来会有各种不同的金融机构、金融业态的存在
      唐宁:未来会有各种不同的金融机构、金融业态的存在

        唐宁 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#23452;信公司创始人唐宁出席论坛并发表演讲。 唐宁表示,不太可能一类机构把所有事都做了,未来的金融体系仍旧会是以银行等传统金融机构为主导的金融体系,与此同时也会有各种不同的金融机构、金融业态这样的存在,能够取长补短,数?#21046;?#24800;金融、创投等等,让金融体系变得更加多元、更加百花齐放。 以下为发言实录: 唐宁?#30418;?#35874;,今天非常高兴、非常荣幸来参会,我想我们讨论金融服务实体经济,一个很重要的考虑点是过去10年、15年实体经济发生了什么样根本性的变化。过去我们谈传统经济,有?#24247;?#20135;、制造业、进出口,其实这些经济企业形态是非常适合银行为主的金融体系,有实物抵押担保,无论是货物、还是厂房、还是地,相对项目风险较低,期限一年、两年也不是那么长,而且现金流都不错,这样的话与我们过去的银行为主的金融体系是非常吻合的。大家想我们过去的那些理财产品,无论是银行理财、还是信托理财,大概也都是这样的一个逻辑,一年、两年、三年的期限,每季度?#21152;?#22266;定回报,而且也有底层资产的抵押担保。我们今天谈我们的实体经济,跟过去10年、15年有非常大的不同,十九大说,中国未来将会是高质量的增长,将会是科技驱动的,将会是创新驱动的。我几周前在APEC表达了一个观点,是说,今天的经济都是数字经济,已经没有不是数字经济的经济了,我们今天谈新经济、数字经济,它的特点是什么,跟过去又完全的不同,都是0101,都是虚拟的,无抵押、无担保,而且基于科技创新的经济?#38382;?#20225;业它的风险比过去大太多了,它需要的跑道比过去要长太多了,它可能要研发好几年才能够投放到市场之中去,而且投放到市场之中去可能?#20849;?#28789;。 所以我们今天实体经济之中的这些数字经济?#38382;啤?#36825;些科技创新企业和我们很多?#34892;?#24494;企业利用数字化的方式去开展业务,跟过去很大的不同,我们的新经济就要求有与之相匹配的新金融。我们认为新金融有两个重要的组成部分,一个是债,一个是股。在债的方面,我们说数?#21046;?#24800;金融,利用数字化资产进行?#34892;?#24494;企业的资金获取。举个例子,我非常同意刚才叶局的分享,说下一阶段数字化、产业互联网将会给?#34892;?#24494;企业带来融?#23454;?#26149;天,金融科技能够为?#34892;?#24494;融资有重大的推动。大家现在自己到小?#20984;?#21435;吃饭,其实它的数字化水平越来越高了,不仅仅是前台的体验,你定位、你点菜、你支付,其实小?#20984;?#30340;中后台他的进、销、存、ERP等等已经越来越数字化了,不仅仅是小?#20984;藎?#32654;容美发店、经济型连锁?#39057;輟?#29420;立运营的?#39057;?#31561;等,大量的数字化信息,有关它运营的信息,有关它交易的信息,就让我们金融科?#23478;?#32773;、网贷行业业者,能够用来去进行实时的信用评估、风险判断。 举个例子,我们有很多华东、华南的小商家,把货从亚马逊的?#25945;ㄉ下?#21040;海外去,我们宜信就和亚马逊合作,他?#25945;?#20043;上的这些?#34892;?#24494;商家数字化资产他的数据?#32654;?#25105;们实时的做大数据风控。刚才举个例子,全国最大规模的帮助小?#20984;?#36827;行数字化提升的是一家?#23567;?#20108;维火”的企业,他在北京、上海、深圳、杭州?#21152;幸话?#20197;上的市场份额,我们跟“二维火”合作,下边所有的小?#20984;藎?#21482;要是有资金的需求,都可以把数字化的信息提供给我们。所以数?#21046;?#24800;金融将会在获取债权类资金方面来讲,给?#34892;?#24494;企业提供重要的帮助。 另外一个组成部分就是股权类。因为还有那么一小撮?#34892;?#24494;企?#30340;?#22815;成为下一个谷歌、下一个微软,真正支持他?#27973;?#26399;的极高风险的创新,就不会是银行的钱,也不会是债务类的这种融资方式,就会是天使投资,就会是创业投资、风险投资,能够陪伴他们十年以上的这样的资本,以及他们上市融资或者被上市公司所?#23637;?#30340;资本市场给他们的帮助。 而中国的金融体系之中很多年,一直到现在仍旧有相当的瓶?#20445;?#20294;是由于过去我们的创新工作,过去几年有所?#33322;猓?#23601;使支持这些双创企业科技创新类企业的人民币创投基金拿不到长期的钱、耐心的钱,他们过去只能对接一两年、两三年的钱,而且找他们要固定回报、要抵押担保,哪来的这些?是不可能的,创新的企业要经过十年的发?#20849;?#33021;够成为伟大的企业,这个过程之中任何时候都可能血本无归。所以我们讲创投、风投、资本市场直接投融?#24335;?#20250;给我们的金融体系变得更加完整,更好的能?#35805;?#21161;?#34892;?#24494;企业。 最后我想跟大家讲的,能够去帮助他们提供这些创投提供耐心的钱的一种创新金融方式是母基金,母基金投到这些顶级创投基金之中,给他们提供长期的钱、耐心的钱。 两个建议:第一个建议,在金融基础设施上下更大的工夫,包括征信体系的落地呼之欲出,对于下一阶段?#34892;?#24494;企业、个体工商户、农户的资金获取、风险防控有着根本性的意义。第二个,关于数据的金融基础设施。过去咱们的数据分享是比较偏便利的,大家非常愿意分享数据,其实风险是非常大的,数据到底是谁的?怎么解决数据垄断问题?如何实?#36136;?#25454;开放?我想相关的金融基础设施方面的问题下一阶段会非常非常的重要。 第二个建议,让我们的金融体系变得更加的百花齐放、更加的多元,非常同意刚才几位嘉宾的意见,其实不太可能一类机构把所有事都做了,我们未来的金融体系仍旧会是以银行等传统金融机构为主导的金融体系,与此同时也会有各种不同的金融机构、金融业态有这样的存在,能够取长补短,数?#21046;?#24800;金融、创投等等,让我们的金融体系变得更加多元、更加百花齐放。[详情]

      王东芝:要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用
      王东芝:要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用

        王东芝 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;民投亚洲董事长兼总裁王东芝出席论坛并发表演讲。 王东芝表示,要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用。现在做企业的说赶快?#20204;?#25343;手里干什么?如果是投一个陌生的行业有可能投失误。爆仓的,大股东把自己的股票全部抵押给银行,但是他们做主业需要那么多钱吗?#31354;?#30830;地看待融资和融资工具的使用,那不是万能的。所以正确地看待融资工具很重要。 以下为发言实录: 王东芝:非常?#34892;?#24352;总的邀请,刚才张总说90年代在?#25945;?#36825;个问题,实际上是我们两个在?#25945;?#36825;个问题,几十年来我一直在做金融,但是今天这两个标题,这上面写的前两个标题,我觉得说得很好。 这是我见到第一次把实体经济振兴的金融责任,提出了?#23567;?#37329;融责任?#20445;?#25105;觉得这个提得好,我觉得就是应该这样定位,是它的责任,因为金融本身就是服务行业,它就应该为实体服务,没有实体服务怎么做金融?皮之不存毛之焉?#21073;?#25105;觉得这个是说得非常形象的。 第二个标题?#26500;?#26469;说,如果对实体经济的金融责任没尽到,金融的高质量发展我觉得也是一种空?#31119;?#25105;觉得是这样的逻辑,我做了金融这么多年,也做了实业,所以来开这个会听到这样的说法是对的,而?#23452;得?#20102;它们之间的逻辑关系。今年下半年明确提出?#30784;巴研?#21521;实”的问题,我觉得政策提得非常及时,今天上午我也听了很多嘉宾的演讲,说了很多宏观层面、政策层面,我觉得大家都从宏观角度来谈“?#30740;?#21521;实”是对的,用新的科技技术来提升、提炼和优化我们原有实体经济的商?#30340;?#24335;,我觉得也是对的。但是科技只是一?#36136;?#27573;,并不能改变实体经济本身的商?#30340;?#24335;,我一直是这个观念。 专家们都讲了很多宏观方面,我几十年来做产业和做金融的观点,我说三个大的方面: 第一,说一些实际操作上的体验。大家谈政策的太多了,这么多年我觉得金融在服务实体经济方面服务得不好,互相埋怨,但是我觉得他们应该是互相?#26469;?#30340;关系、皮毛的关系。有几个问题我觉得双方没有?#26131;?#32467;合点,第一个,金融对于实体经济的商?#30340;?#24335;和运作规律,我觉得了解不透、研究不?#31119;?#29978;至没研究。所以产生了一个关键的问题就是期限错配。刚才李院长说到60%的银行资金用在长期的,但是实际上我觉得准确地说应该是错配的,本来一个生产企业从购买原材料、再生产、再销售和回款这样一个过程,但是金融企业、金融机构?#35805;?#19981;研?#31354;?#20010;问题,按照国家的规定,一年期流动资金就给你贷一年,管你最后销售需要多长时间,我必须收回。所以我觉得期限的错配,企业长期的流动资金需求跟金融资本短期的回报要求?#22836;?#25511;要求产生了非常大的矛盾,这个问题需要解决。第二个,金融机构有责任把贷款的种类?#26234;?#26970;,到底企业是流动资金贷款还是项?#30475;?#27454;?到底是什么样的类别?#31354;?#24120;的流动资金贷款,如果企业经营方面没有大的变化、国家政策没有大的变化并不一定要做借新还旧,非做这个动作,银行增加成本,还完还得再调查一遍,?#24230;?#20154;力物力,但是项?#30475;?#27454;我还是觉得要到期收回。我们首先界定什么样的实体经济,什么是国家重点支持的行业和产业,在贷款审批窗口指导的技术性政策,比如?#21040;?#26032;还旧的问题要做一些?#25165;擰?#21018;才大家都谈到金融风险,一直在谈化解金融系统性风险,我想如果解决不好金融和实体之间的关系,不能保证实体的风险,金融的风险必然产生。刚才社科院的李院长说的话我觉得非常对,经济上行的时候,因为银行是有规模的,它一定是利差空间比实体经济繁荣,但当实体经济下行的时候,金融企业比实体经济下很得还快,就是这个逻辑关系,所以要想真正地化解金融风险,必须关注金融机构与实体经济的关系在哪里?我们怎么扶持融资?不是?#22868;?#21462;卵,而是雪中送炭的,这是第一个方面关于对金融的。 第二,关于企业。因为我们也投资了一些企业,有几个问题也应该注意一下。 (一)我觉得企业的战略必须聚焦,既然做实体,你要聚焦你的主业在什么地方,你要聚焦你如何完善你的产业链条,形成你的价值链,不要东一榔头西?#35805;糸陈?#25237;,聚焦很重要。我最近在国内原来有投资项目,还有国外看了两个项目,我觉得发展好的就是战略聚焦,一定要围绕着战略聚焦。中国有很多企业,特别是近些年很多企业一赚了钱,头脑一发胀就做的和主业没有相关的,不熟悉的行?#30340;?#21435;做一定不会成功的。我昨天晚上下飞机见的第一个人是我的朋友,做钢铁做了好多年,他昨天晚上说得确实是眼含泪水,经历过银行抽贷,经历过经济下行等等一系列的政策,但是他活下来了,而?#19968;?#24471;很好。他?#21040;?#24180;利润大概在超过150亿,明年的利润是200亿,这是利润,不是营业额。我认为他就是战略聚焦,就做钢铁这一件事情。昨天晚上我跟另外一个朋友说,他拿到了一块地,1.5万平方公里,问他有没?#34892;?#36259;,他?#24471;?#20852;趣,因为他说我就会做钢铁,不会做地产,所以做聚焦很重要,跟企业家朋友交流。 (二)要正?#25151;?#24453;金融和资本市场融?#23454;?#24037;具使用。现在做企业的说赶快?#20204;?#25343;手里干什么?如果是投一个陌生的行业有可能投失误,如果就是为了?#20204;?#38590;道不付出财务成本吗?爆仓的,大股东把自己的股票全部抵押给银行,但是你看一看他们做主业需要那么多钱吗?#31354;?#30830;地看待融资和融资工具的使用,那不是万能的。所以我觉得正确地看待融资工具很重要。 (三)规范财务和经营管理,我们的企业不是企业家没战略,我见了很多企业家,战略非常好,非常有头?#35029;?#20294;是有一点,就是败在管理上,特别是核心财务管理。我认为财务是这样,你会干要会说,要说实话、?#24213;?#30830;的信息,让金融机构了解,不要造假,这个东西实际上都能看得出来的,只不过是实质还是不实质,银行愿不愿意指出你的问题,那是另外一个层面的问题,但是金融管理一定要做好,企业的战略不是个人意志,一定要尊重专家、尊重团队做这个事情,金融管理一定要注意,这是企业层面的三个问题。 第三,中民投亚洲干什么的,也跟大家作一个交流,如果有机会的话可?#38498;?#20316;一下,可以帮助大家在“走出去?#34180;?#24341;进?#30784;?#26041;面做一些工作。中民投亚洲是我们注资在上海自贸区的一个注重在国外做股权投?#23454;?#19968;个企业。我们在香港也有一个控股的中国民生控股金融公司,涉及证券、财务、资管,还有人民币跨境特许经营的基金。我们成立七年到现在在全球,目前主要是在亚洲,我们投资了一些教育类、科技类、类金融企业做了一些股权投资。前一段我去卡塔尔一趟,我给大家分享一下卡塔尔的事情,我去了卡塔尔?#38498;螅?#25105;感觉到卡塔尔这个国家目前特别想到中国投资、亚洲投资,原来外交环境主要是在欧美投资,全球投资额度有六千多亿美金。但是目前觉得到亚洲,特别是中国发展机会空间是比较大的,他愿意来中国投资,主要在教育、医疗、物流、能源及能源化工,还有科技、金融科技,特别是他跟我说在支付类的金融科技方面,他说愿意重金布局这些行业。这是一个双向投资,他想到中国投资,他也希望在他的自贸区、他们的国家,我们可以把一些科研基地,能源,特别是天然气创新的储存技术发展到他那边,他的自贸区政策二十年的免税政策,由当地落地的办公的,还有金融的支持,因为我去拜访了他们的王?#36965;?#38899;)投资办公室、卡塔尔金融管理局金融?#34892;摹?#22269;家发展银行、国防部投?#31034;幀?#33258;贸区的领导,如果有这方面需要,我愿意为国内企业在“走出去?#34180;?#24341;进?#30784;?#30340;事情上作一点贡?#20303;?#22240;为中民投本身就是聚集资本力量,发挥积极优势,来助推国家转型,服务国家战略,特别是在“一带一路”方面愿意为大家作一些贡?#20303;?最后一句话,今天上午听了很多,国家也出台了很多“脱实向虚”的支持政策,我想冬天已经来了,国家会有更多的政策出来,春天一定不会太远,谢谢大家。 两句话:第一句话,我觉得还是?#26377;?#37027;个观点,首先理顺皮毛,实体经济与金融之间的关系。我觉得要支?#21046;?#19994;,一定在金融方面做好,否则实体经济很难发展。如?#31283;?#23454;体经济和金融变成一体的监管制度,把他们利益捆绑在一块的监管制度来做,实体经济才能发展,才能真正化解金融风险的问题。 第二句话,特别是银行这方面,我觉得个人消费贷款和小微企业的贷款,我觉得银行可以跟第三方机构充分合作。大的国有银行机构,在小额贷款和消费贷款上没有优势,但是第三方的这?#21482;?#26500;利用大数据、利用创新的科技手段,所谓的防范化解风险,绝对是有好处的,我最近看到很多这样的企业这样做的,监管如何来规范他们之间的合作和交往是对的,这样我们消费贷款大量的由人工、大数据来做这个事,这是机构来做的,银行可以来进行资金融通合作,我觉得是良好的发展。[详情]

      吴列进:渠道对于?#34892;?#20225;业融资来讲是非常重要的
      吴列进:渠道对于?#34892;?#20225;业融资来讲是非常重要的

        吴列进 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国融?#23454;?#20445;协会副会长吴列进出席论坛并发表演讲。 吴列进表示,现在的渠道对于?#34892;?#20225;业融资来讲、实体经济融资来讲是非常重要的,现在的主战场是“一行两会?#20445;?#20316;为普惠金融也好,类金融也好,新兴金融也好,这几大板块是一种重要的补充,而?#34892;?#20225;业融资难难在什么地方?第一是缺抵?#20309;錚?#31532;二是缺信用等级,第三是信息不对称。 以下为发言实录: 吴列进?#30418;?#35874;张总,刚才听了两位专家领导的?#19981;埃?#21253;括前面的贾总,我觉得今天的话题特别有价值和意义,因为大家都知道目前实体经济的困难和?#34892;?#24494;企业的困?#24120;?#22240;为我做了将近20年的?#34892;?#24494;企业的金融服务,所以跟?#34892;?#20225;业天天打交道,应该说对?#34892;?#20225;业融资难的感受是直接的。所以我也想借这个机会讲几点: 第一,现在?#34892;?#24494;企业融?#23454;?#28192;道,我可以把它梳理一下,分成两部分:第一部分就是体制内的金融,也叫传统意义上的金融,就是“一行两会”所监管的,一个就是我们的银行没金融(音)。第二块就是直接融资,针对保险、信托这些融资。第二大块就是今天所讲的新金融,但是这个分类不一定准确,是体制外的,体制外目前来讲成熟的板块可能有这么六大板块:1,融?#23454;?#20445;。2,小额担保。3,融?#39318;?#36161;。4,典当。5,商业保理。6,互金通(音)。当然可能还有资产管理公司,还有创投公司等?#21462;?#20026;什么我说六大板块?#31354;?#20845;大板块也是在银保监会下面的普惠金融部,融?#23454;?#20445;也是普惠金融部直接管辖的,整体国家层面宏观的出台政策指导。但是各个省对我们这六大板块,省里面负责实施?#22270;?#31649;。 为什么要讲这个渠道?因为现在的渠道对于我们?#34892;?#20225;业融资来讲、实体经济融资来讲是非常重要的,现在我们的主战场是“一行两会?#20445;?#20316;为普惠金融也好,类金融也好,新兴金融也好,这几大板块是一种重要的补充,而?#34892;?#20225;业融资难难在什么地方?第一是缺抵?#20309;錚?#31532;二是缺信用等级,第三是信息不对称。主流金融在这一块有非常大的难处,所以普惠金融就要作为一个重要的组成部分。我做了将近20年,我的体会,我们认为?#34892;?#20225;业这一块是我们未来经济发展的生力军,所以我们觉得这一块很有意义、很有价值,现在?#34892;?#20225;业融资还是很困难的,我想这个过程当中国家是很重视,刚才各位领导?#23478;?#32463;说了,这个地方我就不再重复了。我想这个重视程度已经到了前所未有的重视程度,这是我从业将近20年来感受到的,现在对?#34892;?#20225;业的重视程度是史无前例的。 我讲一个小插曲或者讲一个分享,今年3月7号,我?#34892;?#36319;习总书记有一个握手交流的宝贵时间,?#19994;?#26102;跟习总书记报告说我是来自于广东佛山的,我是做?#34892;?#20225;业金融服务的,习总书记马上握着我的手问:“好不好做?”大家知道这个“好不好做”确实是出乎我的意外总书记会这样问我,我觉得体现的是总书记对?#34892;?#20225;业融资金融服务的关心、重视,以及对?#37038;?#36825;个行业人的关怀和鼓励。我们联系到今年11月1号,总书记专门召开民营经济工作会议,在这个会议上稳定了全国民营企业家的信?#27169;?#21516;时,讲了六大措施,其中第二个措施就是要解决?#34892;?#20225;业融资难、融资贵。所以现在全国上下各个方面,包括国务院、银保监会都在全力部署。前天我们在北京参加了中国融?#23454;?#20445;论坛,也是在行业中进行推动,李均锋主任今天下午也会到场,他在那个会上亲自部署这个工作,感觉到国家是很重视这个事的,这对我们来讲是很大的支持。 我们作为机构,我做了快二十年,我们是怎么做的?我们作为中盈盛达,我们2003年在佛?#21073;?#22823;家都知道佛山两个重大的特点,一个是民营经济多,第二个是制造业的大市。这两个特别适合做?#34892;?#20225;业普惠金融,所以在这个地方我们首先创造了一种模式,就是混合所有制模式,有政府国有、有民营、有战略投资人,这?#21482;?#21512;所有制我们做了15年,形成了股权多元化、股权分散的模式,实?#33267;?#25152;有权、经营权、监督权三分离,我们实?#33267;?#24456;好的发展模式,佛山市政府是我们拉的股东,所以从这个层面来讲,我们实?#33267;?#36825;么一个发展模式。第二个是我?#20999;?#25104;了“担保+?#20445;?#22240;为担保是我们的主营,大家一定要理解,担保是什么呢?可以用三点概括:1,担保是征信机构,为?#34892;?#26426;?#22266;?#20379;征信服务,获得资金的支持。2,为债权人提供资产安全的保?#24076;?#23427;是一个保障。3,它有杠杆的效应,有四?#35762;?#21315;斤,政府的资金引导,然后引导社会的资金更多地服务?#34892;?#24494;企业,所以这是三大功能。第二个是三大任务:1,卖产品是卖信用,出一张保函就是一种信用,就是一?#26088;?#34892;,就是一种?#20449;怠?,经营管理就是风险,因为出去?#38498;?#23601;有风险,如果企业?#20849;?#20102;你要先代偿。3,要承担责任,这个责任是各方面的责任。所以从这个角度担保可以这样概括:是?#35009;础?#20570;?#35009;础?#29616;在担保到了什么状况?去年国务院在整个六大板块当中,我们的担保已经升格成管理办法、升格成国务院条例,法律的位置就更高了。所以从这个角度上来讲对我们的重?#21360;?#31532;二个,今年7月份,我们国家担保基金正式落地,这是我们作为担保行业呼唤了这么多年,我?#20999;?#25104;了政府、银行、担保机构与企业四方联动共担风险机制真正形成,所以从这个角度来讲,我感觉到很开?#27169;?#20316;为“担保+?#20445;?#21152;这个产业。最后一点,我们实?#33267;?#36164;本市场的上市,我们作为中国的融?#23454;?#20445;行业,以“融?#23454;?#20445;”四个字在国?#39318;?#26412;市场、在香港实现上市的第一家。说一窝在这里很?#34892;?#31038;会各界对我们中盈盛达的支持,我们也希望在这条路上更好地为?#34892;?#20225;业提供更好的服务。谢谢。 最后张总提的这个问题归纳一下,第一个,从宏观政策上,我觉得民营企业现在最关心的是两大问题,一个是民营企业讲成本,因为实体经济,特别是?#34892;?#24494;企业成本高起,不赚钱,在这个过程当?#24615;?#20040;能在税收上、费率上还有一个更大的空间,从税收政策上,我觉得是有空间的。第二个,怎么能解决做实体经济?#34892;?#24494;企业或者叫企业家也好或者做实体经济也好它的信?#27169;?#25105;觉得信心?#28982;?#37329;珍贵,现在为什么出现这么大的问题?就是民营企业家的信?#27169;?#20449;心用什么东西保护,一定要用立法的方法保护企业家的创新意识和创新精神,要保护企业家的财产,我觉得这些东西可能是从宏观上必须要解决的,这是一个宏观政策。 作为金融机构应该怎么去做?因为大家都知道,我们过去金融产品的创新,防范风险的控制,都是以房产、地产为抵押文化,我觉得一定要到信用文化,我们做普惠金融的一定是以信用为基础的,担保的目的是要通过担保消灭担保,让大家都讲诚信,所以我们做的每个企业都是,扶持一个企业?#22836;?#25345;一个诚信企业,我们?#22270;?#32493;扶持他。所以我觉得今后这块,信用是我们整个社会,包括我们做金融的,一个很重要的基础,企业讲信用,我们作为金融机构也要讲信用,政府也讲信用,整个社会的交易成本就大大降低,能够促进经济的发展。[详情]

      马越川:金融机构可以进一步扶持实体经济实现国际化
      马越川:金融机构可以进一步扶持实体经济实现国际化

        马越川 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#23665;东玲珑轮胎股份有限公司副总裁马越川出席论坛并发表演讲。 马越川表示,金融机构可以更进一步的扶持实体经济实现国际化。在实体经济走国际化的过程中,中?#26102;?#26223;的金融机构能够提供的包括服务的内容、包括服务的深度和一些外资行比起来可能还是有一定的差距,所?#38498;?#24076;望在实体经济,尤其是我们国家的民族经济往外走的过程中,可以一直能够得到咱们国内的金融机构的帮助,实现实体经济和金融机构互相的国际化的发展。 以下为发言实录: 马越川:大家好!?#34892;?#25530;望智库的邀请。山东玲珑轮胎是山东的一家民营企业,?#37038;?#30340;也是轮胎制造这么一个传统的制造业,在这个公司40多年的发展过程中,应该说真的是完全离不开咱们金融行业大力的支持,尤其是去年7月份玲珑轮胎在上交所成功上市,包括金融的4月份我们成功发行了20亿的可转债,这两个重要的?#24405;?#37117;是在我们的金融机构帮助下实现的,而且这两个?#24405;?#20063;确实为玲珑轮胎后续的发展提供了大力的支持。 今天在参会的过程中我听到各位领导、专家、学者都说到金融行业的责任是服务实体经济,作为实体经济的一个代表,听到这个观点应该说心里是非常高兴的。从实体经济或者说站在玲珑轮胎的角度来看,我们也是很希望接下来我们的金融机构可以为实体经济进一步做好服务。我这边想说两个方面: 第一个方面,尤其是中国的传统制造业很多行业现在应该都是处于一个过剩产能的?#32622;媯?#22823;家都会听到,比方说像轮胎,全球60%的产能都在中国,所以前段时间像供给侧的改革,去除过剩产能,去除落后产能,应该说对各行各业制造业来说产生了巨大的影响。所以作为一个实体经济来讲,我们也是很希望咱们的金融机构在去除落后过剩产能的过程中,把这个资源进行?#34892;?#30340;配置,可以把资源倾向到一些具有科技发展的实力,确实可以给我们的制造业带来产?#26041;?#26500;的提升、升级换代这样的一些实体企业里头?#30784;?第二个方面,金融机构可以更进一步的扶持我们的实体经济实现国际化。比方说像我们的轮胎行业,目前按照我们粗略的统计,全球有20多个国家和地区对中国轮胎进行了?#36766;?#38144;?#22836;床固?#21253;括像今年的贸易摩擦,轮胎行业也是其中之一,当然清单很长,对我们很多制造行业都形成了比较大的国际贸易的阻碍。玲珑轮胎我们今年已经宣布了,在塞尔维亚会建立一个新的轮胎制造厂,包括我们也跟塞尔维亚政府签订了一个战略性合作的协议,明年这个工厂就会开工建设。在走国际化的过程中,首先我们确实感受到了咱们金融机构的帮助,比方说?#34892;?#23453;就给我们提供了海外投?#26102;?#38505;,塞尔维亚工厂应该说是我们在海外投?#23454;?#31532;二个工厂,第一个工厂是泰国工厂,在泰国工厂建设和运营过程中的确也发生了一些意外的?#24405;?#24403;时我们通过?#34892;?#23453;这么一个金融工具,对公司的资产包括运营都提供了很大的助力。所以这次我们在塞尔维亚工厂建设过程中,我们也是积极的寻求包括?#34892;?#23453;在内的其他金融机构的帮助。但是我们?#37096;?#21040;,在我们实体经济走国际化的过程中,我们中?#26102;?#26223;的金融机构能够提供的包括服务的内容、包括服务的深度和一些外资行比起来可能还是有一定的差距,所以我们其实也很希望在实体经济,尤其是我们国家的民族经济往外走的过程中,我们可以一直能够得到咱们国内的金融机构的帮助,实现实体经济和我们的金融机构互相的国际化的发展。 两个建议:第一个,都是不?#36828;?#21947;的,我们还是希望我们实体经济的融资成本可以更加低一些,因为目前可能我们经济的增速有所放?#28023;?#23601;我们公司来看,我们觉得可能接下来2019年整个对我们公司来讲挑?#20132;?#26159;比较大的,一个是下游整个的需求?#20849;?#26159;特别旺盛,尤其是汽车产业下半年出?#33267;?#27604;较急速的下滑。同时,我们的上游主要是一些化工类的原材?#24076;?#21407;材料成本今年基本上也是持续上?#29301;?#22312;中间夹击的过程中其实成本控制对每一个制造行业来讲都是非常关键的,所以这个里面对于融资成本希望金融机构可以想办法为实体经济能够进一步有所减负。 第二个,提供的金融产品。我们?#30475;?#36319;我们的各个金融机构交流的过程中,基本上有一个感受,各家产品不是融会贯通的,比方?#30340;?#19968;个金融机?#20849;?#21516;部门过来讲的这个事情,中间没有关联关系,同一个银行下面或者是同一个金融机构过来,有推荐比方说债券的、有推荐股权类的,我们说债券类和股权类的对我们公司来说怎么样平衡比较好呢,就没有下文了,所以因为毕竟做实体来讲我们对金融这块不是一个专业的,我们其实也一直在思考怎么样平衡债权和股权资本结构,所以这个方面我们也是希望可以得到更多专业性的意见和建议。[详情]

      张韶华:征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的
      张韶华:征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的

        张韶华 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#22269;务院?#38382;率?#37329;融政策研究?#34892;?#31192;书长张韶华出席论坛并发表演讲。 张韶华表示,征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的。真正的征信绝对和大数据是不相关的,为?#35009;此?#19981;相关?它是有一个固定的模板,在它这个模板需要什么样的数据才能进去,而进去的数据完全都是可靠的,而且是一些真实的数据它才收集,征信必然是有自己的会?#20445;?#38754;向自己的会员来服务。 以下为发言实录: 张韶华:大家好,很高兴来参加今天的盛会,这个题目我觉得起得非常好,在当今数字化、信息化的社会,我的题目主要就是围绕着数据风管分析行业如何规制,可能大家听起来比较陌生,但是我在讲的过程中大家就会了解到。 我借用的是赖金昌先生经常使用的图,就是画了这么一个三?#20999;危?#26368;左边是征信业,中间是一些专业搞征信的,再右边更大的市场是数据风管分析这么一个行业,其实很多情况下现在出现混乱,大家都在用“征信”两个字,觉得征信好像更多人信?#25285;部?#20197;更大程度上收集到数据,恰恰不是这个样子,全世界现在正规的征信部门只有200家,一个国家平均就是1-2家,因为?#34892;?#22269;家没有。中间专业型目前还存在争议,大家不能?#30340;?#20123;是专业型,但是?#34892;?#26426;构的确做得专业,比如有的只做保险业的征信。更大的是再收集、再架构再卖数据的公司,这就是数据的风管行业,为什么叫风管行业?就是他们在为金融机构做服务的时候,他们用自己的模型开发,把它的数据加工?#38498;螅?#20570;一些评分,做一些整理之后的新的金融机构所需要的数据。 第二个可以比较一下征信?#22836;?#31649;的区别实际上是非常大的。我跟赖总现在做一个课题,我们跟大家说征信要跟你讲清楚,虽然说大家似是而非地了解,但是真正的征信绝对和大数据是不相关的。为?#35009;此?#19981;相关?它是有一个固定的模板,在它这个模板需要什么样的数据才能进去,而进去的数据完全都是可靠的,而且是一些真实的数据它才收集,征信必然是有自己的会?#20445;?#38754;向自己的会员来服务。我们就可以看见其实很大的区别,只要你是做征信的,你有会?#20445;?#20320;固定地、定期地同会员那儿拿到一些真实的数据,再把它做?#19978;?#20449;用报告之类的,可以供大家?#30784;?#21487;是广大的数据公司恰恰不是这样的,它没有会员单位,他什么样的数据都收集,更多依赖的是大数据,有一些也是从公有的库里来,从公有的信息,有真有假,但是他不做甄别,更多从互联网上挖信息,甚?#37327;?#33021;出?#20540;?#31363;偷取信息,而且他服务的对象很广?#28023;?#35841;要他就给谁。在我讲的数据风管行业主要是向金融机构服务的。 这两个之间也有联系,不是两个就是割裂的,因为之所以大家要冒用征信的名义就是因为存在联系,这个联系在什么地方?现在很多的征信部门自己有一些数据分析的子公司,专门做数据的分析加工,社会上的这些第三方数据风管的公司、分析的公司,它通常是有一些是和征信部门合作,但是现在在咱们国家还处于一个不太?#24066;?#30340;状态,我们征信的数据只向自己的会员提供,不向数据公司提供。但是无论是国外的还是国内的数据公司,已经和国内的征信公司合作,从征信部门拿到数据,通过自己的模型去加工、去评分,有这样的合作,之间有联系就是因为大家都和数据打交道,为什么把数据风管行业称为非常多,有叫Big Data公司,有叫Data Broker(数据经纪人),有很多就直接叫FinTech公司,这就是为什么今天要在这个?#26041;?#37324;讲这个问题。他们之间联系也是很多的,而且带有相似度,所以在国际上出?#36136;?#20040;情况?经常是监管部门?#30340;?#36825;个似乎是征信部门,你做了征信的事,你发展了会?#20445;?#32780;且你也出了一些征信的产品,但是你没有受到征信所应该受到的严格的监管,我们知道这些广大的数据公司受到的监管相对是宽松的,甚至是没有的。所以就出现一些混淆现象,在国内更加是鱼目混珠、鱼龙混杂了。这些数据公司数据来源很多,有的是从内部产生的,比如像电商、?#25945;ǎ?#20174;他服务的时候,基于?#21776;蹋?#36824;有购买者收集到很多信息,还有公共公开的数据,这个和征信很相似,现在征信部门也不是光从会员那儿拿数据,他也在扩展,有一些替代性数据,比如税务部门也拿数据,但是这些数据都是真实可靠的,而这些数据公司拿到的公共数据未必是全部真实可靠的。再有私有的有一些收集,取得的方式非常多样。我刚才给大家介绍了,可能有自己收的、自己买的、自己加工的,还有更多的是窃取的、网络攻击,这些都是我们很关注的问题。 现在产品的类型实际上听起来比较高大上,但实际上他们做的就是搞一些模型的开发,搞一些具体的数据分析,把数据收回来之后,或者他购买回来再加工,加工之后有可能他卖的是他自己的模型,也有可能卖的是他加工的产品,比如说他做一些评分,他自己来卖这些。为什么我们要对这个行业进行规制?是因为这个行业发展的速度非常快,我们大概?#28010;?#20102;一下,现在国内应该有上千家做数据风管的,?#34892;?#24050;经很大了,前几天我们了解,有两家公司其中一家已经掌握了7亿个人消费者的数据,就是有关消费者的数据。他的这些数据不像征信部门完全是以信贷信用的数据为基础,他的更广泛。还有一个企业说日常的点击率,每天的点击率,以?#20064;?#22995;查个人征信报告,是那个的两倍,我就问了一下:“点击?#23454;?#24213;是怎么统计的?是查信用情况还是什么的都算?”他说:“什么都算。”我们下一步可能会严格限定一下,再看一下这些大的公司发展过程中有什么问题,但是我们面临什么问题?#31354;?#20010;这个行业应该是有一个规制的。这个规制现在我们还在进行研讨,所以我个人有一些很初步的思考,首先就是说从这个行业怎么来规制,是要立法吗?还是出台政策?我们国家的立法向来很慢,通常一个法律没有十年是出不来的,我们叫十年磨一剑。怎么办?还是先攻政策,先出一些指引类的,对这个行业进行一些引导和规范,在这个同时立法的步伐也不能放?#28023;?#24517;须要加快,这就是顶层设计的概念。 第二我想说一下未来对这个行业怎么监管,我?#24378;?#39064;组内部还有一些分歧,代表性的观点,一个就是说这个行业不要直接监管,现在有一?#20013;?#24212;?#23567;?#31456;鱼效应?#20445;?#23601;是咱们国家一放就乱一收就死,避免“章鱼效应?#20445;?#25105;?#24378;?#39064;组一个观点就是不要搞直接监管,间接监管就好了,怎么间接监管?就是金融监管部门把金融机构管好,通过金融机构约束这些公司,像现在商业银行外包业务,而原来银监会约束的都是商业银行,但是还有一种思考,这个行业还是要直接监管,这个直接监管怎么监管?就像警察管这些有驾照的,但是?#37096;?#20197;管没有驾照的。以前很多行业都在争这个事,比如像教育部门说我就管我?#24066;?#30340;这些幼儿园,没有?#26222;?#30340;我不管,还有像金融监管部门说我们就管正规的,那些没发?#26222;?#30340;也不管,这个一直存在争议,但是我个人认为你管发?#26222;?#30340;,而那些没?#26222;?#38750;法做这些业务的,你这个部门也应该去管,只不过就是现在人手不?#25442;?#32773;有相应的限制,是应该管的,所以我一直坚持尽量还是由比如说,举一个例子,比如管征信业的部门,由他们来管这个行业,当然这个对他很有挑?#20581;?#30446;前征信就发了那么一两个?#26222;眨?#26356;多的?#26222;?#36824;在考量中,就是回到刚才说的问题,到?#36164;?#20040;是征信?社会上?#27982;?#26377;认识清楚,想做征信是很难的,一个国家也就是一两家,不会出现很多,这一两家做征信?#38498;螅?#25910;集的数据可能有重叠、有重复,没有关系,是互相竞争的。所以我觉得这块我个人觉得应该直接,不过我们还在磨合中。如果将来的监管不管是什么样的,不可能对这个行业的机构给它进行现场检查,更多的可能是一些非现场的,现场只能是去抽查,有一些“神秘访客”的概念或者?#25353;?#21736;人”制度,这都是在消保局的时候?#25945;?#36825;些制度,是通过这些?#25442;?#24615;的抽查或者一些人的举报。第三个是跟这个行业相关的个人信息保护的领域必须要进行规范,马上就要出台《个人信息保护法》,就是避免这些收集证据的时候侵害到个人隐?#21073;?#23601;是刚才说的“双刃剑”的问题。最后就是行业协会?#26376;桑?#36825;个我们也很看重,原来在孙?#22659;?#25512;动下,整个催收行业建立了协会,将来在数据风管行业我们也希望建立行业协会,由它来发挥作用。谢谢。 我个人也是跟孙司刚才讲的我的态度是一样的,科技它和金融结合的步伐是谁也挡不住的,现在我们来看科技是给金融插上?#39034;?#33152;,前?#25945;?#30475;伦理对科技的挑?#21073;?#21516;时在金融领域也存在这个问题,科技可能会很大程度促进效率,但是它也会带来风险更快的传染或者更大程度的侵害个体的权益。我刚才讲了数据分管这个,就是风控行业这块,他们也试图通过大数据的这些数据,来对征信传统的这些搜集进行补充,因为征信它在收集真实可靠的数据,这些因为它的报?#23648;?#28304;是有限的,所以它相对还是有限的,而这些数据风控的公司它可以收集到更多的,可能它画出来的画像更3D化一些,目前来看可能不太像,有时候画的,它收集的那些信息比较散乱,加工?#20849;?#21040;位,但是未来的发展肯定是它和征信结合在一起画的是更精准的,但是我们在信贷这个领域里征信绝对是主流,因为它的数据大家是可信赖的,虽然?#21040;?#21512;区块?#30784;?#32467;合智能,将来一个趋势,但目前来看征信还是主流,这是我的观点。 说到智能投顾这个领域,大家?#37096;?#21040;很多电影,像姬妾,那些女的跟咱们人类物理的女人没有任何区别,甚至?#20154;?#26356;优秀,因为可以定制,所以智能投顾这块机器人咱们?#37096;?#21040;AlphaGo,因为它的信息量更大、它的加工速度比人脑更快,所以它做加工的时候,肯定对信息、对数据的处理是很快的,但是我们?#37096;?#21040;,人类能控制到什么程度?它将来的发展会不会超出人类的控制,甚至更优于人类,这都是我们面临的问题。不过回到主持人说的这个问题,我还是坚持这一块,在整个金融发展的潮流中,大家很多的角色、很多的主体是可以共同来发挥作用的。[详情]

      李扬:管控金融风险在未来一段时期里仍然是重点
      李扬:管控金融风险在未来一段时期里仍然是重点

        李扬 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国社科院原副院长、国家金融与发展实验室理事长李扬出席论坛并发表演讲。 李扬表示,在未来的一段时期里,管控金融风险仍然是重点。管控风险有非常多的事情要做,宏观上,“一个?#34892;摹薄ⅰ?#19977;个协调?#34180;?其中,“一个?#34892;摹保?#39118;险的集中体?#36136;?#20538;务,债务和GDP相比就是杠杆率,杠杆率高。“三个协调?#20445;?#31649;理债务需要宏观政策协调,我觉得有三个协调的机制。一是“一行两会?#20445;?#23601;是货?#19994;本?#21644;金融监管?#26412;?#30340;协调。因为货币政策有监管效应,监管政策也有货币政策效应,这两个东西必须放在一起。二是整个金融部门要和财政协调。第三个协调,货币金融部门,就是国内的宏观调控,要和国?#25910;?#31574;相协调,要?#19994;?#23427;的结合点,也是新的挑?#20581;?以下为发言实录: 李扬?#40548;?#25964;各位嘉宾,女士们,先生们,大家上午好!非常荣幸?#26088;?#21040;老朋?#36873;?我们今天这个会叫做“大变革之下的金融高质量发展?#20445;?#35828;实话它是两个主题,一个是大变革、一个是金融的高质量发展。所以我今天就这两个问题做一点?#25945;幀?我讲两个问题,第一个,在未来的一段时期里,管控金融风险仍然是我们的重点。管控金融风险的必要性大家也都清楚,中国经济经过多年的高速发展,如果经济依然能够保持着9.5%的速度的话,这些问题?#20849;?#33267;于直观暴露。但问题是,中国经济的增长速度比以往低了。 这就涉及到一个经济和金融之间的关系了,在经济高速增长的时候金融很可能会比经济扩张得快,但是这个规律反向也是有用的,当经济增速下降的时候,金融会萎缩得?#20154;?#35201;快。金融一萎缩的话,原来被掩盖在高速增长之下的不良就更容易?#26376;叮?#22914;果这个情况持续,有一些优?#23478;部?#33021;会变成不良,我们现在必须冷静地看到这?#26234;?#20917;。优良变成不良,应当说十年前的国际金融危机我们就看到了,那个时候像美国花旗银行这么好的银行,在整个大势不好的情况下跌到几分,现在回到4块多,这就是一个经济增速下行导致金融更快下行的一个例?#21360;?在这个情况下,如果说我们的经济增速放?#28023;?#37027;么金融风险就有可能会有所暴露,于是管理?#22836;?#33539;风险,特别是防范系统性风险?#32479;?#20026;我们一个不变的任务。管控风险有非常多的事情要做,在我看来,宏观上,我觉得“一个?#34892;摹薄ⅰ?#19977;个协调?#34180;?“一个?#34892;摹保?#39118;险的集中体?#36136;?#20538;务,债务和GDP相比就是杠杆率,杠杆率高。在这样一个较高的杠杆率下面,再?#30001;?#19981;良资产,将是非常技术化的问题。我们必须扣住杠杆率、扣住债务这个问题来施行我们所有的金融风?#23637;?#29702;的政策。大家恐怕应当对此提高警惕,现在全世界的债务还在上升,大家都知道的数字,在国际金融危机之前2007年底200多万亿,到了去年年底300多万亿,全世界增加了84万亿。 “三个协调?#20445;?#31649;理债务需要宏观政策协调,我觉得有三个协调的机制。 一是“一行两会?#20445;?#23601;是货?#19994;本?#21644;金融监管?#26412;?#30340;协调。因为货币政策有监管效应,监管政策也有货币政策效应,这两个东西必须放在一起。 二是我们整个金融部门要和财政协调。 第三个协调,我们货币金融部门,就是国内的宏观调控,要和国?#25910;?#31574;相协调,要?#19994;?#23427;的结合点,也是对我们新的挑?#20581;?“一个?#34892;摹本?#26159;债务问题和杠杆率问题,“三个协调?#26412;?#26159;指整个政策协调体系必须持续协调。 第二个部分,讲一讲金融改革,金融高质量发展,我们作为专业的机构当然在?#25945;质?#20040;是金融业高质量,就是服务实体经济吧。服务实体经济,用这个命题回头反观金融业,实体经济中有怎样的需要我们还没?#26032;?#36275;呢?于是我们?#36879;?#38761;满足,恐怕这样是比较切实的,要再搞一个框架,现在已经不是搞框架的时候了。我大概列出了七个领域: 第一个,我们还是要创造一个让市场在资源配置中起决定性作用的环境。这个环境具体来说就是利率市场化、汇率市场化、国债收益?#26159;?#32447;的?#34892;?#29575;。市场是什么?市场是根据信号来配置资源的,信号不准配置肯定就是没?#34892;?#29575;,最主要的信号,利率,国内配置,汇率,国内、国外两个市场的配置,收益?#26159;?#32447;,更深入到我们每个金融产品的定价。大家不妨回忆一下,党的十九大关于金融改革一段里面就三句话,第一句话讲的资本市场,可见资本市场是很大的问题,第二句话讲的就是深化利率汇率市场化改革,完善双支柱,而且说到要继续深化改革,可见过去我们搞了这么几十年还没到位,还要深化改革,所以这个事情可不是小事。这是第一个,我想利率、汇率市场化我们资源配置才会有一个可靠的标尺,才会提高效率。 第二个,我们要发展资本市场。这也是我刚刚说的十九大里面的第一句话,资本市场。关于资本市场到现在我们老在提发生了什么?中国到底要怎样的资本市场?今天不?#26438;?#36825;个事情,我想说的是,我们过去资本市场的发展基本上是对标美国,机构投?#25910;?#35201;?#35009;词?#20040;透明度,然后法?#33322;?#20837;。我们20多年下来之后发现中国的资本市场发展必须要有中国思路,而且要考虑中国的国情,而这个国情的要点就是中国实际上是间接融资在配置资?#30784;?#20855;体到资本市场,我们不是要长期资金嘛,长期资金在中国相当一部分靠的是银行提供的。下一步的改革就应当确认这个事实,不要说美国是这样我们为什么不这样,要考虑中国的国情。 第三个,金融稳定的问题。我刚刚前面说了“一个?#34892;摹薄?#19977;个协调”讲的就是这个问题,我觉得国务院金融稳定委现在已经成立,并且?#34892;?#22320;工作了,进一步凸显了要协调的重要性。 第四个,要发展金融科技,用金融科技来全面的改造中国的金融业。这个事情非常大,而且是中国可能是唯一有可能领先世界的这个领域,恐怕很多的部门,包括微观企业和我们宏观的领?#23478;?#20851;注这样一个问题,就是金融科技、金融应用,科?#21152;?#29992;于金融领域改造传统金融,这是非常大的事,关乎我们命运的事。 第五个,普惠金融。中国科技发展到今天,资本市场还要做一点事,长期投资,然后是广大?#20064;?#22995;需要金融服务,而我们传统的金融系统提供不了这种服务,所以我们必须在金融科技发展基础上大力发展普惠金融,让所有的人都得到他应该得到的金融服务,现在好在金融科技的发展让我们有了技术基础,因为现在接入的问题、成本的问题、信用的问题等等在金融科技的基础上?#21152;?#20102;解决的路径。 第六个,绿色金融。这个问题其实刚刚破题,我们最近三个攻坚战有一个攻坚战其实与这个有关。 第七个,人民币要国际化。我们现在提的口号叫积极有为、水到渠成,需要与国内的改革相辅相成,现在看这样一个战略是非常切实的,沿着这条路我们觉得人民币国际化应当是稳步的可以有?#23578;?#30340;。 总之,我觉得我们今天这个题目非常好,我讲的非常?#26234;常院?#20250;成为我们进一?#25945;教?#30340;课题,希望大家批?#20048;?#27491;。谢谢![详情]

      孙天琦:跨境金融服务要放得开管得住 风险必须可控
      孙天琦:跨境金融服务要放得开管得住 风险必须可控

        孙天琦 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#22269;家外汇管理局综合司?#22659;?#23385;天琦出席论坛并发表演讲。 孙天琦在提到Fintech和跨境金融服务?#21271;?#31034;,第一,Fintech可以冲破市场壁垒,促进金融市场开放。金融开放始终是未来方向,要充分发挥Fintech在冲破市场壁垒、促进市场开放、促进金融创新、促进普惠金融方面的积极作用。第二,Fintech也会助长跨境违法违规提供金融服务,导致风险跨境传?#23613;?#31532;三,跨境金融服务要放得开、管得住,风险必须可控,缺一不可。 以下为发言实录: 孙天琦?#30418;?#35874;主持人。各位嘉宾:大家下午好!非常高兴有机会跟大家交流,这个?#26041;?#30340;题目是用好金融科技“双刃剑?#20445;?#25105;工作在跨境金融服务的监管部门,所以给大家交流的题目是Fintech与跨境金融服务?#21512;?#20851;领域放得开、风险可控管得住,缺一不可。 第一,Fintech可以冲破市场壁垒,促进金融市场开放。随着金融科技的发展,通过互联网等数字金融?#25945;ǎ?#36328;境向消费者提供金融服务,是较为典型的跨境金融服务。主要通过跨境交付的模式实现,即金融服务的提供商在一个国家,消费者和投?#25910;?#22312;另外一个国家。金融科技对促进金融开放可以发挥积极作用,有利于推动金融创新,交易更加快速、便捷、安全,也有利于实?#21046;?#24800;金融,促进金融市场开放。在WTO框架下,一些成员国(主要是发达国家)在乌拉圭回合达成了《关于金融服务?#20449;?#30340;谅解》,对新的金融服务采取了开放的态?#21462;?#26681;据?#35835;?#35299;》的规定,在A国尚不存在,但是在B国已经存在的金融服务,A国就应该?#24066;?#35774;在其领土内的任何其他成员国的金融服务提供者,在其领土内提供该服务。TPP也对新金融服务持开放态?#21462;?最近我们在和一个比较小的国家进行双边自贸协定?#27010;校?#36328;境金融服务?#26412;统?#20026;讨论重点。对方国家比较小,但是金融业是其支柱产业,开放程度高且离岸金融非常发达。在?#27010;?#36807;程中,对方高度关注“跨境金融服务”条款。提出的要价就是要?#24066;?#19968;方金融机构可以跨境向对方?#29992;?#25552;供金融服务,无论对方?#29992;?#26159;在本国境内、在对方国家,还是在第三国。是否接受上述条款,我们主要考虑以下几个因素:一是如果我们接受这个条款,就意味着对方的金融机构可以通过互联网等?#26085;?#20123;数?#21046;教?#32473;我国境内?#29992;?#25552;供金融服务,包括购买投资型保险、外汇保证金交?#20303;?#32929;票交易?#21462;?#20108;是这个国家离岸金融非常发达,如果我们对其开放,不仅是这个国家的金融机构,其他国家的一些金融机构在这个国家拿到?#26222;找院螅部?#20197;向我国境内?#29992;?#25552;供金融服务。三是监管实践中已经遇到了境外机构通过互联网向我国境内提供我国明?#26041;?#27490;的金融服务,属于违法违规的跨境金融交?#20303;?#22235;是国内目前监管能力是否能跟得上。 金融开放始终是未来方向,要充分发挥Fintech在冲破市场壁垒、促进市场开放、促进金融创新、促进普惠金融方面的积极作用。TPP框架下,高水平的金融服务自由化一定程度上也是代表了跨境金融服务的高水平标准。封闭市场会失去竞争力,失去全球的机会,而且一些违法违规的跨境金融服务的出现,也是因为没有开放市场。与其固步自封,不如逐步对外开放,主动融入全球市场。Fintech可在促进跨境金融服务、促进市场开放方面发挥作用。另一方面,开放的,跨境开放的金融市场也会给金融科技企业带来更多更大更广的全球机会。但要?#24247;?#30340;是,监管能力要跟得上,一定要有匹配的监管能力,风险要可控。 第二,Fintech也会助长跨境违法违规提供金融服务,导致风险跨境传?#23613;?#36817;年来,基于互联网的跨境非法金融活动也持续活?#23613;?#20030;例来说,澳大利亚监管部门去年以来,让?#36824;?#20844;司、Google下架了300多个APP应用软件,因为?#34892;?#20844;司未经过澳大利亚金融监管部门的市场准入,就通过数?#21046;教?#36328;境向澳大利亚?#29992;?#25552;供金融服务。?#30778;?#26031;央行关闭了400多家网站,因为这些网站违规向?#30778;?#26031;?#29992;?#25552;供金融服务。 就我国而言,这种违法违规的跨境金融服务表现在两个方向:一是从境外到境内。即境外公司,有的甚至还是境外的上市公司,通过在境外设立网站,也有国内公司在境外拿到?#26222;?#20063;在境外设立网站,披?#25226;?#30382;”返程向境内提供违法违规的金融服务。违法违规表现?#28023;?)通过这个境外?#25945;?#22312;我境内开展外汇保证金交易,此交易目前在我国是明?#26041;?#27490;的。(2)通过这些?#25945;?#22312;境内进行ICO交?#20303;#?)通过买卖虚拟货币完成法规禁止的资金跨境转移。(4)类似的?#25945;ǎ?#36824;有公司通过在?#36824;?#24212;用商店中的赌博应用程序APP提供跨境赌博服务。日前境外媒体报道,应中国相关监管部门的要求,?#36824;?#20844;司下架了25000个提供跨境赌博服务的APP。(5)在实践中也有公司通过数?#21046;教?#25552;供跨境炒房、炒股、赌博、赌球等服务。二是从境内到境外。即一些境内机构通过互联网?#25945;?#21521;境外提供金融服务,比如在我国互联网金融整治过程中一些企业转移到东南亚,未在当地注册也未取得批准,通过互联网提供金融服务。这周媒体报道印尼相关官?#21271;?#31034;,除在印尼已经注册过的P2P?#25945;ǎ?#21495;召?#20064;?#22995;从其他?#25945;?#20511;的钱可以不还。 根据我国互联网金融安全委员会发布的风险案例,以及新加坡、澳大利亚等监管部门发布的案例,数?#21046;教?#25552;供的跨境金融服务涉及以下问题:一是业务?#26222;?#28041;嫌造假。据澳大利亚监管部门介绍,?#34892;┢教?#20844;?#26087;?#31216;拿到澳大利亚或者新西兰的?#26222;眨?#23454;际上属于欺骗,有的是集团很多子公司,从各国拿很多?#26222;眨?#35823;导消费者。二是澳大利亚监管部门发现有一些公司号称获得了澳大利亚的金融?#26222;眨?#20294;实际上是被外国公司控制,在澳大利亚没有任何资产,因为澳大利亚在行为监管方面比较严格。三是?#34892;?#20844;司线上线下配合误导消费者。有的线上公司在澳大利亚繁华地带短期租用十几平米的办公地点,带投?#25910;?#21040;参观,线下完成兜售后,就转到线上继续做一些违规交?#20303;?#22235;是有的?#20449;?#39640;收益,交易过程不透明,涉嫌利用传销模式发展客户,打着交易的旗号持续高额分红。 在我国,?#34892;?#19994;务是明?#26041;?#27490;的,这些公司无法获得市场准入许可,就变相通过线下来做,比如成立培训公司开展业务,突破我国禁止性规定。容易引发以下风险?#21644;蹲收?#30340;风险主要是经济损失;服务接受国的风险主要是扰?#19994;?#22320;金融?#20995;潁?#21018;才讲的印尼官员的表态值得?#27492;迹?#26381;务提供国的风险主要是难于监管本国机构在境外的行为,可能使出资人的利益受损,有损国家形象。 第三,跨境金融服务要放得开、管得住,风险必须可控,缺一不可。树立一个开放的形象是非常容易的,发发文章讲?#19981;埃?#23459;传宣传,就OK了。但比较困难的是建立一个完整的监管体系,建立一个政策法规可以充分落地的监管体系,挑战非常多,耗费时间也比较长。 工作的重点还是要放在“管得住?#20445;?#39118;险可控。(1)要处理好金融创新?#22836;?#38505;控制的关系;(2)要?#24247;?#25152;有的交易留痕,因为涉及到跨?#24120;?#28041;及到数字环境下的交易;(3)要?#24247;?#22659;内境外穿透式监管,线上线下穿透式监管;(4)加强国?#22987;?#31649;协调,形成数字环境下跨境金融服务监管的国?#26102;?#20934;。(5)对于我国而言,作为服务接受国,初期可以要求外资向我国提供金融服务,必须设立商业存在。中长期来看,需要提高跨境交付模式下的监管体系。根据我们的打击跨境非法外汇保证金交易工作的体会,要?#24247;鰲?#20114;联网可以无国界,但是金融?#26222;?#24517;须有国界,跨境金融服务绝对不能“无?#21344;?#39542;?#34180;薄#?)对私人部门而言要有底线意识,大公司要有社会责?#25105;?#35782;。(7)要?#24179;?#36328;境联合监管、联合执法,打击违法违规的跨境金融活动,使非法跨境金融服务在境内境外无处遁形,线上线下无处遁形。对境外机构在我国境内开展跨境金融服务的,?#25103;?#21512;规的我们给予支持,违法违规的要严厉打击。对我本土企业境外开展跨境金融服务的,要鼓励支持我国领先的金融科技企业向当地输出金融科技能力,要?#24247;?#25105;国企业在境外合规经营。 金融科技对风险特征的影响,风险是永远存在的,但是特征会不一样。回到千年之前人们要传递一个信息的话,可能得派个信史或者说放个信鸽,把这个信息才能送到,必须是一种线下的实体形式存在的一种东西送过去。那时候送的东西有它的风险,这个鸽子被人射下来怎么办?送信的人在外面被人抢了怎么办?在现在数字环境下还是送信息的话,跟过去比,更快更便捷更安全,但是从另外一个角度讲,可能也会发生不安全。回应一下主持人?#23454;?#38382;题,比如信息不对称问题,金融科技兴起?#38498;螅?#23545;过去传统意义上讲的信息不对称问题可能会得到一些解决,但是又会引起新的在数字环境下的一些信息不对称的问题,过去仅仅是产品的信息不对称,现在除了产品的信息不对称,还增加了技术信息的不对称。所以风险是不会消失的,只会以另外一种特点展现出来,对监管也提出了一些挑?#20581;?#30417;管部门怎么应对呢?两个层面,一个,数字环境下交易,大部分交易肯定不是现钞交易,只要不是现钞交易就有痕迹,在现有的传统的数字环境下,那些数据实际上大量存在的,但是大量的数据应该说是躺在那儿睡觉,没有充分利用起来,这个利用实际上不用太复杂的技术,不用吹的那么悬,所以最基础的工作还是?#20005;?#26377;的工具能够充分的挖掘出?#30784;?#20174;出现的一些典?#22836;?#38505;案例来看,传统的数据库里面数据都在那儿躺着,就是没好好发掘。另外一方面,还是要迎接Fintech新技术的发展,用新的技术武装监管者、升?#37117;?#31649;者的技术。 谢谢。[详情]

      李晓鹏:金融业的发展需要金融与前沿科技的深度融合
      李晓鹏:金融业的发展需要金融与前沿科技的深度融合

        李晓鹏 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国光大集团董事长李晓鹏出席论坛并发表演讲。 李晓鹏表示,金融业的高质量发展需要金融与前沿科技的深度融合,这样才能使传统业务焕发出新的青春,培养出新的更能满足人民美好生活向往的好的金融产品,塑造出更加人性化的服务,金融与科技正从?#25512;登?#23618;次的融合走向高频全方位的融合发展。 李晓鹏在演讲中提到,金融与科技的融合由来已久,金融业始终是全球先进科技的率先行动者,因此,那种认为金融滞后于科技发展的担忧是不必要的,甚至有的说金融被颠覆的可能性,可能性也不大,这几年过去了,金融不但没有颠覆,而且通过科技和金融的融合,使得更加完美、更加时尚、更加符合广大消费者的要求。 以下为演讲实录: 李晓鹏:各位嘉宾、各位朋友大家好!很荣幸有这个机会,与大家就大变革之下的金融业高质量发展进行交流。我非常愿意参加此次论坛,这是一个宣传光大的好机会,也是向大家学习的好机会。今天上午我参加了清华大学主办的第三届中国PPP论坛,?#25945;諴PP的规范发展,讨论金融与产业的关系,特别是推动PPP助力环保产业的发展。光大旗下有一批优秀的、成熟的环保产业,比如光大的垃圾焚烧发电产业。我没有最准确的数字,估计中国一天的生活垃圾能够用于垃圾发电的大概在30万吨左右,这30万吨中大概有8万?#36136;?#20809;大用具有自主产权的设备进行垃圾发电。这个数?#36136;?#20013;国第一,全球第二。刚刚主持人讲,光大有产融结合,光大有综合金融和一批优秀的实体产业,今天论坛的主题是“大变革之下的金融业高质量发展?#20445;?#20063;是光大发展主业所需要的。 ?#34892;?#26032;华社的邀请,今天我就汇报一下对高质量发展背景下金融和科技深度融合的思考。 金融业的高质量发展需要金融与前沿科技的深度融合,这样才能使传统业务焕发出新的青春,培育出新的更能满足人民对美好生活向往的优质金融产品,塑造出更具人性化的服务。过去几年,我们见证了互联网推动金融与科技融合发展的新趋势,金融与科技正从低频率、浅层次的融合走向高频率、全方位的融合发展。这是一个规律。我们从历史上?#37096;?#20197;看出,金融与科技的融合由来已久,金融业始终是全球先进科技的率先行动者,因此,那种认为金融滞后于科技发展的担忧是不必要的,甚至有人说金融有被颠覆的可能,我觉得可能性也不大。近年来,金融不但没有被颠覆,而且通过科技和金融的融合,变得更加完美、更加时尚、更加符合广大消费者的需求。在新的背景下,金融和科技的融合出?#33267;?#19968;些重要的趋势和特征。我想可以概括为“五化?#34180;?第一,支付移动化。在?#29992;?#29983;活和消?#20005;?#24815;的移动化大潮中,移动金融服务已经成为发挥支撑作用的关键?#26041;冢?#25353;?#25112;?#24180;8月份最新的统计数据,我国网民规模达到了8.02亿,其中?#21482;?#32593;民规模达到7.88亿,?#21482;?#32593;民中使用移动支付的比例达到了71.9%,电?#30001;?#21153;网络消费的蓬勃发展催生了移动支付需求的爆发式增长。未来随着5G、生物识别和物联网技术的发展,移动金融服务的安全性、便捷性不断提升,金融科技对移动端市场的开发将具有更大的想象空间。在支付?#26041;冢?#29983;物识别技术将使我们进入到不用?#21482;?#19975;物可支付的新时代。我们金融消费者在开户、金融消费、理财、借贷等方面更加灵活、更加智能、更加精准。 第二,系统开放化。金融科技正在推动传统金融业变得更加开放、更加共享、更加互联。开放银行的核心理念是将银行的系统?#22836;?#21153;功能、服务能力开放给商业生态、第三方?#25945;ā?#21516;业机构等,组成端到端的服务闭环。当然开放不是直接的系统对接,而是在客户授权的前提下,通过我们的?#25945;?#21644;接口按需整合与调用各种金融服务。因此,银行与科技企业的关系就从你争我夺、你追我赶的抗衡走向了你中有我、我中有你这样一种合作的生态圈。 第三,?#25945;?#29983;态化。在高度开放的商?#30340;?#24335;下,因连接而?#25945;ǎ?#30001;?#25945;?#32780;生态的发展是大势所趋。领先的互联网?#25945;?#29575;先突破了传统的买卖界限,衍生出依托?#25945;?#30340;多样化业务生态,比如流通?#26041;?#30340;快递业务、金融?#26041;?#30340;结算与融资业务等,逐渐演变成一个生态圈的模式,?#34892;?#26102;候我们分不清是物流还是金融,分不清是商业还是消费金融。他们进一步发挥了网络经济的指数规模效应、收益递增、服务普惠等优势,对于大型银行、大型金控集团来讲,我们可以发掘自身在数据、资?#30784;?#23458;户、?#26222;鍘?#20135;业等方面的优势,综?#26174;?#29992;统一?#25945;ā?#20135;业协同、交叉服务等多?#20013;?#24335;构建生态圈和生态链条。 第?#27169;?#26381;务场景化。在?#25945;?#32463;济、生态经济驱动下,金融服务变得高度场景化,客户的金融需求被大大小小的场景所引领,由?#25945;?#25552;供产品服务匹配,随着客户和交易数据的积累,场景不断优化,?#30001;?#21644;细分,进而创造更多的创新需求。我们经常说现在的经济是数字经济,也是眼球经济、场景经济,所以有一个良好的界面,谁搭建了协同的生态场景,谁就吸引?#25628;?#29699;,从而占据了新经济发展的制高点。 第五,风控数据化。实现金融服务的场景化、?#24230;?#24335;,根本上在于数据化风控技术的支撑。通过采集分析消费者在多个维度上的行为数据,显著提高了风险识别、风险定价能力,从而增加了消费金融服务的可得性和安全性。我们看到那么多互联网金融和互联网电商,他们的数据确实是和我们金融系统有一些大的差距,获得大的数据必须要有强大的数据开发能力。最近我们和一些著名的互联网企业联合创新了一些互联网金融产品,比如说光大快贷,就是利用了数据识别的优势。我们和蚂蚁金服联合开发的快贷产品平均大概是1800元一笔消费贷款,使用期限是27天,办理的速度只需十?#35813;耄?#32780;且目前不良贷款为0,我们依靠的主要就是大数据风控分析模型和技术。 正是基于对以上互联网和金融创新“五化”特征的理解,今年以来,光大集团制定了新的中长期发展战略,我们的目标是围绕“敏捷、科技、生态”三大转型,把光大集团打造成为具有全球竞争力的世界一流金融控股集团。所?#20581;?#25935;捷?#26412;?#26159;从组织文化层面向市场、向客户看齐,形成快速响应市场、快速实现创新的敏捷体制机制。所?#20581;?#31185;技?#26412;?#26159;要通过大数据的?#25945;?#24314;设,开放IT架构,建设数字化的金控集团来驱动发展。所?#20581;?#29983;态?#26412;?#26159;要依靠光大集团产融合作的特有组织形式,建立一个统一依托的产融结合?#25945;ǎ?#25552;供特色的产融结合产品,通过综合化的服务向客户提供具有生态特征的全方位产融合作产品。在具体的实践中我们正在打造数字光大,希望我们的所有客户能够通过数字光大了解光大集团所有的金融和实业产品。我们正在开发光大超市,希望通过物理和O2O的形式,以网上网下这样的光大金融和产业超?#34892;?#24335;,向广大消费者提供生态和科技深度融合的金融服务生态圈。 总而言之,金融与科技融合是在产品、机构、功能等方面的全功能融合,我们已经进入了一个金融和科技融合的新时代,我们有决心、?#34892;?#24515;在众多战?#38498;?#20316;伙伴的支持下,在金融和金控集团这个?#25945;?#19978;为消费者提供更受欢迎的金融产品。 谢谢大家。[详情]

      叶燕?#24120;?#37329;融支持实体经济需要良好的金融生态
      叶燕?#24120;?#37329;融支持实体经济需要良好的金融生态

        叶燕斐 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国银保监会政策研究局巡视员叶燕斐出席论坛并发表演讲。 叶燕斐表示,金融支持实体经济需要良好的金融环境、良好的金融生态,可能还是要防范和化解金融风险,只有在这个前提下才能更好地支持实体经济。 叶燕斐在演讲中提到,要关注可能存在的系统性金融风险的隐患,开展各种创新性金融活动的时候,要关注这种创新性的金融活动和我们的银行体系,特别是在我们中国和银行体系是什么样的关系,要特别关注银行的钱怎么出去,这种创新性或者新出现的金融活动是什么样的关系,另外要看到这种金融活动可能隐含的杠杆是多少,只有这样,处于好的金融生态情况下才能更好地服务实体经济。 以下为演讲实录: 叶燕?#24120;?#38750;常高兴、非常荣幸有机会来参加这么一个演讲,我想简单讲几句对于金融责任和新金融的一些思考,供大家分享。 第一,金融是做什么的。想来想去,按照马克思的说法,金融实际还是帮助实?#39318;?#26412;的运动。因为实?#39318;?#26412;的循环才有可能创造新的价值,提高整个生产力的水平,带来福利与消费的?#32435;啤?#37329;融实际上要么是帮助实?#39318;?#26412;的循环变得更快一些,比如通过支付、通过结算。第二个可能是帮助循环更畅一些,比如通过各?#21046;?#25454;、贸易金融的服务,让它循环得更畅一些。或者是直接把货币资本转为实?#39318;?#26412;,就是通过融资来为实体经济服务。所以实际上我自己觉得没有什么新金融、旧金融之分,要分的可能就是好金融和坏金融之分,只有支持实体经济的金融活动才是好的金融活动。这是我想说的,最重要的还是好的金融和坏的金融的区分。 第二,金融支持实体经济需要良好的金融环境、良好的金融生态,我特别想说的可能还是要防范和化解金融风险,只有在这个前提下才能更好地支持实体经济。 (一)我想说的可能还是要怎么样更好地打击或者防范各种?#37038;?#34701;资,?#37038;?#34701;?#31034;?#26159;借新钱还旧钱。实际上这种?#37038;?#34701;资没有生长性,这种经济活动、经营活动的货币资本并没有?#24230;?#21040;实?#23454;?#25110;者可能要?#24230;?#21040;实?#23454;?#29983;产活动当中,所以可能带来新的价值,只能消耗原有的资本,借新的还旧的,现在多的各种非法集资、各种传销实际上都是?#37038;?#34701;资。在?#25345;?#31243;度上,政府债务如果没有很好地运营的话,实际上?#25345;中?#24335;也是?#37038;?#34701;资,如果你熟悉的资本不被?#24230;?#21040;实?#23454;?#36164;本循环过程当中去,比如?#30340;?#32473;它消费掉,用于福利支出比如像很多发达国家2008年危机之前发生公共债务的膨?#20572;?#22914;果没有把它用到实?#23454;?#36164;本循环当中去,可能也是一种?#37038;?#34701;资,当然,政府的投资可能有好的外部性才能规避内部的问题,有了好的外部性才能提高科技的创新性,可能使你?#32435;?#20102;基础设施,那可能是好的,但是在一定范围内是合理的,超出一定范围可能就是不太好的?#37038;?#34701;资。这是最重要的,打击各种类型的非法融资、各种传销,为金融创造良好的生态,这是第一点。 (二)防范各种金融欺诈和打击各种金融欺诈,消费当中比较多,在国外也有,消费发展很快,可能?#26032;?#22842;性的消费金融,设定的利率可能会特别高。在这?#26234;?#20917;下实际上让个人陷入到无穷的债务当中去了,但是在开始推销这种产品的时候并没有很好地?#24471;?#36825;个产品的用途,没有?#24471;?#21487;能产生的风险,使消费者,因为作为普通消费者来说,在金融市场他是一种不?#29421;?#30340;金融投?#25910;?#25110;者金融消费者,如果没有很好的保护,没有很好的宣传教育的话,很可能产生很多的金融欺诈。 (三)我想说的可能还是要关注可能存在的系统性金融风险的隐患,特别是大家知道在发展中国家钱可能都在银行,可能在发达国家好一点,钱除了在银行之外还在保?#23637;?#21496;。我们开展各种创新性金融活动的时候,要关注这种创新性的金融活动和我们的银行体系,特别是在我们中国和银行体系是什么样的关系,因为钱都在银行,要特别关注银行的钱怎么出去,这种创新性或者新出现的金融活动是什么样的关系,另外要看到这种金融活动可能隐含的杠杆是多少,只有这样,处于好的金融生态情况下才能更好地服务实体经济。这是我想说的第二点。 第三,金融怎么样更好地运用新科技。前面几位嘉宾说了很多,我特别想提出一点,可能还要关注工业互联网,因为现在的互联网在?#25345;?#31243;度上是一种社交互联网,通过这种社交互联网可以确定场景、可以确定人与人的关系、可以达到很多非信用的数据,通过这些精确地刻画一个人的金融肖像,从这里可以发展很多新金融的机会,有做得好的在这方面做得不错。现在正在发展另外一个方向,随着5G的?#24179;?#27491;在做工业互联网,工业互联网的基础就是物联网,把各种物之间的关系衔接起来,这个可能对于我们来说,刚刚解决小微企业的资金困难有很大的帮助,因为解决小微企业融?#23454;?#24456;大问题尽职调查、授信审查带来的管理成本会特别高,为什么成本特别高?就是因为你的不知道、不了解企业的情况,因为企业的情况只有企业家自己最清楚,现在有的企业推的工业互联网是把核心企业?#22836;?#26680;心企业,把企业之间物的关系给衔接起来,在物流的关系衔接起来就会产生很多信息点,很多金融流。在座的金融家、企业家要特别关注我们现在正在做工业互联网架构的设?#24179;?#27573;我们就参与进去,怎么样更好地挖掘企业,特别是小微企业的信息,通过这个也许就像我们的消费金融发展一样,也许我们可能将来对小微企业的融资?#37096;?#33021;会获客的成本很低,响应速度特别快,整个处理的尽职调查成本非常低,大部分都可以在线上进行,因为5G搜集大量的是物的信息,这是我想说的第三点。 第?#27169;?#24590;么样更好地?#35270;?#20840;球化当中产业变革的大趋势。现在全球产业变革的大趋势就是怎么样更好地应对气候变化、应对环境的挑?#20581;ECD国家(发达国家)人均12000美元(现在的标准),这些国家大概11.2亿人口,中国是14亿人口,中国没有成为发达国家,三年?#38498;?#22823;概会达到人均GDP 12000美元,假如中国已经工业化完成的话,实际上也只有25亿人口,还有50亿人口没有发展,在这?#26234;?#20917;下应对全球的环境变化,可持续的发展是一个大潮流,可持续产业的发展是一个大潮流,所以我们的金融,特别是中长期资源的配置一定要?#35270;?#36825;个潮流。 刚刚大家都说了很多,我想宏观上一个很大的问题,全球服务小微企业可能都是很难的,但是中国可能尤其难。宏观上一个什么大的问题呢?钱都在银行,但银行贷款债券性产品非常?#37096;?#29616;金流的,抗现金流就像吃?#25910;?#19968;样,靠近根部的不好吃,因为牙不好咬不动,靠近尾部的没多少甜份,中部那块最好吃,因为咬也好咬、甜份也比较多、水也比较多。经济高速发展的时候,中部那段特别差,现在我们转型升级的时候根不那边特别多、还有尾部特别差,尾部不良资产不能吃,根部股权的问题银行不能吃,这是结构性的问题,在中间转型结构是很难的问题,没有很有耐心的钱进来,这是很大的问题。将来要发展很有耐心的钱,保?#23637;?#21496;怎么发展,公募理财、私募理财将来怎么做,这是一个将来大的宏观上要做的。 第二,金融机构怎么样提高自身受信的管理能力,这是非常重要的,这是关键的,确实有很多好企业我们也都看过,但是银行不能形式注意,比如不能资本金,更要看中企业的发展前景,所以企业可能在未来的现金流,我觉得有好的方面,第一个,激励机制方面,真的做小微的激励机制应该做起来,我们去很多小银行看过,它小微企业做得很好,它这个激励拉的很大。因为你做柜台可能就四五千块一个月,你要做小微贷款可能年薪二三十万,当然责?#25105;?#24456;大,他让你交保证金,要收不回来拿保证金垫去。他招人,不像大银行不会招985的人、也不会招海外的人、也不会招211的大学毕业生,他?#24515;?#20123;二本、三本或者大专毕业的学生,也不招城里人,招城市边缘的人,农民家庭出身,想挣钱也能吃苦,整天去跑的人。所以整个内部的机制要改进起来可能才能做好,反正这是个难题,我们继续努力。 因为时间关系我就讲这么多,谢谢大家。[详情]

      李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征
      李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征

        李礼辉 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉出席论坛并发表演讲。 李礼辉表示,2018年正值我国改革开放40周年,金融业正在发生历史性的剧变,当前金融业的大趋势可用三句话来认识:“宽开放、严监管、大创新?#34180;?李礼辉在演讲中提到,全方位开放、穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,所以必须顺应大势,建设一个高效、稳定的金融发展环境。 李礼辉表示,建立一致性的金融监管的框架,数据统一是重中之重。数据统一是金融监管统一的基础,没有跨机构、跨产品、跨?#25945;ā?#36328;市场的数据库,要实现穿透式的金融监管谈何容?#20303;?#30446;前,金融监管各部门的统计标准存在差异,无法形成一本账,应该建立标准统一的金融统计制度,建立集中统一的金融数据库,建立互联共享的金融数据系统,形成能够支持金融业宏观审慎监管、微观审慎监管的基础设施。 以下为演讲实录: 李礼辉:2018年正值我国改革开放40周年,金融业正在发生历史性的剧变,我们怎么样来认识当前金融业的大趋势,我的看法是三句话“宽开放、严监管、大创新?#34180;?#20851;于金融业的创新,刚才几位领导、几位嘉宾做了透彻的发言,时间关系我主要谈“宽开放、严监管。” 一,从保护性的有限度金融开放转变为实行国民待遇的全方位的金融开放。 过去几十年,我国金融业的对外开放总体上是保护性的、有限度的开放,例如,限定外资金融机构业务范围,限定合资金融机构的外资持股比例。与此同时,我们鼓励和支持中资金融机构的扩张,在这样一个保护性的开放环?#25345;校?#20013;资金融机构面临的是低烈度的竞争,各项金融业务得以?#35813;?#21457;展。到了2017年,我国商业银行的总资产接近200万亿元,比2006年增加了4.65倍,外资金融机构的业务经营规模和盈利也是持续增长的,但是市场?#21152;新?#19968;直是偏低的。2017年,外资银行在华营业性机构1013家,总资产3.24万亿元,占全国商业银行总资产的比重只有1.65%。 2018年是中国的金融市场新一轮扩大开放的一年,国家确定的“6+5”的金融业扩大开放的政策措施,“6+5”我不具体阐述了,我归纳了一下,这轮的金融业开放基本上全面开放了外?#39318;?#20837;,归纳起来是三个“放开?#20445;?#19968;是放开金融机构外资持股比例的限制;二是放开设立经营性金融机构的时间限制,以前比如说代表处开一两年?#38498;?#25165;能设定经营性机构,现在这种条件取消了;三是开放外资金融机构经营人民币业务的限制。与此同时,资本市场也扩大了双向开放,比如说沪伦通在今年的10月12日启动,符合条件的两地的上市公司发行?#23458;釁局ぃ?#24182;在对方的市场上交?#20303;?这种全方位的开放,我认为势必会重构中国的金融市场:一是证券业和保险业的市场比重上升、银行业的市场比重下降,形成银行业、证券业、保险业相对均衡的金融市场格局;二是外资控股的金融机构和混合所有制金融机构的市场比重上升,中资控股的金融机?#20849;辉?#29420;占金融市场,能够形成外资、中资金融机构公平竞争的市场格局。 二,从相对宽松的分类金融机构到趋于严厉的穿透式金融机构。 根据实体经济的内在要求,我国早已形成了多元化的金融机构体系、复杂的产?#26041;?#26500;体系、信息化的交易体系、更加开放的金融市场,跨机构、跨?#25945;ā?#36328;市场的金融产品和交叉性的金融业务所占的市场比重逐步增加,金融业综合经营成为趋势。所以我们过去实施多年的分业金融监管的体制已经滞后,例如,在资产管理市场,商业银行、证券公司、保?#23637;?#21496;、基金公司、信托公司以及互联网金融?#25945;?#22810;涉足其中,企业和?#29992;?#38656;要及信贷、证券、保险、资产管理为一体的综合性的金融解决方案,但是,在分业监管的体制下,?#34892;?#37329;融监管规章并非依据业务的基本属性来统一制定的,是碎片化的银行、证券、保险的分业监管制度中。不同监管部门各自制定了规章有时宽严不一,这样一个一致性不足的监管规则和行动,容易产生监管的缝隙,导?#24405;?#31649;套利,不利于金融风险的监测和控制,也容易导?#24405;?#31649;滞后,影响监管的时效。 在去年的中央金融工作会议上,习总书记提出了做好金融工作的重要原则:一是回归本原,服务于实体经济、服从于实体经济社会的发展。二是优化结构,完善金融市场、金融机构、金融产品体系。三是强化监管,提高防范化解金融风险的能力。四是市场导向,发?#37038;?#22330;在金融资源配置中的绝对性作用。今年我们很高兴地看到,我国金融监管的重构已经落地。 顶层架构的变革重点是调整优化中央银行和金融监管的机?#20849;?#23616;,我想不仅仅是“一行三会?#21271;?#25104;“一行两会?#20445;?#37325;要的是金融监管的机?#20849;?#23616;和职能分配和工作流程做了重大调整,明确综合化金融监管的职责,做实金融监管统筹协调机制,实现功能监管与机构监管的一致性。而且另外一个层面,就是对金融机构、金融市场的监管更加?#24247;?#35268;范化、穿透性,更加注重金融创新的趋势。 我归纳了三个方面: 一是让财富管理业务回归本?#30784;?#36164;产业务管理的新规体?#33267;?#23454;质重于形式的理念,明确资产管理业务受人之?#23567;?#20195;人理财的本质,推动预期收益性产品向净值型产品转型,让投?#25910;?#22312;明晰风险、尽享收益的基础上自担风险、打破刚?#36965;?#25105;觉得这一点特别重要,这里是明确了打破刚兑的前提是让投?#25910;?#26126;晰风险、让投?#25910;?#23613;享收益,如果做不到这两点打破刚兑实际上是很难做到的,也是不符合经济规律的。 新规也明确了按照产品的类型,而非机构的类型来实行统一适度的监管标准,今年又有了新的规定,比如在负债端取消银行理财子公司销售公共产品的门槛,在资产端,?#24066;?#38134;行公募理财产品通过公募基金间接投资股?#20445;?#20063;?#24066;?#38134;行理财子公司发行的公募理财产?#20998;?#25509;投资股票。所以最近大家看到,很多大型国有银行相?#22363;?#31435;了理财子公司。 新规还明确了审慎监管的原则,按照资金?#25216;?#30340;方式,分类设定负债杠杆以及可分级私募产品的分级比例,严格控制?#30701;?#30340;前提,以便抑制日常价格的泡沫,维护债券、股票市场的平?#21462;?二是将互联网金融纳入规范。明确了互联网金融的属性,实行一致性的合规监管,不留法外之地,堵塞监管的漏洞,明确互联网金融业务也必须持牌经营,禁止打擦边球无牌经营,明确网络支?#37117;?#31649;的制度,逐?#25945;?#39640;支付机构客户的备付金集中交存比例。 三是对金融风险实行穿透式的并行监管。并行监管主要包括功能监管和行为监管并行、传统业务监管和创新业务监管并行、有?#26222;?#19994;务的监管和无?#26222;?#32463;营监管并行、表内业务的监管和表外业务的监管并行。穿透式的监管注重银行、保险、信?#23567;?#22522;金之间的业务合作的业务链,注重交叉的业务产品,注重?#30333;?#38134;行,注重资金来?#30784;?#36164;金投降、底层资产。 综上所述我认为,全方位开放、穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,所以我们必须顺应大势,建设一个高效、稳定的金融发展环境。这里我提几个建议: 第一,开放金融市场、维护金融安全是重中之重。我认为我国的金融市场仍不太成熟、流动性不够高、透明度也不够高、交易的产品不够多、?#26696;?#20063;不够优惠,还有很重要的是,一些法规、法律是滞后的,这就影响我们建设国际水准的金融市场。所以我们应该加快建设多层次的金融市场,形成差异化、全系列的金融产品线,以便更好地匹配不同投?#25910;?#30340;风险偏好和财务需求,扩大市场主体在人民币资产配置方面的选择余地。应该进一步?#24179;?#20154;民币资本项目的可?#19968;唬?#20419;进资本双向流动、投?#25910;?#21452;向进出,提升跨境资金金融交易的便利程?#21462;?#36824;应该重塑金融市场的规范,缩减不必要的中间?#26041;冢?#20999;实提高金融资源配置的效率,切实提高直接融?#23454;?#27604;重,当然有关的法规也要进一步完善。 随着资本市场的开放,其他国家货币政策的调整变化,国?#36866;?#22330;的金融投机?#21152;?#21487;能引发国内市场的剧?#20063;?#21160;,对此我们要有充分的估计,有高效的市场运行机制,有常规性的政策措施,还要有符合国?#20351;?#20363;的应急预案,以便保持国内金融市场的基本稳定,维护金融安全。对于现在大家看到很多的虚拟金融,我们应该加强国?#22987;?#31649;协调,达成国?#22987;?#31649;共识,建设国?#22987;?#31649;的统一标准,采取一致行动,?#34892;?#31649;控资金的跨国违法流动,维护国际金融的?#20995;頡?第二,强化风险约束,专业化是重中之重。金融机构应该自觉回归本源,自觉加强风险的约束、自觉执行市场纪律,成为合格的、专业化的金融市场主体,财务上要保持足够的资本重组率,保持足够的风险拨备覆盖率,特别注意,按照资产的实?#36866;?#24615;?#22836;?#38505;状态记录风险资产、并计算风险权重,?#20048;?#23558;事实上的表内资产转移到表外,?#20048;?#23558;高风险的资产计为?#22836;?#38505;的资产。 商业银行是受信赖的资产管理的渠道,但我认为目前仍然缺乏专业化、市场化的资产配置工具,在成立理财子公司的同时,我建议,考虑借鉴国?#36866;?#22330;上成功的模式,采取FOF(基金中的基金)和MOM(管理人的管理人)基金的投资模式,提升商业银行资产管理业务的品质。在这里有两点是重要的: 一是要选对基金管理人和基金经理,让支付的管理费物有所值。无论是银行选择基金管理人,或者是基金管理?#25628;?#25321;基金经理,?#23478;?#26377;长周期的跟踪、分析和评价,投资理念一致,投?#21490;?#26684;稳定,投资回报达标,应该是?#38712;?#20598;”的基本标准。 二是要有专业水准的基金组合绩效的归因分析,实现?#34892;?#30340;绩效管理?#22836;?#38505;敞口管理。委托方做到心中有数,适时把握投?#24335;?#26500;和市场变化的信息。 第三,提升监管效率,数据统一是重中之重。对于现在这样一个折叠的金融业态,金融的监管应该穿透线上线下、地上地下,穿透不同的产品、不同的渠道、不同的机构、不同的市场,能够区分法人、区分产品、区?#26234;?#36947;、区?#36136;?#22330;,形成一体化、多维度的监管体系。穿透式的监管将在很大程度上弥补金融监管的空白?#22836;?#38553;,违规套利将越来越难以实现。所以,金融产品?#22836;?#21153;创新,既要更加注重穿透市场,形成差异化的竞争力,也要主动?#35270;?#30417;管的新的大原则,形成合规的竞争力。 建立一致性的金融监管的框架,数据统一是重中之重。数据统一是金融监管统一的基础,没有跨机构、跨产品、跨?#25945;ā?#36328;市场的数据库,要实现穿透式的金融监管谈何容?#20303;?#30446;前,金融监管各部门的统计标准存在差异,无法形成一本账,应该建立标准统一的金融统计制度,建立集中统一的金融数据库,建立互联共享的金融数据系统,形成能够支持金融业宏观审慎监管、微观审慎监管的基础设施。谢谢各位![详情]

      屠光绍:从金融数据到金融大数据是一个重要的转变
      屠光绍:从金融数据到金融大数据是一个重要的转变

        屠光绍 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国投资有限责任公司副董事长屠光绍出席论坛并发表演讲。 屠光绍表示,数据目前已经作为非常重要的经济资源,已经是经济资源很重要的类别,从数据到大数据,金融数据到金融大数据,这不是一个简单地加一个?#23454;?#38382;题,这实际上是一个非常重大的带有历史性的变局或者是一个重要的转变。 屠光绍在演讲中提到,金融大数据面临新金融的发展,特别是金融的高质量发展,仍然面临着很多的制约,这个制约不光是影响了整个金融业、金融行业、金融业态、金融产品、金融创新的发展,同时也对于政府管理,包括金融监管也提出了一些新的挑?#20581;?#30446;前金融大数据面临着新的突破,或者说面临着突破新制约,进一步开发、利用、监管等等一系列的任务。 以下为演讲实录: 屠光绍?#30418;?#35874;王磊。各位嘉宾,今天非常高兴来参加第三届新金融高峰论坛,来参加这个论坛确实我感到非常亲切,不光是因为新华社,包括新华社《财经国家周刊》跟中投合作非常密切,而且《财经国家周刊》对中投事业的发展也给予了很多的支持和帮助。另外就是今天这样一个主题也感到特别亲切,因为无论?#28216;?#36807;去的工作经历还是我们现在作为全球的投资人,我们都非常关注新金融发展的状况,特别是在中国的发展动态、发展的趋势,以及它发展所带来的需要进一步研究的问题。因为在几年前,我还在上海工作的时候,我们曾经和金融40人论坛成立了上海新金融研究院,在座的包括东荣、李礼辉行长都参加了新金融研究院的活动,实际上就是想研究,因为上海当时作为、现在也是金融市场、金融机构,包括新金融业态比较积聚的地方,当时新金融研究院也是开展了新金融的研究,但是新金融的研究到了今天应该?#23548;?#21462;得了很长足的进展,无论是新金融的发展还是对新金融的理论研究和实践,另一方面我们也在不断面临新的问题和挑?#21073;?#25152;以我觉得这样一个题目非常值得我?#30784;?我从哪个角度来谈今天这样一个主题?因为今天在座的既有管理部门,也有监管部门,另外有很多的专家学者,同时还有很多本身就参与金融的理论和实践的,特别是参与新金融发展进程的很多行业参与者。特别是刚才东荣的?#19981;?#20854;实有很多都谈到了关于新金融的一些值得注意的问题,以及下一步发展的方向。我就换一个角度,从一个投资人的角度,这个定位可能比较好一点,因为我要谈监管、要谈研究,谈对新金融的业态、行业发展的?#24179;?#25105;都不如在座的各位。所以我想从一个投资人的角度谈一点观察。大家知?#20048;型?#30340;投资是全球分散组合投资,我们的投资有很大一块是作为中央汇金,它也是代表国家,作为出资人代表,国家的出资人代表也参与了我们这个行业的股权管理,金融行业的。 作为投资人的角度,我想谈三点观察,就是新金融或者说在大变革之下的金融业高质量发展,怎么看待这个问题?要注意什么问题?因为中投做投?#23454;?#26102;候,现在新的业态、新的产?#30340;?#24335;,包括像金融科?#23478;?#26159;我们目前关注的很重要的领域,因为这是一个发展的领域,所以它会带来很多的投资机会,所以无论在国内的投资还是国外的投资,我们对这一点非常关注。既然关注这样一个领域,我就想谈一点观察,我们作为投资人在观察新金融发展的时候,我们有一些观测的点,这个观测点不一定那么时?#37073;?#20063;不一定那么时尚,可能?#34892;?#26159;很基础性的观察。 现在网络上有一句话说当大家都关心你飞得高不高的时候,我关心你飞?#32654;?#19981;累。就像新金融发展正在方兴未艾、蓬勃发展的时候。我想当大家都关注你跑得快不快的时候,作为投资人我们关心的是你投得稳不稳;当大家都关心新金融跑得远不远的时候,我们作为长期投资人更关心你体力行不行;当新金融跑得非常顺的时候,我们作为投资人也会更关注你的后劲足不足。从这个角度来观察我觉得可能有三个方面的问题或者三个层面但又基础性的观测,我想跟大家分享一下。 第一,关于新金融时代大数据的问题。 数据目前已经作为非常重要的经济资源,已经是经济资源很重要的类别,从数据到大数据,金融数据到金融大数据,这不是一个简单地加一个?#23454;?#38382;题,这实际上是一个非常重大的带有历史性的变局或者是一个重要的转变。现在随着金融科技的发展,各种新的金融业态,我?#21069;?#23427;叫新金融,新金融我概括成“九个新?#20445;?#19981;管?#23567;?#20061;个新”也好,还是从各个方面概括它新在哪里,但是新金融的发展既包括了所?#25509;?#26032;的技术手段、新的商?#30340;?#24335;所带来的新的金融业态,当然也包括了传统金融利用金融科技,当然也包括数字技术,来实?#33267;?#20256;统金融向新金融的融合。但是金融的大数据我觉得可能已经成为一个既支撑了我们这个新金融的发展,这是一个非常重要的支撑,当然还有别的,像云计算、AI技术、区块链等?#21462;?#20294;是,金融大数据面临新金融的发展,特别是金融的高质量发展,仍然面临着很多的制约,这个制约不光是影响了整个金融业、金融行业、金融业态、金融产品、金融创新的发展,同时也对于政府管理,包括金融监管也提出了一些新的挑?#20581;?#25152;以从投资人观测的角度,目前金融大数据面临着新的突破,或者说面临着突破新制约,进一步开发、利用、监管等等一系列的任务。 从提出问题的角度来讲,主要在这些方面: 1、随着金融大数据的蓬勃发展,对于金融大数据的顶层设计,包括大数据的治理,包括综合协调、统筹协调,在这些方面还是需要进一步加大力?#21462;?#21478;外,比如在金融数据的标准方面,现在有新标委,这是长期致力于金融标准的体?#21040;?#35774;,但是面临新金融的发展,而且我说的新金融不是仅仅指新的金融业态,包括传统的金融已经在向新金融融合。这样一个金融的数据标准,我们觉得是需要进一步地统一,所以我们会经常作为投?#25910;擼?#25105;过去作为监管,当然会遇到监管的问题;我在地方政府工作的时候,会觉得一个地方的金融数据也会引起我们的困惑。所以金融数据的标准还需要进一步统一。 2、数据分割。目前从条线来讲,目前金融行业应该重视金融数据方面的建设、大数据的建设,但是数据的分割现象还是仍然十分突出,也就是说金融的大数据,我们说什么叫金融数据?什么叫金融大数据?就是数据的分割,数据就是数据的分割形成数据的孤?#28023;?#36825;个现象还是仍然十分突出的。所以我们有时候对于金融整个市场、金融信息和数据整体的,根据这个来进行市场的开发还是进行风险的放和金融监管,还缺乏这样一个大数据,大数据由于分割而造成的金融大数据存在这方面的问题。还有像金融数据的质量问题,当然了,还有金融数据的风险问题,特别是安全性的问题。 3、支持金融大数据的比如说IT系统、建设思维和功能还存在着滞后。所以在大数据或者在金融数字化里面有一个现象,大家?#35805;?#25226;它叫作“筒仓”现象,这样一个现象在金融大数据过程中也存在,现在IT系统建设还只是简单的功能的叠加,所以在这些方面,我们在金融大数据支撑方面也仍然面临着不足。这是第一个,我们觉得新金融时代基础设施的建设,特别是金融大数据已经引起了越来越多的关注。 第二,随着新金融时代的到来,金融行业,特别是金融服务公司、金融机构的公?#23616;?#29702;结构也面临着新的问题和挑?#20581;?一个金融企业、金融机构要想健康发展,公司的治理结构是非常重要的基础性的或者带有根本性的,带有长远性的重要?#26041;凇?#20840;球金融危机之后,对于公司的治理结构引起了广泛的关注,而且各个国家和地区都在推动这方面的实践,也都提出了很多标准、很多指引,同时也出了很多的最佳实践案例,中国也是一样。从全球和整个大的趋势来看,随着新金融业态的发展,对于金融行业、对于金融机构的公?#23616;?#29702;结构已经存在着一个不?#35270;Γ?#36825;个不?#35270;Υ游?#20204;作为投资人来观察,就是公?#23616;?#29702;结构。 我重点谈谈董事会,公?#23616;?#29702;结构是一个大概念,我们作为投资人,有时候也要参与到一些被投资公司的治理结构里面,有时候是作为董事,有的是作为观察?#20445;?#25105;们会对一些行业,特别是金融机构的公?#23616;?#29702;结构,因为这个是我们投资所要考量的非常重要的因素。从央企来讲、国资委来讲,肯定是把公?#23616;?#29702;结构放在非常重要的、基础性的位置上。从投资人的角度来讲,我们觉得可能随着新金融的发展,从公?#23616;?#29702;结构,特别是董事会的建设有这么三个方面需要进一步加强、完善或者改进。 1,董事会怎么样更好地把握好金融科技或者新金融的发展。这对于金融机构在战略转型的大的方向,董事会要议大事,董事会要董事。现在董事会也在议一些大事情,也在决议一些重大事项,但是对于总体的新金融所带来的对于金融机构总的战略转型和战略发展这样的一个大的方向,我们觉得董事会还要予以更多的关注。 2,董事会要更加注重新金融对金融企业风险的识别。这个要有更多的关注,我们也知道,因为随着新金融的发展,金融行业本身已有的系统性风险问题,它的外溢性的问题、外部性的问题和行业市场机构之间的风险传导,这样一些金融的风险特征会进一步放大,会进一步突出。所以从董事会公?#23616;?#29702;结构要更加注重所谓金融企业的风险识别。 3,从董事会角度来讲,董事会自身的结构要更加?#35270;?#26032;金融所带来的一系列变化。比如说董事会为了更好地发挥作用,除了过去一直?#24247;?#30340;董事会的?#23454;?#30340;独立性,包括董事会的成员结构,要更好地发挥好独立董事?#22836;?#29420;立董事方面不同的作用,同时我们觉得董事会本身的董事的结构也要?#23454;?#30340;进一步完善,因为对于新金融所带来的金融企业的发展需要有更多的懂得新金融构成的要素,特别是金融科技的要素。所以这方面也是我们很重要的观测点,就是公?#23616;?#29702;结构我们要关注。 第三,新金融发展得很快,挑战也很多,还有一个很基础性的工作,就是关于人才培养的问题。 无论是传统金融还是新金融,还是新金融的发展,包括怎么样更好地?#35270;?#19977;大任务,金融怎么样高质量地发展,人才是很重要的长远性的重要因素,这也是我们作为投资人非常关注的。主要说三个方面: 1,关于金融的人才培养目标问题。现在新金融也不少了,但是我注意到一个现象,所有的新金融学院都把他的宗旨或者都把他的?#20449;?#25110;者都把他对外?#24179;?#38598;中在一个点上,就说我们这个地方就是产生金融领袖,就是产生金融企业的CEO,就是产生金融企业高管的摇篮、苗圃等等,这个当然是对的,新金融的发展当然需要领军人物,但是随着新金融的发展,我们越来越感知到它的专业化和金融科技发展的专业化、复杂化,其实更多的需要?#35270;?#26032;金融发展的专业人才,这个可能是支撑,领军人物当然重要,但是各个岗位、各个领域的新金融所需要的专业化人才,这个更是基础性的资源,需要更加注重。 2,关于金融人才培养的体系问题。如果说第一个问题提到要去CEO化,在目标方面。第二个就是要稍微减少一点所谓的金融专业,因为随着新金融的发展,它的跨界,这是一个非常突出的现象,我们现在更多的是需要更多的复合人才。一上大学就是学金融,我觉得可能将来真正新金融所需要的人才,在大学不一定学金融,但是?#38498;?#35201;学金融,这就是对金融人才的培养体系应该高度重视,如果他说我从大学就学金融、研?#21487;?#20063;是学金融,当然可以作为金融的人才,但这是?#23545;?#19981;够的,更需要的是?#35270;?#26032;金融发展的跨界的复合人才,特别是更需要实体经济,有了这方面受教育的基础,再掌握金融的知识,接受这方面的教育培?#25285;?#21487;能更能够?#35270;?#26032;金融、金融服务实体经济的需要。 3,关于教育人才的培养和渠道。一定要打?#21697;?#38381;性,有更多的开放性。这几个方面是我们观察金融企业在人才储备、人才培养方面我们比较关注的。 我提这三点虽然不是特别热的,但是依然是在新金融发展过程当中、金融高质量发展过程当中要关注的基础性的根本性的问题。谢谢大家。[详情]

      李东荣:金融业数字化转型是发展数字经济的重要内容
      李东荣:金融业数字化转型是发展数字经济的重要内容

        李东荣 新浪财经讯 12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展?#34180;?#20013;国互联网金融协会会长李东荣出席论坛并发表演讲。 李东荣在演讲中提到金融业数字化转型的重要意义,一是金融业数字化转型是?#35270;?#29616;代生产力发展客观规律的必然要求。二是金融业数字化转型是发展数字经济、推动新旧动能转换的重要内容。三是金融业数字化转型是提升金融服务质量和效率、补齐传统业务结构中短板的迫?#34892;?#35201;。 李东荣表示,金融业实?#36136;?#23383;化转型应该把握好以下几个方面的趋势和要求:一是科技驱动更加明显;二是需求引领更加突出;三是风险治理更加重要;四是行业生态更加开放;五是数据资源更加重要;六是基础设施更加关键。 以下为演讲实录: 李东荣?#40548;?#25964;的各位嘉宾,各位朋友,大家上午好!我很高兴有机会再次出席由新华社主办的“中国新金融高峰论坛?#20445;?#20170;天论坛的主题“聚焦大变革之下的金融业高质量发展?#20445;?#25105;认为这个主题很准确地契合了当前的时代呼?#20581;?#22240;为,随着中国特色社会主义进入了新时代,我国社会的主要矛盾已经发生了新的历史性变化,经济已经由高速增长阶段转向高质量发展阶段,这对金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革提出了许多更新、更高的要求。所以,今天这个主题的研讨具有很重要的现实意义和?#25945;旨?#20540;。 下面,我想结合当前金融与科技融合发展的时代背景,就如何?#34892;?#22320;?#24179;?#20013;国的金融业数字化转型,更好地服务经济高质量发展,谈几点思考和体会,供大家参考。 第一,要充分地认识金融业数字化转型的重要意义。 当今世界正迎来新一轮的科技革命和产业变革,数字化的浪潮蓬勃兴起。?#24179;?#25968;字化转型已经日益成为各国金融业提升服务水平和竞争能力的共同选择,我认为,?#28216;?#20204;国家的国情出发,?#24179;?#37329;融业数字化转型有以下几个方面的重要作用和意义: 一是金融业数字化转型是?#35270;?#29616;代生产力发展客观规律的必然要求。在今年的4月,习近平总书记在全国网络安全和信息化工作会议上深?#35752;?#20986;,网信事业代表着新的生产力和新的发展方向。当前,全球的科技创新正进入了空前密集活跃的时期,人工智能、大数据、云计算、移动通信?#35748;?#20195;信息技术正以前所未有的程度与金融业紧密融合,这为金融业的数字化转型创造了难得的历史机遇,也提供了更加优异的技术条件。 二是金融业数字化转型是发展数字经济、推动新旧动能转换的重要内容。后金融危机时代,世界各国普遍都把加快发展数字经济作为应对增长的不确定性,深化结构性改革、推动可持续发展的关键引擎。据我国的相关部门统计,2017年,中国的数字经济规模达到了27.2万亿元,占GDP的比重达到32.9%,位居全球第二。而国内的一些城市的快速发展也充分体?#33267;?#25968;字经济在其中发展的重要作用。因此,?#24179;?#37329;融业的数字化转型,既能够为数字产业化提供?#34892;?#30340;金融支撑,也能够为其他的产业数字化提供典型的示范,从而?#22836;?#25968;字红利对经济发展的放大、叠加和?#23545;?#30340;作用。 三是金融业数字化转型是提升金融服务质量和效率、补齐传统业务结构中短板的迫?#34892;?#35201;。改革开放40年以来,我国金融改革发展取得了重大的成就,金融产品日益丰富,金融体系不断完善,金融监管持续改进,金融的稳健性和普惠水?#25509;行?#25552;升,但我们还是要清醒地看到,当前中国金融发?#20849;?#24179;衡、不充分的问题依然存在,小微企业、民营企业、三农?#22836;?#36139;等领域的金融服务水平有待进一?#25945;?#21319;。?#24179;?#37329;融业数字化转型,有利于将金融资源更加高效地配置在经济社会发展的重点领域和薄弱?#26041;冢?#21457;?#21451;?#20013;送炭的作用,从而更充分地满足人民群众和实体经济对多样化金融服务的需求。 第二,我国金融业数化转型有较好的基础和条件,但也面临很多挑?#20581;?从全球的角度看,基于共同的数字基因,金融与科技的融合创新一直都是人类金融发展进程中的重要内容和典型特征,而回顾中国自身的金融发展史,也一直都是伴随着科技进步的步伐而发展的。长期以来,我国的金融业在科技创新应用方面既是积极的推动者,同时也是最直接的受益者。从改革开放初期到20?#20848;?#26411;,在国家的统一部署和统筹引导下,我国金融业依托计算机技术、网络技术等科技手段,以操作电子化、系统联网化、标准统一化为重点,深入的探索金融电子化之路,我们是从金融电子化逐步发展到金融信息化乃至到今天的数字化金融。实?#33267;舜游?#21040;有、?#37038;?#24037;到电?#21360;?#20174;单机到联网的历史性突破。截至“九五”计划末,银行的电子化营业网点覆盖率达到了90%以上,柜员业务全部实?#33267;?#33258;动化处理,各类银行卡的发行量超过了1.8亿张,交易量突破了2万亿元,同时,证券、保险等行业的电子化水平显著提升。进入21?#20848;停?#29305;别是在我国正式加入世贸组织后,金融业在电子化建设的基础上充分的运用信息通信技术、数据库技术等新手段、新工具,重点围绕数据集中化、渠道网络化、管理信息化等领域持续提升金融信息化水平,实?#33267;?#20174;分散到集中,从业务信息化到管理信息化的跨越式发展。金融业不仅成为了计算机和网络设备的最大用户,也很大程度上成为基于计算机和网络的数据处理行业。截至“十二五”计划末,金融统计大小额支付、会计核算、国库征信、反洗钱、银行卡交换等金融基础设施体系基本形成,主要银行的网上银行、?#21482;?#38134;行账户数达到了21.6亿户,主要电子交易笔数替代率平均达到72.1%,“深圳通”金融数据交换?#25945;?#20840;国车险信息公?#36130;教ā?#20445;单登记管理信息?#25945;?#31561;证券和保险行业的公共服务?#25945;?#38470;续建成,金融标准化战略深入实施,这个期间共制定了金融国家标准53项、行业标准126项。 当前,在国家整体信息科技实力不断提升的基础上,金融信息化继续深入发展,以移动金融、互联网金融、智能金融等为代表的金融新业态、新应用、新模式正在蓬勃兴起,传统金融机构和金融科技公司良性竞合的关系初步形成,我国金融业总体科技水平和应用创新能力已跨入国际先进行列,这为数字化转型提供了宝贵的实践经验和较好的技术基础。但我们也要清醒地认识到,目前我国金融业数字化转型客观上还面临着很多挑?#21073;?一是理念上挑?#20581;?#25105;们的一些机构既有盈利模式惯性较大、数字化转型的主动性不足,还有的机构数字化思维欠?#20445;?#20197;客户为?#34892;?#30340;服务理念还没有完全形成。 二是机制挑?#21073;?#25105;们的很多机构在产品研发?#26377;?#20256;统项目管理模式,存在?#26041;?#22810;、流?#22363;ぁ?#32791;?#26412;謾?#21019;新容错不足?#20219;?#39064;,难以?#35270;?#24066;场快速变化的敏捷创新的要求。还有的机构在业绩?#24049;?#19978;,关注短期成本收益,对一些需要落地时间长、先期?#24230;?#22823;、见效慢的创新存在激励机制不相融的情况。 三是人才挑?#20581;?#30446;前我们既懂金融业务、又懂信息技术的高水平复合人才总体上供给不足。同时传统的金融机构与金融科技公司大型机构和?#34892;?#26426;构之间的人才素质和结?#20849;?#24322;比较大,实?#36136;?#23383;化转型的智力支撑有待进一步加强。 第三,把握好金融业数字化转型的重要趋势和发展要求。 当前数字化时代步伐日益加快,金融业数字化转型机遇与挑?#35762;?#23384;,如何建立一个以信息社会和数字经济相?#35270;?#30340;数字化金融体系,仍然是一个开放性前沿性议题。基于目前的观察和思考,我认为金融业实?#36136;?#23383;化转型应该把握好以下几个方面的趋势和要求: 一是科技驱动更加明显。从金融电子化、金融信息化到数字化金融,科技的作用不断深化加强,由最初的辅助作用、支撑作用日益向驱动作用发展。当前我国人工智能、大数据、云计算、物联网等前沿技术的研究加快,量子通信、高性能计算等取得了重大突破,第五代移动通信技术计划2020年就要准备实现大规模的商用,我想这些技术的应用和发展正驱动着我们的金融功能的实?#20013;?#24335;、金融市场的组织模式以及金融服务的供给方式将发生一系列深刻的变化。 二是需求引领更加突出。也有人说称